Sind Ihre Kunden kreditwürdig?

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Wenn sie kredite an andere unternehmen vergeben, ist es jetzt an der zeit, ihre kreditrichtlinien zu überprüfen und sicherzustellen, dass sie mit höchster effizienz funktionieren.

Sie können nicht einfach die Kreditwürdigkeit eines Kunden zu Beginn der Beziehung feststellen und dann davon ausgehen, dass alle ein glückliches Leben führen werden. Sogar Ihre besten Kunden, die immer pünktlich zahlen, können plötzlich zum schlimmsten Albtraum werden, wenn sie einen finanziellen Rückschlag erleiden. Sie möchten nie der Letzte sein, der weiß, dass ein Kunde schwere Zeiten durchlebt hat und Sie wahrscheinlich hängen bleibt.

Wenn Sie Kredite an andere Unternehmen vergeben, ist es jetzt an der Zeit, Ihre Kreditrichtlinien zu überprüfen und sicherzustellen, dass sie mit höchster Effizienz funktionieren.

Führen Sie regelmäßige Überprüfungen aus

Sie sollten regelmäßige Kreditprüfungen für Kunden durchführen, die mehr als 5 Prozent oder 10 Prozent Ihres Gesamtumsatzes ausmachen. Wie machst du das? Die zwei wichtigsten Kreditauskunfteien sind Dun & Bradstreet und Experian. Der Preis einer Bonitätsprüfung kann von 40 US-Dollar für einen einseitigen Einstiegsbericht bis zu 1.500 US-Dollar für eine detaillierte, kontinuierlich aktualisierte Einreichung reichen, in der die historischen Zahlungsdaten des Kunden, die Insolvenzregister, Klagen und Pfandrechte angezeigt werden, und sogar die Wahrscheinlichkeit vorhergesagt wird dass Ihr Kunde Schulden anerkennt.

Wenn Sie einen hohen Kreditbetrag an einen bestimmten Kunden vergeben, kann eine aktuelle Kreditauskunft einen geringen Preis für die finanzielle Sicherheit bedeuten. Wenn die Kosten der Bonitätsprüfung ein Problem darstellen, verwenden Sie die 80/20-Regel: Ermitteln Sie die 20% Ihrer Konten, die 80% Ihres Geschäfts ausmachen. Führen Sie dann regelmäßig eine Überprüfung dieser Kunden durch.

Seien Sie vorsichtig bei Resten

Heutzutage leben viele Unternehmen am Rand und Insolvenzen nähern sich Rekordwerten. Sie sollten also vorsichtig sein mit einem neuen Kunden, der einmal mit Ihren Konkurrenten Geschäfte gemacht hat, jetzt aber mit Ihnen Geschäfte machen möchte. Warum? Da es möglich ist, dass dieser Kunde von der Konkurrenz abgeschnitten wurde, sucht er einen neuen Lieferanten, der die Kreditvergabe verlängert.

Der schnellste Weg, die Kreditwürdigkeit zu prüfen, besteht darin, einige Handelsreferenzen aufzurufen und zu fragen, ob der neue Kunde eine Erfolgsbilanz für die rechtzeitige Zahlung hat. Als Faustregel gilt, zwei oder drei Referenzen aufzurufen. Wenn Sie jedoch am wenigsten verdächtig sind, sollten Sie fünf oder mehr Referenzen anrufen. Potentielle Kunden können möglicherweise zwei Referenzen erhalten, um die Wahrheit in ihrem Namen zu verbreiten, aber es ist viel schwieriger, fünf Referenzen für Fudge zu erhalten.

Halten Sie das Limit bei der ersten Kreditgewährung niedrig. Lassen Sie den Kunden das Recht auf mehr Guthaben erwerben, indem Sie sofort zahlen. Durch diese Vorgehensweise wird Ihr Risiko begrenzt und Sie können die Zahlungsleistung bewerten, bevor der Einsatz steigt und ein echter Schaden verursacht werden kann.

Lassen Sie kleine Probleme nicht groß werden

Sehen Sie sich Ihre Bücher genau an und konzentrieren Sie sich auf Kunden, die einen übermäßigen Teil Ihrer gesamten ausstehenden Salden ausmachen. Dies sind die Kunden, die bei der Überprüfung Ihres Kundenstamms die größte Aufmerksamkeit erfordern. Sobald Ihre Überprüfung abgeschlossen ist, gehen Sie gegen diejenigen vor, die nur langsam zahlen. Wenn Ihre Kreditlaufzeit 30 Tage beträgt, müssen Sie bei größeren Gläubigern vorgehen, die bis zum Tag 40 nicht bezahlt haben.

Scheuen Sie sich nicht, einen Kunden zu kündigen oder das Konto in den Nachnahmestatus zu setzen, wenn Sie sich Sorgen um die Zahlungsfähigkeit des Kunden machen. Wenn Sie langjährige Kunden nicht verunsichern möchten, deren Kreditwürdigkeit zweifelhaft geworden ist, senken Sie ihr Kreditlimit, nachdem sie ihren ausstehenden Betrag ausgezahlt haben.

Denken Sie daran, dass die Kreditvergabe an Kunden dasselbe ist, als wenn Sie ihnen Geld leihen. Es ist ein kalkuliertes Risiko. Sie können dieses Risiko jedoch minimieren, indem Sie ihre Kreditwürdigkeit bewerten und neu bewerten.


Tom Stein hat zu führenden Veröffentlichungen in Wirtschaft und allgemeinem Interesse beigetragen, darunter Wired Magazine, Geschäft 2.0, Venture Capital Journal, und Tennis-Magazin. Zuvor hatte er Mitarbeiterstellen an der San Francisco Chronik, Ablenkungsmanöver, und InformationWoche. Er war auch leitender Redakteur bei Erfolgsmagazin, wo er einige der ungewöhnlichsten und einzigartigsten unternehmerischen Unternehmen der Welt behandelte.

Sie können nicht einfach die Kreditwürdigkeit eines Kunden zu Beginn der Beziehung feststellen und dann davon ausgehen, dass alle ein glückliches Leben führen werden. Sogar Ihre besten Kunden, die immer pünktlich zahlen, können plötzlich zum schlimmsten Albtraum werden, wenn sie einen finanziellen Rückschlag erleiden. Sie möchten nie der Letzte sein, der weiß, dass ein Kunde schwere Zeiten durchlebt hat und Sie wahrscheinlich hängen bleibt.

Wenn Sie Kredite an andere Unternehmen vergeben, ist es jetzt an der Zeit, Ihre Kreditrichtlinien zu überprüfen und sicherzustellen, dass sie mit höchster Effizienz funktionieren.

Führen Sie regelmäßige Überprüfungen aus

Sie sollten regelmäßige Kreditprüfungen für Kunden durchführen, die mehr als 5 Prozent oder 10 Prozent Ihres Gesamtumsatzes ausmachen. Wie machst du das? Die zwei wichtigsten Kreditauskunfteien sind Dun & Bradstreet und Experian. Der Preis einer Bonitätsprüfung kann von 40 US-Dollar für einen einseitigen Einstiegsbericht bis zu 1.500 US-Dollar für eine detaillierte, kontinuierlich aktualisierte Einreichung reichen, in der die historischen Zahlungsdaten des Kunden, die Insolvenzregister, Klagen und Pfandrechte angezeigt werden, und sogar die Wahrscheinlichkeit vorhergesagt wird dass Ihr Kunde Schulden anerkennt.

Wenn Sie einen hohen Kreditbetrag an einen bestimmten Kunden vergeben, kann eine aktuelle Kreditauskunft einen geringen Preis für die finanzielle Sicherheit bedeuten. Wenn die Kosten der Bonitätsprüfung ein Problem darstellen, verwenden Sie die 80/20-Regel: Ermitteln Sie die 20% Ihrer Konten, die 80% Ihres Geschäfts ausmachen. Führen Sie dann regelmäßig eine Überprüfung dieser Kunden durch.

Seien Sie vorsichtig bei Resten

Heutzutage leben viele Unternehmen am Rand und Insolvenzen nähern sich Rekordwerten. Sie sollten also vorsichtig sein mit einem neuen Kunden, der einmal mit Ihren Konkurrenten Geschäfte gemacht hat, jetzt aber mit Ihnen Geschäfte machen möchte. Warum? Da es möglich ist, dass dieser Kunde von der Konkurrenz abgeschnitten wurde, sucht er einen neuen Lieferanten, der die Kreditvergabe verlängert.

Der schnellste Weg, die Kreditwürdigkeit zu prüfen, besteht darin, einige Handelsreferenzen aufzurufen und zu fragen, ob der neue Kunde eine Erfolgsbilanz für die rechtzeitige Zahlung hat. Als Faustregel gilt, zwei oder drei Referenzen aufzurufen. Wenn Sie jedoch am wenigsten verdächtig sind, sollten Sie fünf oder mehr Referenzen anrufen. Potentielle Kunden können möglicherweise zwei Referenzen erhalten, um die Wahrheit in ihrem Namen zu verbreiten, aber es ist viel schwieriger, fünf Referenzen für Fudge zu erhalten.

Halten Sie das Limit bei der ersten Kreditgewährung niedrig. Lassen Sie den Kunden das Recht auf mehr Guthaben erwerben, indem Sie sofort zahlen. Durch diese Vorgehensweise wird Ihr Risiko begrenzt und Sie können die Zahlungsleistung bewerten, bevor der Einsatz steigt und ein echter Schaden verursacht werden kann.

Lassen Sie kleine Probleme nicht groß werden

Sehen Sie sich Ihre Bücher genau an und konzentrieren Sie sich auf Kunden, die einen übermäßigen Teil Ihrer gesamten ausstehenden Salden ausmachen. Dies sind die Kunden, die bei der Überprüfung Ihres Kundenstamms die größte Aufmerksamkeit erfordern. Sobald Ihre Überprüfung abgeschlossen ist, gehen Sie gegen diejenigen vor, die nur langsam zahlen. Wenn Ihre Kreditlaufzeit 30 Tage beträgt, müssen Sie bei größeren Gläubigern vorgehen, die bis zum Tag 40 nicht bezahlt haben.


Video: Was ist eigentlich die Kreditwürdigkeit? (Definition)


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