529 College-Sparplan - Übersicht

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Ähnlich wie bei einem 401 (k) handelt es sich um einen sparplan für den ruhestand. Ein 529-plan ist ein college-sparplan. Nur sie können diesen auf eigene faust und nicht über ihren arbeitgeber einrichten. Mit diesen staatlich geförderten sparplänen können sie an jeder universität des landes steuerfrei sparen. Wenn sie die mittel für nicht für das college bestimmte zwecke verwenden, müssen sie steuern und strafen zahlen. Der steuervorteil, der steuerfreie abzüge für studiengebühren (und in manchen fällen auch andere kosten für das college) beinhaltet, macht th

So wie ein 401 (k) ein Sparplan für den Ruhestand ist, ist ein 529-Plan ein Sparplan für das College. Sie können einen 529-Plan selbst erstellen und müssen nicht durch Ihren Arbeitgeber gehen. Mit diesen staatlich geförderten Sparplänen können Sie steuerfrei Ersparnisse für den Unterricht an einer Hochschule oder Universität im Land aufbauen. Wenn Sie die Mittel für nicht für das College bestimmte Zwecke verwenden, müssen Sie Steuern und Strafen zahlen.

Der Steuervorteil eines 529-Plans, der steuerfreie Abbuchungen für Studiengebühren (und in manchen Fällen andere College-Kosten) beinhaltet, macht diesen Sparplan einladender als ein reguläres Sparkonto. Wie bei jedem Sparkonto mit Zukunftsziel ist es natürlich möglich, je länger Ihr Zeitrahmen ist, desto mehr können Sie sparen. Daher können Sie einen solchen College-Sparplan in Betracht ziehen, wenn Ihre Kinder noch in der Grundschule sind.

Darüber hinaus kann jeder Einzelne zum Plan beitragen. Angehörige, Freunde, Kollegen, Bekannte und sogar völlig Fremde können zum Plan des Kindes nach Abschnitt 529 beitragen. 529 College-Sparpläne haben Beitragsgrenzen. Beiträge werden für Bundessteuerzwecke als vollendete Geschenke behandelt. Personen können jährlich bis zu 11.000 USD pro Begünstigten oder 22.000 USD für verheiratete Paare, die gemeinsame Steuererklärungen einreichen, beisteuern, ohne den Bundessteuerausschluss für Schenkungen zu überschreiten. Darüber hinaus können Kunden im ersten Jahr eines Fünfjahreszeitraums bis zu 55.000 USD pro Begünstigten oder 110.000 USD für ein gemeinsam eingereichte Ehepaar beitragen, sofern in diesem Fünfjahreszeitraum keine zusätzlichen Geschenke gemacht werden. Jeder kann einen Beitrag leisten, unabhängig von Einkommen und Wohnsitz des Staates. Schließlich kann eine Person, die einen Beitrag zu einem 529 College Sparplan leistet, im selben Jahr auch einen Beitrag zu einem Coverdell Education Sparkonto leisten.

Das Bundesgesetz schreibt vor, dass ein 529 College-Sparplan über Garantien verfügt, die verhindern, dass Beiträge über die zur Deckung der qualifizierten Hochschulkosten des Empfängers erforderlichen hinausgehen, jedoch keine anderweitige Begrenzung der Beiträge vorschreibt. Jeder Staat setzt daher seine eigenen Grenzen. In den meisten Bundesstaaten wird ein Grenzwert festgelegt, der auf einer Schätzung des Geldbetrags basiert, der erforderlich ist, um eine siebenjährige postsekundäre Ausbildung (einschließlich einer Grund- und einer Graduiertenschule) anzubieten. Trotzdem gibt es erhebliche kumulative Beitragsgrenzen zwischen 146.000 und 305.000 USD. Die mittlere Grenze liegt bei 235.000 USD. Dies ist ein Mittel, um schnell einen Plan zu entwickeln, der für Großeltern interessant ist, die die Bildung ihrer Enkelkinder finanzieren möchten, während sie gleichzeitig ihren steuerpflichtigen Besitz senken.

Beachten Sie vor der Suche nach einem 529-Plan, dass sie von Staat zu Staat unterschiedlich sind. Sie investieren hauptsächlich in Investmentfonds, was auf ein gewisses Risiko und auf die zu zahlenden Gebühren hinweist. Überprüfen Sie verschiedene Pläne und suchen Sie nach solchen, die keine oder nur geringe Lasten sind. Wenn Sie in einem Bundesstaat wie New York leben und hohe Steuern zahlen, können Sie von diesem Steuervorteil profitieren, und Ihr Kind muss in New York keine Hochschule oder Universität besuchen.

Das Ergebnis wächst bundesweit steuerbeglichen, bis es zurückgezogen wird. Der Erlös kann an einer anerkannten postsekundären Schule in den USA für Teil- und Vollzeitausbildung verwendet werden. Begünstigte, die ein Einkommen von 529 erhalten, haben im selben Jahr weiterhin Anspruch auf das HOPE-Stipendium und den Lifetime Learning Credit.

Mit den 529 College-Sparplänen werden Ihre Anlageinvestitionen von aggressiveren Vermögenswerten wie Aktien zu konservativeren Anlagen, einschließlich Anleihen und Geldmarktfonds, verlagert, wenn das College näher rückt. Finden Sie heraus, ob Sie mit dieser Art der Asset-Zuordnung eine finden können. Auch wenn Sie dies nicht tun können, möchten Sie möglicherweise den 529-Plan Ihres Kindes verwalten.

Ein weiterer Vorteil eines 529 College-Sparplans besteht darin, dass das Geld auf dem Konto von der Muttergesellschaft kontrolliert wird und als elterlicher Vermögenswert gilt. Dies bedeutet, dass die Finanzhilfe nicht wesentlich beeinträchtigt wird.

Bedenken Sie, dass der Kongress derzeit nur bis 2010 Bundessteuerbefreiungen für Entnahmen aus 529-Plänen genehmigt hat. Der Steuerfreiheitsstatus muss verlängert werden, um sicherzustellen, dass Kinder, die nach 2010 ein College besuchen, auch von steuerfreien Entnahmen profitieren können.

Momentan sind 529 College-Sparpläne relativ neu, so dass die Anlageoptionen etwas eingeschränkt sind. Solche Pläne (mit einer hohen Investitionsobergrenze von mehr als 200.000 US-Dollar) werden aufgrund der erheblichen Kosten für die Studiengebühren sehr wahrscheinlich populärer. Wenn Sie einen Student haben, der an ein College gebunden ist, sind 529 College-Sparpläne eine Untersuchung wert.

So wie ein 401 (k) ein Sparplan für den Ruhestand ist, ist ein 529-Plan ein Sparplan für das College. Sie können einen 529-Plan selbst erstellen und müssen nicht durch Ihren Arbeitgeber gehen. Mit diesen staatlich geförderten Sparplänen können Sie steuerfrei Ersparnisse für den Unterricht an einer Hochschule oder Universität im Land aufbauen. Wenn Sie die Mittel für nicht für das College bestimmte Zwecke verwenden, müssen Sie Steuern und Strafen zahlen.

Der Steuervorteil eines 529-Plans, der steuerfreie Abbuchungen für Studiengebühren (und in manchen Fällen andere College-Kosten) beinhaltet, macht diesen Sparplan einladender als ein reguläres Sparkonto. Wie bei jedem Sparkonto mit Zukunftsziel ist es natürlich möglich, je länger Ihr Zeitrahmen ist, desto mehr können Sie sparen. Daher können Sie einen solchen College-Sparplan in Betracht ziehen, wenn Ihre Kinder noch in der Grundschule sind.

Darüber hinaus kann jeder Einzelne zum Plan beitragen. Angehörige, Freunde, Kollegen, Bekannte und sogar völlig Fremde können zum Plan des Kindes nach Abschnitt 529 beitragen. 529 College-Sparpläne haben Beitragsgrenzen. Beiträge werden für Bundessteuerzwecke als vollendete Geschenke behandelt. Personen können jährlich bis zu 11.000 USD pro Begünstigten oder 22.000 USD für verheiratete Paare, die gemeinsame Steuererklärungen einreichen, beisteuern, ohne den Bundessteuerausschluss für Schenkungen zu überschreiten. Darüber hinaus können Kunden im ersten Jahr eines Fünfjahreszeitraums bis zu 55.000 USD pro Begünstigten oder 110.000 USD für ein gemeinsam eingereichte Ehepaar beitragen, sofern in diesem Fünfjahreszeitraum keine zusätzlichen Geschenke gemacht werden. Jeder kann einen Beitrag leisten, unabhängig von Einkommen und Wohnsitz des Staates. Schließlich kann eine Person, die einen Beitrag zu einem 529 College Sparplan leistet, im selben Jahr auch einen Beitrag zu einem Coverdell Education Sparkonto leisten.

Das Bundesgesetz schreibt vor, dass ein 529 College-Sparplan über Garantien verfügt, die verhindern, dass Beiträge über die zur Deckung der qualifizierten Hochschulkosten des Empfängers erforderlichen hinausgehen, jedoch keine anderweitige Begrenzung der Beiträge vorschreibt. Jeder Staat setzt daher seine eigenen Grenzen. In den meisten Bundesstaaten wird ein Grenzwert festgelegt, der auf einer Schätzung des Geldbetrags basiert, der erforderlich ist, um eine siebenjährige postsekundäre Ausbildung (einschließlich einer Grund- und einer Graduiertenschule) anzubieten. Trotzdem gibt es erhebliche kumulative Beitragsgrenzen zwischen 146.000 und 305.000 USD. Die mittlere Grenze liegt bei 235.000 USD. Dies ist ein Mittel, um schnell einen Plan zu entwickeln, der für Großeltern interessant ist, die die Bildung ihrer Enkelkinder finanzieren möchten, während sie gleichzeitig ihren steuerpflichtigen Besitz senken.

Beachten Sie vor der Suche nach einem 529-Plan, dass sie von Staat zu Staat unterschiedlich sind. Sie investieren hauptsächlich in Investmentfonds, was auf ein gewisses Risiko und auf die zu zahlenden Gebühren hinweist. Überprüfen Sie verschiedene Pläne und suchen Sie nach solchen, die keine oder nur geringe Lasten sind. Wenn Sie in einem Bundesstaat wie New York leben und hohe Steuern zahlen, können Sie von diesem Steuervorteil profitieren, und Ihr Kind muss in New York keine Hochschule oder Universität besuchen.

Das Ergebnis wächst bundesweit steuerbeglichen, bis es zurückgezogen wird. Der Erlös kann an einer anerkannten postsekundären Schule in den USA für Teil- und Vollzeitausbildung verwendet werden. Begünstigte, die ein Einkommen von 529 erhalten, haben im selben Jahr weiterhin Anspruch auf das HOPE-Stipendium und den Lifetime Learning Credit.

Mit den 529 College-Sparplänen werden Ihre Anlageinvestitionen von aggressiveren Vermögenswerten wie Aktien zu konservativeren Anlagen, einschließlich Anleihen und Geldmarktfonds, verlagert, wenn das College näher rückt. Finden Sie heraus, ob Sie mit dieser Art der Asset-Zuordnung eine finden können. Auch wenn Sie dies nicht tun können, möchten Sie möglicherweise den 529-Plan Ihres Kindes verwalten.

Ein weiterer Vorteil eines 529 College Savings Plans ist, dass das Geld auf dem Konto von der Muttergesellschaft kontrolliert wird und als elterlicher Vermögenswert gilt. Dies bedeutet, dass die Finanzhilfe nicht wesentlich beeinträchtigt wird.

Beachten Sie, dass der Kongress derzeit nur bis 2010 Bundessteuerbefreiungen für Entnahmen aus 529-Plänen genehmigt hat. Der Status der Steuerfreiheit muss verlängert werden, um sicherzustellen, dass Kinder, die nach 2010 ein College besuchen, auch von steuerfreien Entnahmen profitieren.

Momentan sind 529 College-Sparpläne relativ neu, so dass die Anlageoptionen etwas eingeschränkt sind. Solche Pläne (mit einer hohen Investitionsobergrenze von mehr als 200.000 US-Dollar) werden aufgrund der erheblichen Kosten für die Studiengebühren sehr wahrscheinlich populärer. Wenn Sie einen Student haben, der an ein College gebunden ist, sind 529 College-Sparpläne eine Untersuchung wert.


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