AIG Meltdown bietet viele Risikomanagement-Lektionen

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Einige der wichtigsten risikomanagement-köpfe sagen über die lektionen, die wir von aig lernen sollten.

Während die Welt den Versicherungsriese AIG in dieser Woche implodiert sah, gibt es unzählige Lektionen im Risikomanagement. Ob das unternehmerische Amerika diese Lehren im weiteren Verlauf nutzen wird, lässt sich nicht sagen, aber das sagen einige der führenden Köpfe für Risikomanagement in Amerika und im Ausland.

1. Bleiben Sie bei Ihrem Strick. Die im traditionellen Lebensversicherungs- und P & C-Versicherungsgeschäft tätigen Versicherungsgesellschaften waren und sind finanziell solide. Die Probleme von AIG sind auf die Ausweitung auf esoterische Versicherungsformen zurückzuführen, die als Credit Default Swaps bezeichnet werden. Diese wurden von der AIG Financial Products Corporation an Banken und andere Investoren verkauft, nicht an die Tochtergesellschaften der Schaden- / Unfallversicherung. Als die Einheit für Finanzprodukte besicherte Schuldverschreibungen garantierte, die mit Subprime- und Alt-A-Hypotheken verbunden waren, setzte sie das gesamte Unternehmen einem übermäßigen finanziellen Risiko aus, da sich der Immobilienmarkt verschlechterte. Hätte AIG beim Schreiben traditioneller Versicherungslinien einfach an seinen Kernkompetenzen festgehalten, wäre dieser Zusammenbruch nicht eingetreten", Sagte ein Risikomanager.

2. Versicherungsbewertungen können irreführend sein. Die meisten Versicherungsmakler empfehlen hauptsächlich Carrier mit A-Rating. AIG hatte jedoch hervorragende Ratings und wurde von zwei Ratingagenturen nur geringfügig herabgestuft am Montag vor dem Zusammenbruch. Es gab Milliarden von Überschüssen bei den Versicherungsnehmern, aber wie in Nr. 1 dargelegt, waren die Probleme mit AIG auf seine Finanzaktivitäten zurückzuführen.

3. Verfolge keine außergewöhnlichen Ergebnisse. Versicherungsmanager in börsennotierten Unternehmen stehen unter enormem Druck, die Gewinnerwartungen der Wall Street zu übertreffen und den Wert der Aktionäre zu steigern. Zu aggressiv bei der Verfolgung außergewöhnlicher Ergebnisse zu sein, wie dies AIG in den Derivatemärkten tat, kann jedoch letztlich nach hinten losgehen, und dies auf spektakuläre Weise. Versicherungsverantwortliche müssen den Mut und die Disziplin haben, sich auf die Grundlagen des traditionellen Versicherungsgeschäfts zu konzentrieren, auch wenn die Rendite nicht so spektakulär ist. Das Ziel sollte eine langfristige Stabilisierung sein, keine kurzfristigen Gewinne. Privatunternehmen in Amerika scheinen diesen Glauben verloren zu haben.

4. Risikomanager sollten ihre Nase im finanziellen Zelt ihrer Organisation haben. Wenn sich der Staub von hier abscheidet, und es kann Jahre dauern, bis es sich abscheidet, werden die Leute fragen: „Wo war das Risikomanagement in all dem?“. Dies spricht dafür, dass der Risikomanager Ihres Unternehmens ein Manager auf C-Ebene ist.

5. Wenn die Dinge schlecht laufen, können sie dies schnell tun. Behalten Sie Ihr gesamtes finanzielles Bild und die Organisationen, auf die Sie sich verlassen, im Auge, unabhängig davon, ob es sich um Ihre Versicherungsträger, Ihre Kunden oder wichtige Lieferanten handelt. Da die Wirtschaft immer globaler und vernetzter wird, können weit entfernte Probleme lokale Geschäftstätigkeiten beeinflussen.

6. Es ist nicht vorbei, bis es vorbei ist. Laut Paul Springman, COO der Markel Corporation, könnten wir auf "den perfekten Sturm" zusteuern, wenn Naturkatastrophen zunehmen, Subprime-Ausfälle anhalten und die Reserven aus den niedrigen Versicherungspreisen der letzten drei Jahre "die Bilanzen der Versicherungsträger beeinflussen". Er erinnert die Versicherungsunternehmen daran, ihre „aktuellen tatsächlichen Betriebsergebnisse“ zu überprüfen, keine schlechte Idee für jedes Unternehmen.

7. Einige Risiken können nicht vermieden werden. Einem Londoner Risikomanager zufolge: „Vor dem 11. September 2001 gab es niemanden, der sich geweigert hätte, im World Trade Center Büroräume zu nehmen, falls zwei Passagierflugzeuge auf ihn stießen, und ebenso gibt es keine Möglichkeit [ein Risikomanager]. wäre vor einem Monat zu ihrem CEO gegangen und sagte, dass sie ihr Engagement bei AIG "nur für den Fall" reduzieren möchten. "

8. Da einige Risiken nicht vermieden werden können, müssen Sie einen Notfallplan erstellen. Organisationen mit umfangreichem AIG-Papier bemühen sich nach Kräften, Notfallpläne zu erlassen, falls sich der Appetit der AIG und ihrer Tochtergesellschaften plötzlich ändert.

9. Erwarten Sie mehr Bundesregulierung der Versicherung. Wie ein Risikomanagement-Berater sagte, mit der Bundesregierung, die jetzt Mehrheitseigner der weltweit größten Versicherungsgesellschaft ist, müssen Sie nicht zu weit schauen, um das Ergebnis zu sehen.

Die AIG-Kernschmelze wird sich weiterhin auf Unternehmen auswirken, die AIG-Papiere halten. Betty Davis paraphrasierend, für diejenigen aus der Finanzbranche: "Legen Sie die Gurte der Sitze an, es wird eine holprige Fahrt werden."

Während die Welt den Versicherungsriese AIG in dieser Woche implodiert sah, gibt es unzählige Lektionen im Risikomanagement. Ob Unternehmen Amerika Wir werden diese Lektionen nutzen, während wir uns weiterentwickeln, kann man nur vermuten Amerika und im Ausland sagen.

1. Bleiben Sie bei Ihrem Strick. Die im traditionellen Lebensversicherungs- und P & C-Versicherungsgeschäft tätigen Versicherungsgesellschaften waren und sind finanziell solide. Die Probleme von AIG sind auf die Ausweitung auf esoterische Versicherungsformen zurückzuführen, die als Credit Default Swaps bezeichnet werden. Diese wurden von der AIG Financial Products Corporation an Banken und andere Investoren verkauft, nicht an die Tochtergesellschaften der Schaden- / Unfallversicherung. Als die Einheit für Finanzprodukte besicherte Schuldverschreibungen garantierte, die mit Subprime- und Alt-A-Hypotheken verbunden waren, setzte sie das gesamte Unternehmen einem übermäßigen finanziellen Risiko aus, da sich der Immobilienmarkt verschlechterte. Hätte AIG beim Schreiben traditioneller Versicherungslinien einfach an seinen Kernkompetenzen festgehalten, wäre dieser Zusammenbruch nicht eingetreten", Sagte ein Risikomanager.

2. Versicherungsbewertungen können irreführend sein. Die meisten Versicherungsmakler empfehlen hauptsächlich Carrier mit A-Rating. AIG hatte jedoch hervorragende Ratings und wurde von zwei Ratingagenturen nur geringfügig herabgestuft am Montag vor dem Zusammenbruch. Es gab Milliarden von Überschüssen bei den Versicherungsnehmern, aber wie in Nr. 1 dargelegt, waren die Probleme mit AIG auf seine Finanzaktivitäten zurückzuführen.

3. Verfolge keine außergewöhnlichen Ergebnisse. Versicherungsmanager in börsennotierten Unternehmen stehen unter enormem Druck, die Gewinnerwartungen der Wall Street zu übertreffen und den Wert der Aktionäre zu steigern. Zu aggressiv bei der Verfolgung außergewöhnlicher Ergebnisse zu sein, wie dies AIG in den Derivatemärkten tat, kann jedoch letztlich nach hinten losgehen, und dies auf spektakuläre Weise. Versicherungsverantwortliche müssen den Mut und die Disziplin haben, sich auf die Grundlagen des traditionellen Versicherungsgeschäfts zu konzentrieren, auch wenn die Rendite nicht so spektakulär ist. Das Ziel sollte eine langfristige Stabilisierung sein, keine kurzfristigen Gewinne. Privatunternehmen in Amerika scheinen diesen Glauben verloren zu haben.

4. Risikomanager sollten ihre Nase im finanziellen Zelt ihrer Organisation haben. Wenn sich der Staub von hier abscheidet, und es kann Jahre dauern, bis es sich abscheidet, werden die Leute fragen: „Wo war das Risikomanagement in all dem?“. Dies spricht dafür, dass der Risikomanager Ihres Unternehmens ein Manager auf C-Ebene ist.

5. Wenn die Dinge schlecht laufen, können sie dies schnell tun. Behalten Sie Ihr gesamtes finanzielles Bild und die Organisationen, auf die Sie sich verlassen, im Auge, unabhängig davon, ob es sich um Ihre Versicherungsträger, Ihre Kunden oder wichtige Lieferanten handelt. Da die Wirtschaft immer globaler und vernetzter wird, können weit entfernte Probleme lokale Geschäftstätigkeiten beeinflussen.

6. Es ist nicht vorbei, bis es vorbei ist. Laut Paul Springman, COO der Markel Corporation, könnten wir auf "den perfekten Sturm" zusteuern, wenn Naturkatastrophen zunehmen, Subprime-Ausfälle anhalten und die Reserven aus den niedrigen Versicherungspreisen der letzten drei Jahre "die Bilanzen der Versicherungsträger beeinflussen". Er erinnert die Versicherungsunternehmen daran, ihre „aktuellen tatsächlichen Betriebsergebnisse“ zu überprüfen, keine schlechte Idee für jedes Unternehmen.

7. Einige Risiken können nicht vermieden werden. Einem Londoner Risikomanager zufolge: „Vor dem 11. September 2001 gab es niemanden, der sich geweigert hätte, im World Trade Center Büroräume zu nehmen, falls zwei Passagierflugzeuge auf ihn stießen, und ebenso gibt es keine Möglichkeit [ein Risikomanager]. wäre vor einem Monat zu ihrem CEO gegangen und sagte, dass sie ihr Engagement bei AIG "nur für den Fall" reduzieren möchten. "

8. Da einige Risiken nicht vermieden werden können, müssen Sie einen Notfallplan erstellen. Organisationen mit umfangreichem AIG-Papier bemühen sich nach Kräften, Notfallpläne zu erlassen, falls sich der Appetit der AIG und ihrer Tochtergesellschaften plötzlich ändert.

9. Erwarten Sie mehr Bundesregulierung der Versicherung. Wie ein Risikomanagement-Berater sagte, mit der Bundesregierung, die jetzt Mehrheitseigner der weltweit größten Versicherungsgesellschaft ist, müssen Sie nicht zu weit schauen, um das Ergebnis zu sehen.

Die AIG-Kernschmelze wird sich weiterhin auf Unternehmen auswirken, die AIG-Papiere halten. Betty Davis paraphrasierend, für diejenigen aus der Finanzbranche: "Legen Sie die Gurte der Sitze an, es wird eine holprige Fahrt werden."


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