Sind Sie mit den falschen Kreditdetails besessen?

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Wenn es um bonitätsbewertungen geht, sind einige details wichtiger als andere, und unternehmer müssen sich auf die richtigen konzentrieren. Hier ist der grund.

Haben Sie schon Stunden damit verbracht, Schriftarten und ein Farbschema für Ihre Website auszuwählen, aber die Tatsache ignoriert, dass die Kopie schrecklich war? Oder haben Sie einen Morgen damit verbracht, Ihren Schreibtisch zu organisieren und dabei den wichtigen Telefonanruf zu vermeiden, den Sie wirklich tätigen mussten? Es ist leicht, sich bei der Arbeit in Minutien zu verfangen und das Wichtigste aus den Augen zu verlieren.

Von all den Faktoren, die Ihre Kredit-Scores beeinflussen können, können Abfragen manchmal so ablenkend sein, dass Sie sich von dem abwenden, was wirklich wichtig ist. Aber nicht immer. Manchmal können diese Details entscheidend sein, um einen Kredit zu erhalten, insbesondere für Kleinunternehmer.

Das große Bild bei Anfragen

Wenn jemand Ihre Kreditauskunft oder das Ergebnis erhält, wird in Ihrer Kreditdatei eine „Anfrage“ vermerkt. Eine Untersuchung an und für sich ist weder gut noch schlecht. Es ist nur eine Aufzeichnung der Unternehmen, die die Kreditinformationen einer Person erhalten haben.

Hier sind einige Fakten, die Sie über Kreditanfragen verstehen sollten:

  • Wenn sich Anfragen auf Kredit-Scores auswirken, ist der Einfluss einer einzelnen Anfrage recht gering und reduziert in der Regel nur wenige Punkte von einem Kredit-Score. Die kumulativen Auswirkungen mehrerer Anfragen können jedoch größer sein.
  • Kreditgeber prüfen Kredite häufig nur bei einer Kreditmeldestelle, sodass eine Anfrage normalerweise nur in einem einzigen Bericht angezeigt wird. (Einige Kreditgeber, einschließlich Hypothekengeber, können mehrere Berichte prüfen.)
  • Anfragen geben nicht an, ob Kredit gewährt wurde oder nicht. Auch hier handelt es sich nur um die Aufzeichnung einer Bonitätsprüfung.
  • Die meisten Bewertungsmodelle ignorieren Anfragen, die älter als ein Jahr sind.
  • Anfragen werden nach zwei Jahren aus den Kreditberichten entfernt.

Nicht alle Anfragen werden in die Kredit-Score-Berechnung einbezogen. Viele Arten von Abfragen werden als „weiche Abfragen“ betrachtet und nicht mit Gläubigern geteilt oder zur Berechnung von Kredit-Scores verwendet. Dazu gehören solche, die zu Werbezwecken generiert werden (vorab genehmigte Kartenangebote) oder eine Kontoprüfung, die vom Verbraucher initiiert wurde (wenn Sie Ihr eigenes Guthaben überprüfen oder überwachen), oder beschäftigungs- oder versicherungsbezogene Kreditprüfungen.

Unter dem Strich sind Anfragen in der Regel kein wesentlicher Faktor für die Berechnung der Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers. Zahlungsgeschichte, Schulden und Krediterfahrung haben viel mehr Gewicht.

Aber... Kleine Unternehmen unterscheiden sich

Anfragen können jedoch andere Auswirkungen haben, wenn Unternehmer eine Finanzierung beantragen. „Einige Kreditgeber werden die Anzahl der Anfragen in Bezug auf die persönlichen Kreditberichte des Geschäftsinhabers genauer prüfen, um festzustellen, wie genau sie mit der Anzahl der ausstehenden Konten übereinstimmen“, warnt Caton Hanson, Mitbegründer und Chief Legal Officer von Nav (wo ich arbeite).. Warum ins Detail gehen?

Im Gegensatz zu Verbraucherkreditkonten, die fast immer in Verbraucherkreditberichten erscheinen, werden Geschäftskonten möglicherweise nicht in den persönlichen Kreditberichten des Eigentümers oder in den kommerziellen Kreditberichten des Unternehmens angezeigt. Der Kreditgeber, der den Antrag bewertet, könnte besorgt sein, dass der Inhaber eines kleinen Unternehmens mehr Zugang zu Krediten (oder ausstehenden Schulden) hat, als durch die Überprüfung der Kreditberichte festgestellt werden kann.

Was können Unternehmer tun?

Es kann ein Fehler sein, zu denken, Sie sollten sich nicht für eine Finanzierung bewerben, die Sie benötigen, nur weil Sie Angst haben, eine Untersuchung zu Ihren Kreditberichten zu erstellen. Gleichzeitig möchten Sie nicht willkürlich Kredit beantragen, so dass mehrere Anfragen generiert werden, die, wenn sie zusammengerechnet werden, Ihre Punktzahl beeinträchtigen könnten. Und Sie wollen keine roten Fahnen bei kommerziellen Kreditgebern aufstellen, die viele aktuelle Anfragen sehen und sich fragen, ob Sie eine Finanzierung dringend benötigen.

Der Schlüssel? Wenden Sie sich sorgfältig an und verstehen Sie, welche Finanzierungsarten für Ihr Unternehmen geeignet sind und für welche Sie sich am ehesten qualifizieren sollten, basierend auf Ihrem persönlichen und geschäftlichen Kreditprofil, dem finanziellen Zustand Ihres Unternehmens und den Anforderungen des Kreditgebers. Zum Beispiel geben die meisten Banken Unternehmenskredite nicht an Start-ups, sodass dies Zeitverschwendung bedeuten kann. Oder wenn ein Kreditgeber Ihre Sozialversicherungsnummer anfordert und Ihre persönlichen Kreditpunkte schrecklich sind, ist dies wahrscheinlich nicht geeignet. (Dieser Leitfaden für Unternehmensfinanzierungsanforderungen ist ein Ausgangspunkt.)

Und wenn Sie nach Möglichkeiten suchen, Ihren Kredit aufzubauen oder zu steigern, denken Sie daran, dass die Dinge, die die Nadel am meisten bewegen, die Zahlungsgeschichte und die Schulden sind. Bezahle pünktlich und halte deine Schulden niedrig, und du wirst bedeutende Fortschritte in Richtung guter Kredite machen.

Haben Sie schon Stunden damit verbracht, Schriftarten und ein Farbschema für Ihre Website auszuwählen, aber die Tatsache ignoriert, dass die Kopie schrecklich war? Oder haben Sie einen Morgen damit verbracht, Ihren Schreibtisch zu organisieren und dabei den wichtigen Telefonanruf zu vermeiden, den Sie wirklich tätigen mussten? Es ist leicht, sich bei der Arbeit in Minutien zu verfangen und das Wichtigste aus den Augen zu verlieren.

Von all den Faktoren, die Ihre Kredit-Scores beeinflussen können, können Abfragen manchmal so ablenkend sein, dass Sie sich von dem abwenden, was wirklich wichtig ist. Aber nicht immer. Manchmal können diese Details entscheidend sein, um einen Kredit zu erhalten, insbesondere für Kleinunternehmer.

Das große Bild bei Anfragen

Wenn jemand Ihre Kreditauskunft oder das Ergebnis erhält, wird in Ihrer Kreditdatei eine „Anfrage“ vermerkt. Eine Untersuchung an und für sich ist weder gut noch schlecht. Es ist nur eine Aufzeichnung der Unternehmen, die die Kreditinformationen einer Person erhalten haben.

Hier sind einige Fakten, die Sie über Kreditanfragen verstehen sollten:

  • Wenn sich Anfragen auf Kredit-Scores auswirken, ist der Einfluss einer einzelnen Anfrage recht gering und reduziert in der Regel nur wenige Punkte von einem Kredit-Score. Die kumulativen Auswirkungen mehrerer Anfragen können jedoch größer sein.
  • Kreditgeber prüfen Kredite häufig nur bei einer Kreditmeldestelle, sodass eine Anfrage normalerweise nur in einem einzigen Bericht angezeigt wird. (Einige Kreditgeber, einschließlich Hypothekengeber, können mehrere Berichte prüfen.)
  • Anfragen geben nicht an, ob Kredit gewährt wurde oder nicht. Auch hier handelt es sich nur um die Aufzeichnung einer Bonitätsprüfung.
  • Die meisten Bewertungsmodelle ignorieren Anfragen, die älter als ein Jahr sind.
  • Anfragen werden nach zwei Jahren aus den Kreditberichten entfernt.

Nicht alle Anfragen werden in die Kredit-Score-Berechnung einbezogen. Viele Arten von Abfragen werden als „weiche Abfragen“ betrachtet und nicht mit Gläubigern geteilt oder zur Berechnung von Kredit-Scores verwendet. Dazu gehören solche, die zu Werbezwecken generiert werden (vorab genehmigte Kartenangebote) oder eine Kontoprüfung, die vom Verbraucher initiiert wurde (wenn Sie Ihr eigenes Guthaben überprüfen oder überwachen), oder beschäftigungs- oder versicherungsbezogene Kreditprüfungen.

Unter dem Strich sind Anfragen in der Regel kein wesentlicher Faktor für die Berechnung der Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers. Zahlungsgeschichte, Schulden und Krediterfahrung haben viel mehr Gewicht.

Aber... Kleine Unternehmen unterscheiden sich

Anfragen können jedoch andere Auswirkungen haben, wenn Unternehmer eine Finanzierung beantragen. „Einige Kreditgeber werden die Anzahl der Anfragen in Bezug auf die persönlichen Kreditberichte des Geschäftsinhabers genauer prüfen, um festzustellen, wie genau sie mit der Anzahl der ausstehenden Konten übereinstimmen“, warnt Caton Hanson, Mitbegründer und Chief Legal Officer von Nav (wo ich arbeite).. Warum ins Detail gehen?

Im Gegensatz zu Verbraucherkreditkonten, die fast immer in Verbraucherkreditberichten erscheinen, werden Geschäftskonten möglicherweise nicht in den persönlichen Kreditberichten des Eigentümers oder in den kommerziellen Kreditberichten des Unternehmens angezeigt. Der Kreditgeber, der den Antrag bewertet, könnte besorgt sein, dass der Inhaber eines kleinen Unternehmens mehr Zugang zu Krediten (oder ausstehenden Schulden) hat, als durch die Überprüfung der Kreditberichte festgestellt werden kann.

Was können Unternehmer tun?

Es kann ein Fehler sein, zu denken, Sie sollten sich nicht für eine Finanzierung bewerben, die Sie benötigen, nur weil Sie Angst haben, eine Untersuchung zu Ihren Kreditberichten zu erstellen. Gleichzeitig möchten Sie nicht willkürlich einen Kredit beantragen, der zu mehreren Anfragen führt, die, wenn sie zusammengerechnet werden, Ihre Punktzahl verletzen könnten. Und Sie wollen keine roten Fahnen bei kommerziellen Kreditgebern aufstellen, die viele aktuelle Anfragen sehen und sich fragen, ob Sie eine Finanzierung dringend benötigen.


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