3 Investitionstipps für kleine Unternehmer

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Gesponserter beitrag. Kleinunternehmer müssen sich nicht nur auf die altersvorsorge, sondern auch auf die ihrer mitarbeiter konzentrieren. Finanzberater qplum gibt drei anlagetipps für personen, die ein kleines unternehmen besitzen.

Von Mansi Singhal

Beitrag gesponsert von qplum.

Ich bin seit 2010 Kleinunternehmer. 2016 habe ich mit Qplum einen Online-Finanzberatungsdienst ins Leben gerufen, bei dem wir Geld für Einzelpersonen, Familien und Unternehmen verwalten. Wir besprechen häufig mit Kunden, wie wichtig es ist, ausreichend für den Ruhestand zu sparen. Wir treffen uns immer wieder mit Kunden, die keinen sicheren Altersvorsorgeplan haben. Die unglaubliche Statistik besagt, dass 20% der Amerikaner trotz niedriger Arbeitslosenquoten nur sehr wenig Altersvorsorge haben. Das sind 65 Millionen Amerikaner.

Für kleine Unternehmer wie ich ist es wichtig, sich nicht nur auf die eigene Altersvorsorge zu konzentrieren, sondern auch auf unsere Mitarbeiter. Dies sind die drei Investment-Tipps, die Unternehmer berücksichtigen sollten:

SEP IRAs

Die offensichtliche Wahl für eine Altersvorsorge scheint ein 401 (k) zu sein. Pläne bieten Vorteile für den Arbeitnehmer sowie steuerliche Anreize für den Arbeitgeber, aber 401 (k) s können für kleine Unternehmen teuer sein.

Qplum-Team

Allein die Verwaltungsgebühren können zwischen 5.000 und 10.000 USD pro Jahr betragen. Die Investitionsgebühren oder Aufwandsquoten könnten bis zu 1% pro Jahr betragen. Es könnte andere Betriebskosten geben, die an Ihren 401 (k) -Plan weitergegeben werden.

Es ist oft schwierig, die genauen Kosten für die Ausführung und Verwaltung eines 401 (k) -Planes zu ermitteln. Gebührenstrukturen sind sehr komplex. Sie werden normalerweise auf vier Arten berechnet: Asset-basiert, pro Person, transaktionsbasiert und pauschal. Am Ende trägt der Arbeitgeber oder Planteilnehmer die Kosten. Für kleine Unternehmen mit kleineren Plänen gibt es sehr wenig Spielraum für die Verhandlung von Gebühren.

Eine gute Alternative zu einer 401 (k) ist eine SEP-IRA. Bei SEP handelt es sich um eine vereinfachte Rente für Arbeitnehmer. Unternehmer mit einem oder mehreren Mitarbeitern können einen eröffnen. Eine SEP-IRA ist wie eine traditionelle IRA, da die Beiträge vor Steuern geleistet werden. Einer der am meisten gefeierten Vorteile von SEP-IRAs ist die erhöhte Beitragsgrenze.

Gemäß der IRS können Sie 5.500 USD pro Jahr zu einer traditionellen oder Roth-IRA (6.500 USD, wenn Sie 50 Jahre und älter sind) beitragen. Die Beitragsbegrenzungen für 401 (k) s betragen 18.500 USD pro Jahr, was diese Option sehr attraktiv macht. Noch höher sind die Beitragsbegrenzungen für SEP IRA, die für 2018 55.000 USD (oder 25% Ihres Gehalts, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist) beträgt. Und das Beste ist, dass Arbeitgeber für sich selbst einen Beitrag leisten können.

Helfen Sie Ihren Mitarbeitern, IRAs einzurichten

Wenn eine SEP-IRA nicht in Frage kommt, sollten Sie Ihre Mitarbeiter darüber informieren, wie eine IRA eingerichtet wird. Dies könnte Teil eines allgemeinen „Financial Wellness“ -Programms sein, bei dem die Mitarbeiter in Bezug auf die Kostenverwaltung, das Sparen und die Altersvorsorgeplanung geschult werden. Zwei Hauptoptionen sind eine traditionelle IRA und eine Roth IRA.

Herkömmliche IRAs werden steuerbegünstigt, so dass Sie erst dann Steuern zahlen müssen, wenn Sie mit dem Abheben beginnen. Die Beitragsgrenzen betragen, wie oben erwähnt, 5.500 US-Dollar pro Jahr. Dieser Betrag ist steuerlich absetzbar, wenn Sie nicht beruflich an einem Vorsorgeplan teilnehmen. Ein zusätzlicher Vorteil ist, dass es keine Einkommensgrenze für die Beitragszahlung gibt.

Roth IRAs sind ein bisschen anders. Die Beiträge werden nach Steuern geleistet, so dass Sie ab einem Alter von 59 und 1/2 Jahren steuerfrei abheben können. Obwohl das Einkommen steuerfrei wächst, bestehen einige Nachteile gegenüber einer IRA von Roth darin, dass die Beiträge nicht steuerlich absetzbar sind und es eine Einkommensgrenze gibt. Laut IRS beginnen die Einkommensgrenzen bei Einzelanlegern bei 120.000 US-Dollar und bei verheirateten Angestellten bei 189.000 US-Dollar.

Es gibt eine Problemumgehung, die häufig von Personen angewendet wird, die die Einkommensberechtigung für Roth-Beiträge nicht erfüllen. Sie können einen so genannten Backdoor-Beitrag leisten. Dies bedeutet, zu einer traditionellen IRA beizutragen und diese dann in eine Roth umzuwandeln. Beachten Sie jedoch, dass Sie auf den umgerechneten Betrag Steuern zahlen müssen.

Überschüssiges Bargeld investieren

Die meisten von uns haben den Fehler begangen, unser überschüssiges Bargeld in einem normalen geschäftlichen Girokonto zu hinterlegen. Ein zinstragendes Konto bringt in der Regel je nach Saldo zwischen 1% und 1,25% ein. Im Idealfall möchten wir, dass unser Geld für uns arbeitet. Aber viele von uns können schnell schnell sprechenden Bankvertretern zum Opfer fallen, deren Hauptmotivation darin besteht, uns eine beliebige Anzahl von Produkten zu verkaufen (Firmenkreditkarten, Geschäftsdarlehen, gebührenpflichtige Girokonten usw.).

Da ich das Geld meiner Kunden verwalte, sehe ich die Kraft der Zusammenlegung aus erster Hand. Dies ist der Schneeballeffekt, der auftritt, wenn mit Ihrem investierten Geld Einnahmen erzielt werden. Sie erhalten Zinsen auf Ihren ursprünglichen Anlagebetrag, Gewinne, Dividenden usw. Natürlich kann niemand die Rendite garantieren und es bestehen Risiken für die Anlage. Es ist am besten, mit einem registrierten Finanzberater oder einem qualifizierten Vertreter zusammenzuarbeiten, um sicherzustellen, dass Sie diversifiziert investieren.

qplum, LLC ist ein eingetragener Anlageberater (weitere Informationen finden Sie unter SEC.gov). Die dargestellten Informationen dienen nur zu Bildungszwecken und beabsichtigen nicht, ein Angebot oder eine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf bestimmter Wertpapiere, Anlagen oder Anlagestrategien abzugeben. Besuchen Sie unsere Nutzungsbedingungen hier.

Über den Autor

Beitrag von Mansi Singhal

Mansi Singhal ist der CEO von Qplum. Bevor sie mit qplum anfing, arbeitete sie an der Wall Street für verschiedene Banken und Hedgefonds. Sie erhielt ihren Master in Informatik von der University of Pennsylvania und besitzt die Zertifizierungen Series 3 und Series 65.

Unternehmen: qplum
Webseite: //qplum.co
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Bild mit freundlicher Genehmigung von qplum

Von Mansi Singhal

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Ich bin seit 2010 Kleinunternehmer. 2016 habe ich mit Qplum einen Online-Finanzberatungsdienst ins Leben gerufen, bei dem wir Geld für Einzelpersonen, Familien und Unternehmen verwalten. Wir besprechen häufig mit Kunden, wie wichtig es ist, ausreichend für den Ruhestand zu sparen. Wir treffen uns immer wieder mit Kunden, die keinen sicheren Altersvorsorgeplan haben. Die unglaubliche Statistik besagt, dass 20% der Amerikaner trotz niedriger Arbeitslosenquoten nur sehr wenig Altersvorsorge haben. Das sind 65 Millionen Amerikaner.

Für kleine Unternehmer wie ich ist es wichtig, sich nicht nur auf die eigene Altersvorsorge zu konzentrieren, sondern auch auf unsere Mitarbeiter. Dies sind die drei Investment-Tipps, die Unternehmer berücksichtigen sollten:

SEP IRAs

Die offensichtliche Wahl für eine Altersvorsorge scheint ein 401 (k) zu sein. Pläne bieten Vorteile für den Arbeitnehmer sowie steuerliche Anreize für den Arbeitgeber, aber 401 (k) s können für kleine Unternehmen teuer sein.

Qplum-Team

Allein die Verwaltungsgebühren können zwischen 5.000 und 10.000 USD pro Jahr betragen. Die Investitionsgebühren oder Aufwandsquoten könnten bis zu 1% pro Jahr betragen. Es könnte andere Betriebskosten geben, die an Ihren 401 (k) -Plan weitergegeben werden.

Es ist oft schwierig, die genauen Kosten für die Ausführung und Verwaltung eines 401 (k) -Planes zu ermitteln. Gebührenstrukturen sind sehr komplex. Sie werden normalerweise auf vier Arten berechnet: Asset-basiert, pro Person, transaktionsbasiert und pauschal. Am Ende trägt der Arbeitgeber oder Planteilnehmer die Kosten. Für kleine Unternehmen mit kleineren Plänen gibt es sehr wenig Spielraum für die Verhandlung von Gebühren.

Eine gute Alternative zu einer 401 (k) ist eine SEP-IRA. Bei SEP handelt es sich um eine vereinfachte Rente für Arbeitnehmer. Unternehmer mit einem oder mehreren Mitarbeitern können einen eröffnen. Eine SEP-IRA ist wie eine traditionelle IRA, da die Beiträge vor Steuern geleistet werden. Einer der am meisten gefeierten Vorteile von SEP-IRAs ist die erhöhte Beitragsgrenze.

Gemäß der IRS können Sie 5.500 USD pro Jahr zu einer traditionellen oder Roth-IRA (6.500 USD, wenn Sie 50 Jahre und älter sind) beitragen. Die Beitragsbegrenzungen für 401 (k) s betragen 18.500 USD pro Jahr, was diese Option sehr attraktiv macht. Noch höher sind die Beitragsbegrenzungen für SEP IRA, die für 2018 55.000 USD (oder 25% Ihres Gehalts, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist) beträgt. Und das Beste ist, dass Arbeitgeber für sich selbst einen Beitrag leisten können.

Helfen Sie Ihren Mitarbeitern, IRAs einzurichten

Wenn eine SEP-IRA nicht in Frage kommt, sollten Sie Ihre Mitarbeiter darüber informieren, wie eine IRA eingerichtet wird. Dies könnte Teil eines allgemeinen „Financial Wellness“ -Programms sein, bei dem die Mitarbeiter in Bezug auf die Kostenverwaltung, das Sparen und die Altersvorsorgeplanung geschult werden. Zwei Hauptoptionen sind eine traditionelle IRA und eine Roth IRA.

Herkömmliche IRAs werden steuerbegünstigt, so dass Sie erst dann Steuern zahlen müssen, wenn Sie mit dem Abheben beginnen. Die Beitragsgrenzen betragen, wie oben erwähnt, 5.500 US-Dollar pro Jahr. Dieser Betrag ist steuerlich absetzbar, wenn Sie nicht beruflich an einem Vorsorgeplan teilnehmen. Ein zusätzlicher Vorteil ist, dass es keine Einkommensgrenze für die Beitragszahlung gibt.

Roth IRAs sind ein bisschen anders. Die Beiträge werden nach Steuern geleistet, so dass Sie ab einem Alter von 59 und 1/2 Jahren steuerfrei abheben können. Obwohl das Einkommen steuerfrei wächst, bestehen einige Nachteile gegenüber einer IRA von Roth darin, dass die Beiträge nicht steuerlich absetzbar sind und es eine Einkommensgrenze gibt. Laut IRS beginnen die Einkommensgrenzen bei Einzelanlegern bei 120.000 US-Dollar und bei verheirateten Angestellten bei 189.000 US-Dollar.


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