Grundlagen der alternativen und Nichtbankfinanzierung

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Bankkredite sind nicht die einzige möglichkeit für ein unternehmen, betriebskapital zu generieren. Hier sehen sie alternative finanzierungsmöglichkeiten.

Die gute Nachricht ist, dass Unternehmen trotz des düsteren Kreditumfelds viele Finanzierungsoptionen für Nichtbanken zur Verfügung stehen, die einen Geldzufluss benötigen, sei es zur Erhöhung des Betriebskapitals oder zur Unterstützung des Wachstums.

Die schlechte Nachricht ist, dass Unternehmer oft vor einer Nichtbankfinanzierung scheuen, weil sie sie nicht verstehen. Die meisten verlassen sich bei Finanzinformationen automatisch auf ihren Bankier, und viele Banker haben (wenig überraschend) nur begrenzte Erfahrung mit Optionen, die über die von der Bank angebotenen Optionen hinausgehen.

Um die Angst, die Unternehmer häufig vor einer alternativen Finanzierung haben, zu lindern, ist hier eine Einführung in die gebräuchlichsten Formen der Nichtbankenfinanzierung geboten.

  • Full-Service-Factoring: Wenn ein Unternehmen finanzielle Herausforderungen hat, könnte das Full-Service-Factoring eine Lösung sein. Factoring bedeutet, dass ein Unternehmen eine Vereinbarung über den Verkauf seiner ausstehenden Forderungen an ein kommerzielles Finanzierungsunternehmen (auch als Factoringunternehmen bezeichnet) mit einem Abschlag - üblicherweise zwischen 2 Prozent und 4 Prozent - eingeht. Dann verwaltet das Factoring-Unternehmen die Forderungen bis zu ihrer Bezahlung. Wenn sie nicht bezahlt werden, ist dies das Problem des Faktors. Dies kann eine nützliche Geldquelle sein, wenn eine herkömmliche Kreditlinie einfach nicht verfügbar ist.
  • Spot Factoring: Hier kann ein Unternehmen nur eine seiner Rechnungen an ein Factoring-Unternehmen verkaufen, ohne sich langfristig auf Mindestmengen oder -konditionen festlegen zu müssen. Das hört sich nach einer guten Lösung an, sollte aber sparsam eingesetzt werden. Spot-Factoring ist in der Regel teurer als Full-Service-Factoring - der Rabatt liegt in der Regel zwischen 5 und 8 Prozent - und beinhaltet häufig umfangreiche Kontrollen. In den meisten Fällen wird das zugrunde liegende Problem nicht gelöst: Mangel an Betriebskapital.
  • Debitorenfinanzierung: A / R-Finanzierungen sind eine gute Lösung für Unternehmen, die noch nicht bankfähig sind, aber gute Abschlüsse haben und mehr Geld benötigen als ein herkömmlicher Kreditgeber. Das Unternehmen muss alle seine Rechnungen an die A / R-Finanzgesellschaft übermitteln und eine Gebühr für die Verwaltung von Sicherheiten von 1% bis 2% entrichten, um sie professionell verwalten zu können. Es wird täglich eine Kreditbasis berechnet, und bei Beantragung von Geldern wird ein Zinssatz von Prime plus 1 bis 5 Punkte angewendet. Wenn das Unternehmen bankfähig wird, kann diese Vereinbarung relativ leicht auf eine herkömmliche Bankkreditlinie umgestellt werden.
  • Asset-based Lending: Dies ist eine Einrichtung, die durch alle Vermögenswerte eines Unternehmens abgesichert ist, einschließlich Forderungen, Ausrüstung, Immobilien und Inventar. Dies ist eine Alternative für Unternehmen mit der richtigen Kombination von Vermögenswerten und einem Bedarf von mindestens 1 Million US-Dollar. Das Unternehmen verwaltet und kassiert weiterhin seine eigenen Forderungen, legt jedoch jeden Monat einen Alterungsbericht an das ABL-Unternehmen vor, das die Berichte überprüft und regelmäßig überprüft. Gebühren und Zinsen machen dieses Produkt teurer als herkömmliche Bankfinanzierungen, bieten aber in vielen Fällen Zugang zu mehr Kapital. In der richtigen Situation kann dies ein sehr fairer Kompromiss sein.
  • Bestellfinanzierung: Dies ist ideal für ein Unternehmen, das über Bestellungen verfügt, jedoch nicht über ein Lieferantenkredit verfügt, um diese zu erfüllen. Das Unternehmen muss in der Lage sein, eine Historie der Auftragsabwicklung nachzuweisen, und der Konto-Schuldner, der den Auftrag erteilt, muss finanziell stark sein. In den meisten Fällen erfordert ein PO-Finanzunternehmen die Einbeziehung eines faktor- oder vermögensbasierten Kreditgebers in die Transaktion. Die PO-Finanzierung ist eine risikoreiche Art der Finanzierung, daher sind die Kosten in der Regel sehr hoch und die erforderliche Sorgfaltspflicht ist sehr hoch.

Die Botschaft, die ich zu vermitteln versuche, ist einfach, dass „finanziell gefährdete“ Unternehmer keine Angst vor alternativen Finanzierungsmöglichkeiten oder Nichtbanken haben sollten. Es ist ziemlich einfach zu erfahren, was sie sind, wie viel sie kosten und wie sie funktionieren. Alternative Finanzierungen sind eine viel bessere Option, als sich den Herausforderungen des Wachstums oder der Trendwende alleine zu stellen. Es ist bekannt, dass die große Mehrheit der Geschäftsausfälle auf mangelndes Betriebskapital zurückzuführen ist. Dies muss jedoch nicht so sein.

Durch ein umfassenderes Verständnis dieser verschiedenen Arten von Nichtbanken-Finanzierungen können Sie besser entscheiden, ob sie die Antwort auf Ihre Finanzierungsherausforderungen sein könnten.


Tom Klausen ist Senior Vice President von First Vancouver Finance mit Büros in Vancouver und Toronto. FVF bietet kreative Finanzierungslösungen für kleine und mittlere Unternehmen in ganz Kanada.

Die gute Nachricht ist, dass Unternehmen trotz des düsteren Kreditumfelds viele Finanzierungsoptionen für Nichtbanken zur Verfügung stehen, die einen Geldzufluss benötigen, sei es zur Erhöhung des Betriebskapitals oder zur Unterstützung des Wachstums.

Die schlechte Nachricht ist, dass Unternehmer oft vor einer Nichtbankfinanzierung scheuen, weil sie sie nicht verstehen. Die meisten verlassen sich bei Finanzinformationen automatisch auf ihren Bankier, und viele Banker haben (wenig überraschend) nur begrenzte Erfahrung mit Optionen, die über die von der Bank angebotenen Optionen hinausgehen.

Um die Angst, die Unternehmer häufig vor einer alternativen Finanzierung haben, zu lindern, ist hier eine Einführung in die gebräuchlichsten Formen der Nichtbankenfinanzierung geboten.

  • Full-Service-Factoring: Wenn ein Unternehmen finanzielle Herausforderungen hat, könnte das Full-Service-Factoring eine Lösung sein. Factoring bedeutet, dass ein Unternehmen eine Vereinbarung über den Verkauf seiner ausstehenden Forderungen an ein kommerzielles Finanzierungsunternehmen (auch als Factoringunternehmen bezeichnet) mit einem Abschlag - üblicherweise zwischen 2 Prozent und 4 Prozent - eingeht. Dann verwaltet das Factoring-Unternehmen die Forderungen bis zu ihrer Bezahlung. Wenn sie nicht bezahlt werden, ist dies das Problem des Faktors. Dies kann eine nützliche Geldquelle sein, wenn eine herkömmliche Kreditlinie einfach nicht verfügbar ist.
  • Spot Factoring: Hier kann ein Unternehmen nur eine seiner Rechnungen an ein Factoring-Unternehmen verkaufen, ohne sich langfristig auf Mindestmengen oder -konditionen festlegen zu müssen. Das hört sich nach einer guten Lösung an, sollte aber sparsam eingesetzt werden. Spot-Factoring ist in der Regel teurer als Full-Service-Factoring - der Rabatt liegt in der Regel zwischen 5 und 8 Prozent - und beinhaltet häufig umfangreiche Kontrollen. In den meisten Fällen wird das zugrunde liegende Problem nicht gelöst: Mangel an Betriebskapital.
  • Debitorenfinanzierung: A / R-Finanzierungen sind eine gute Lösung für Unternehmen, die noch nicht bankfähig sind, aber gute Abschlüsse haben und mehr Geld benötigen als ein herkömmlicher Kreditgeber. Das Unternehmen muss alle seine Rechnungen an die A / R-Finanzgesellschaft übermitteln und eine Gebühr für die Verwaltung von Sicherheiten von 1% bis 2% entrichten, um sie professionell verwalten zu können. Es wird täglich eine Kreditbasis berechnet, und bei Beantragung von Geldern wird ein Zinssatz von Prime plus 1 bis 5 Punkte angewendet. Wenn das Unternehmen bankfähig wird, kann diese Vereinbarung relativ leicht auf eine herkömmliche Bankkreditlinie umgestellt werden.
  • Asset-based Lending: Dies ist eine Einrichtung, die durch alle Vermögenswerte eines Unternehmens abgesichert ist, einschließlich Forderungen, Ausrüstung, Immobilien und Inventar. Dies ist eine Alternative für Unternehmen mit der richtigen Kombination von Vermögenswerten und einem Bedarf von mindestens 1 Million US-Dollar. Das Unternehmen verwaltet und kassiert weiterhin seine eigenen Forderungen, legt jedoch jeden Monat einen Alterungsbericht an das ABL-Unternehmen vor, das die Berichte überprüft und regelmäßig überprüft. Gebühren und Zinsen machen dieses Produkt teurer als herkömmliche Bankfinanzierungen, bieten aber in vielen Fällen Zugang zu mehr Kapital. In der richtigen Situation kann dies ein sehr fairer Kompromiss sein.
  • Bestellfinanzierung: Dies ist ideal für ein Unternehmen, das über Bestellungen verfügt, jedoch nicht über ein Lieferantenkredit verfügt, um diese zu erfüllen. Das Unternehmen muss in der Lage sein, eine Historie der Auftragsabwicklung nachzuweisen, und der Konto-Schuldner, der den Auftrag erteilt, muss finanziell stark sein. In den meisten Fällen erfordert ein PO-Finanzunternehmen die Einbeziehung eines faktor- oder vermögensbasierten Kreditgebers in die Transaktion. Die PO-Finanzierung ist eine risikoreiche Art der Finanzierung, daher sind die Kosten in der Regel sehr hoch und die erforderliche Sorgfaltspflicht ist sehr hoch.

Die Botschaft, die ich zu vermitteln versuche, ist einfach, dass „finanziell gefährdete“ Unternehmer keine Angst vor alternativen Finanzierungsmöglichkeiten oder Nichtbanken haben sollten. Es ist ziemlich einfach zu erfahren, was sie sind, wie viel sie kosten und wie sie funktionieren. Alternative Finanzierungen sind eine viel bessere Option, als sich den Herausforderungen des Wachstums oder der Trendwende alleine zu stellen. Es ist bekannt, dass die große Mehrheit der Geschäftsausfälle auf mangelndes Betriebskapital zurückzuführen ist. Dies muss jedoch nicht so sein.

Durch ein umfassenderes Verständnis dieser verschiedenen Arten von Nichtbanken-Finanzierungen können Sie besser entscheiden, ob sie die Antwort auf Ihre Finanzierungsherausforderungen sein könnten.


Tom Klausen ist Senior Vice President von First Vancouver Finance mit Büros in Vancouver und Toronto. FVF bietet kreative Finanzierungslösungen für kleine und mittlere Unternehmen in ganz Kanada.


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