10 Häufig gestellte Fragen zu Altersvorsorgeplänen

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Es ist nie zu früh, um über den ruhestand nachzudenken. Hier finden sie antworten auf 10 der am häufigsten gestellten fragen zur altersvorsorge.

Es ist nie zu früh, um über den Ruhestand nachzudenken. Hier finden Sie Antworten auf 10 der am häufigsten gestellten Fragen zur Altersvorsorge:

Frage # 1: Was ist ein Vorsorgeplan?

Ein Altersversorgungsplan wird erstellt, um im Ruhestand Einkommen zu sichern. Arbeitgeber, Regierungen, Versicherungsgesellschaften und Gewerkschaften sponsern häufig Altersvorsorgepläne. In einigen Fällen muss eine Person möglicherweise einen eigenen Altersvorsorgeplan aufstellen, wenn sie keinen Zugang zu einem von Arbeitgebern oder anderen Organisationen gesponserten Plan hat.

Frage 2: Welche Arten von Altersvorsorgeplänen gibt es?

Es gibt drei Arten von Pensionsplänen:

  • Leistungsorientierte Pläne
  • Beitragspläne definiert
  • Hybride Pläne (diese kombinieren Aspekte des leistungsorientierten Plans und des beitragsorientierten Plans.)

Frage 3: Was ist ein leistungsorientierter Pensionsplan?

Leistungsorientierte Pläne bieten einen festen Betrag bei der Pensionierung. Der Betrag richtet sich nach der Anzahl der Jahre, in denen der Teilnehmer Mitglied des Plans war, und dem Betrag, der zum Plan beigetragen hat. Weitere Informationen zu diesen Plänen finden Sie auf der Website des Internal Revenue Service.

Diese Pläne sind in den USA als Renten bekannt. Oft hat der Arbeitnehmer die Wahl, die Altersrente pauschal oder im Laufe der Zeit geleistete Zahlungen zu leisten.

In den USA waren leistungsorientierte Pläne erneut üblich. Da sie für die Arbeitgeber immer teurer geworden sind, ist der beitragsorientierte Pensionsplan immer wichtiger geworden.

Frage # 4: Was ist ein beitragsorientierter Pensionsplan?

Die beitragsorientierten Pläne sehen eine Auszahlung bei Eintritt in den Ruhestand vor, die sich nach dem Betrag richtet, den der Teilnehmer beigetragen hat, und der Wertentwicklung der Anlage.

Typische Beispiele für beitragsorientierte Pläne sind:

  • Normal 401 (k)
  • Roth 401 (k)
  • Traditionelle IRA
  • Roth IRA
  • IRAs für Selbständige (SEPS, SIMPLE IRAs usw.)

Arbeitgeber sponsern in der Regel 401 (k) Pläne. Individuelle Pensionskonten (IRAs) sind selbstgesteuerte Pensionspläne.

Frage 5: Wie werden Beiträge in Altersvorsorgepläne investiert?

Die Art und Weise, wie Beiträge geleistet werden, hängt von dem Plan und seiner Verwaltung ab. Mit einem vom Arbeitgeber gesponserten Plan haben Sie möglicherweise die Wahl zwischen einer Anlage innerhalb eines definierten Pools.

Für selbstgesteuerte Altersvorsorge stehen viele Anlagemöglichkeiten zur Verfügung. Diese schließen ein:

  • Investmentfonds
  • Bestände
  • Fesseln
  • Regelmäßige Sparkonten oder Einlagenzertifikate (CDs)
  • Geldmarktkonten
  • Rentenversicherungen

Eine Reihe von Faktoren beeinflusst Ihre Investitionsentscheidung. Diese schließen ein:

  • Der Komfort, den Sie mit Risiko haben
  • Die Zeit, die Sie bis zur Pensionierung haben
  • Die Performance bestimmter Investitionen
  • Der Pool der verfügbaren Optionen (z. B. wenn Sie in einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan investieren und Ihre Auswahl auf bestimmte Investitionen beschränkt ist)

Frage # 6: Haben Pensionspläne steuerliche Vorteile?

Einige haben Steuervorteile, andere nicht. Darüber hinaus haben einige unterschiedliche steuerliche Auswirkungen, die sich je nach Steuersituation unterschiedlich auswirken können.

Mit der traditionellen IRA können Sie beispielsweise Beiträge vor Steuern leisten. Die Beiträge werden erst dann gezahlt, wenn sie im Ruhestand eingezogen werden.

Die Roth-IRA-Beiträge werden erst gezahlt, nachdem Sie diese besteuert haben. Einnahmen aus Ihren Beiträgen werden jedoch niemals besteuert. Ähnliche Unterschiede bestehen zwischen der Roth 401 (k) und der regulären 401 (k).

Frage # 7: Wie viel kann ich jährlich zu einem Vorsorgeplan beitragen?

Altersvorsorgepläne, die unter das Steuergesetz (z. B. 401 (k) -Programme und IRAs) fallen, haben Beitragsgrenzen. Die Limits für 401 (k) -Konten sind höher als bei IRA-Plänen, und Sie können möglicherweise mehr zu diesen Plänen beitragen, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.

Weitere Informationen zu Beitragsgrenzen finden Sie im Abschnitt "Altersvorsorge" auf der IRS-Website.

Frage # 8: Wann kann ich meinen Pensionsplan aufheben?

Vorbezüge (vor der Pensionierung) führen in der Regel zu Strafen und Steuern. Im Allgemeinen ist es am besten, die Pensionskassen nicht frühzeitig zu erschließen. Informieren Sie sich, wann Sie sicher von Ihrem Plan zurücktreten können, und wenden Sie sich an Ihren Arbeitgeber oder den IRS (irs.gov), um Informationen zu Auszahlungsdetails, Strafen und Steuern zu erhalten.

Frage # 9: Woher weiß ich, wie viel ich in meinem Pensionsplan sparen kann?

Sie müssen entscheiden:

  • Wie viel möchten Sie im Ruhestand pro Jahr leben?
  • In welchem ​​Alter möchten Sie in Rente gehen?

Viele ausgezeichnete Taschenrechner für die Altersvorsorge können Ihnen dabei helfen, herauszufinden, wie viel Sie für den Ruhestand sparen müssen. Diese Programme berücksichtigen Ihre:

  • Aktuelles Alter
  • Inflationsrate
  • Projizierte Rendite Ihrer Investitionen

Im myOrangeMoney-Tool finden Sie ein Beispiel für einen Pensionsplanungsrechner.

Frage # 10: Was ist der beste Rat bezüglich Altersvorsorgeplänen?

Sparen Sie so früh wie möglich mit dem Ruhestand. Wenn Sie 20 Jahre alt sind, sind Sie nicht zu jung, um über Investitionen in den Ruhestand nachzudenken. Die über viele Jahre aufgebauten Investitionen haben das Potenzial, exponentiell zu wachsen.

Sparen Sie auch konsequent. Machen Sie es sich zur Gewohnheit, sich zuerst zu bezahlen, und tragen Sie wöchentlich, monatlich oder auf reguläre Weise zu einem Vorsorgeplan bei, der Ihrem Budget entspricht.


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