Business Credit Insurance: Wenn es Sinn macht, zahlt es sich aus

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Die unternehmenskreditversicherung zahlt sich fast immer aus, wenn ein triftiger grund besteht. Durch die minderung von verlusten, die bereitstellung von krediten für ausländische käufer und die bereitstellung wertvoller kreditprüfungsfunktionen für ihr unternehmen; die kreditversicherung ist für kleine unternehmen oft ein wertvolles instrument.

In zwei vorhergehenden Artikeln, "Kredite und Inkasso - harte Zeiten erfordern harte Maßnahmen" und "Kurzer Überlebensleitfaden für die Ausweitung des Geschäftskredits", habe ich die Verwendung einer Kreditversicherung zum Schutz vor Insolvenz eines Kunden oder mehrerer Kunden angesprochen. In diesem Artikel werde ich mehr über die Kreditversicherung erklären.

Die Kreditversicherung wird an Geschäfte verkauft, die an andere Unternehmen (B2B) verkauft werden, um sich gegen Insolvenz oder Unfähigkeit Ihres Kunden zur Zahlung Ihrer Rechnungen zu versichern. In der Kreditversicherungswelt wird Ihr Kunde als "Schuldner" bezeichnet. Auf den ersten Blick könnte man denken, dass diese Art von Versicherung ein Luxus ist, aber bei näherer Betrachtung zeigt sich, dass es eine Reihe sehr guter finanzieller Gründe gibt, aus denen ein Unternehmen dies betrachten sollte.

Der Hauptgrund, warum eine Kreditversicherung sinnvoll sein kann, ist, wenn Ihr Unternehmen einen oder zwei sehr große Kunden hat, die zum Untergang Ihres Unternehmens führen können, wenn sie nicht in der Lage sind, Ihre Waren und Dienstleistungen zu bezahlen. Wenn Ihr Kunde aufgrund von Zahlungsunfähigkeit oder Zahlungsunfähigkeit nicht bezahlt, bezahlt der Kreditversicherer Sie für Ihren Verlust, abzüglich eines Selbstbehalts und einer Mitversicherung. Der Selbstbehalt und die Mitversicherungsbeträge sind sehr unterschiedlich, aber ich habe die Erfahrung gemacht, dass Sie ein Gleichgewicht zwischen den Kosten und der Höhe des Selbstbehalts und der Mitversicherung finden können.

Ein weiterer Grund, eine Kreditversicherung in Betracht zu ziehen, ist, wenn eine schlechte A / R-Abschreibung als Prozentsatz der ausstehenden A / R relativ hoch ist. Kreditversicherer werden Ihre Back-End-Kreditabteilung. In meiner 15-jährigen Erfahrung im Kreditgeschäft habe ich großen Respekt vor den Kreditprüfungsfunktionen dieser Versicherer gefunden. Die großen Versicherer verfügen über sehr große Datenbanken mit Kreditinformationen über Unternehmen und behalten sich täglich den sich ändernden Umständen bei. Wenn Sie über eine Kreditversicherung verfügen und Ihr Versicherer kein bestimmtes Unternehmen versichern möchte, würde ich einen anderen Weg finden, um sie an andere Anbieter als den Handelskredit zu verkaufen. Möglicherweise Vorkasse oder Nachnahme.

Wenn Ihr Unternehmen Kredite an ausländische Unternehmen gewährt, ist eine Kreditversicherung eine sehr gute Idee. Die Kreditversicherung deckt politische Risiken und verschiedene andere Arten von Risiken ab, die mit dem Außenhandel verbunden sind. Alle großen Kreditversicherer versichern sowohl ausländische als auch inländische Forderungen.

Wenn der Working Capital-Kreditgeber aufgrund von Kreditkonzentrationen oder aufgrund von Auslandskrediten einen Teil Ihres A / R ausschließt, können Sie Ihren Kreditgeber oft davon überzeugen, diese ausgeschlossenen Konten zu Ihrer Kreditbasis hinzuzufügen, da diese versichert sind.

Ich habe mit zwei der drei großen Kreditversicherer schon einiges an Erfahrung gemacht. Meine Erfahrung war die eines Kreditgebers, der versucht, einem Kunden eine große Kreditlinie auf der Basis von A / R zu gewähren. Da sich mein Kunde für eine Kreditversicherung entschieden hat, konnte ich den Vorschusssatz erhöhen und meine Kosten auf einen Punkt senken, an dem sie niedriger waren als die Kosten der Versicherung. Jeder hat gewonnen.

Im Gegensatz zu Kfz- oder allgemeinen Haftpflichtversicherungen, die von Beförderer zu Beförderer und von Staat zu Staat recht üblich sind, variieren die Bedingungen und Kosten von Kreditversicherungen von Versicherungsträger zu Beförderer erheblich. Meine Empfehlung ist, dass Sie von den drei führenden Kreditversicherern Atradeius Credit Insurance, CoFace USA und Euler Hermes ACI Zitate erhalten. Viele Geschäftsversicherungsmakler können Ihnen beim Navigieren auf dem Markt helfen.

Meine persönliche Erfahrung mit Atradeius ist, dass sie am wettbewerbsfähigsten sind, wenn Sie nur einen oder eine kleine Anzahl von Kunden versichern möchten. Ihre Politik ist sehr flexibel und sie haben das beste Gesamtprogramm für größere Kunden. CoFace USA glänzt beim Verfassen kleiner Richtlinien. Nach meiner Erfahrung kann keine der beiden anderen Fluggesellschaften Policen mit so niedrigen Mindestprämien wie CoFace schreiben. CoFace hat auch eine sehr angesehene Inkassosparte, die Inkassodienstleistungen unabhängig von ihrer Versicherung anbietet.

Unter dem Strich macht es Sinn, wenn eine Kreditversicherung Sinn macht, dass sie sich fast immer für sich selbst bezahlt macht, entweder durch geringere Kreditkosten, durch die Minderung von Verlusten oder durch die Bereitstellung von Kreditdienstleistungen in diesen schwierigen Zeiten.

Sam Thacker ist Partner bei Business Finance Solutions in Austin, Texas.

Sie können sich direkt an Sam wenden: [email protected]

oder folge ihm auf Twitter: SMBfinance

EXTRA: Wenn Sie Fragen zu Sam bezüglich der Unternehmensfinanzierung, des Kreditmarktes und ähnlichen Fragen haben, bitte eine E-Mail senden. Ihre Fragen werden aufgezeichnet und Sam beantwortet die besten Fragen Fragen Sie den Experten Podcast-Show.

In zwei vorhergehenden Artikeln Kredit und Inkasso - harte Zeiten erfordern harte Maßnahmen, und Kurzer Überlebensleitfaden zur Ausweitung des GeschäftskreditsIch berührte die Verwendung einer Kreditversicherung, um einen Insolvenzschutz eines oder mehrerer Kunden zu gewährleisten. In diesem Artikel werde ich mehr über die Kreditversicherung erklären.

Die Kreditversicherung wird an Geschäfte verkauft, die an andere Unternehmen (B2B) verkauft werden, um sich gegen Insolvenz oder Unfähigkeit Ihres Kunden zur Zahlung Ihrer Rechnungen zu versichern. In der Kreditversicherungswelt wird Ihr Kunde als "Schuldner" bezeichnet. Auf den ersten Blick könnte man denken, dass diese Art von Versicherung ein Luxus ist, aber bei näherer Betrachtung zeigt sich, dass es eine Reihe sehr guter finanzieller Gründe gibt, aus denen ein Unternehmen dies betrachten sollte.

Der Hauptgrund, warum eine Kreditversicherung sinnvoll sein kann, ist, wenn Ihr Unternehmen einen oder zwei sehr große Kunden hat, die zum Untergang Ihres Unternehmens führen können, wenn sie nicht in der Lage sind, Ihre Waren und Dienstleistungen zu bezahlen. Wenn Ihr Kunde aufgrund von Zahlungsunfähigkeit oder Zahlungsunfähigkeit nicht bezahlt, bezahlt der Kreditversicherer Sie für Ihren Verlust, abzüglich eines Selbstbehalts und einer Mitversicherung. Der Selbstbehalt und die Mitversicherungsbeträge sind sehr unterschiedlich, aber ich habe die Erfahrung gemacht, dass Sie ein Gleichgewicht zwischen den Kosten und dem Betrag des Selbstbehalts und der Mitversicherung finden können.

Ein weiterer Grund, eine Kreditversicherung in Betracht zu ziehen, ist, wenn eine schlechte A / R-Abschreibung als Prozentsatz der ausstehenden A / R relativ hoch ist. Kreditversicherer werden Ihre Back-End-Kreditabteilung. In meiner 15-jährigen Erfahrung im Kreditgeschäft habe ich großen Respekt vor den Kreditprüfungsfunktionen dieser Versicherer gefunden. Die großen Versicherer verfügen über sehr große Datenbanken mit Kreditinformationen über Unternehmen und behalten sich täglich den sich ändernden Umständen bei. Wenn Sie über eine Kreditversicherung verfügen und Ihr Versicherer kein bestimmtes Unternehmen versichern möchte, würde ich einen anderen Weg finden, um sie an andere Anbieter als den Handelskredit zu verkaufen. Möglicherweise Vorkasse oder Nachnahme.

Wenn Ihr Unternehmen Kredite an ausländische Unternehmen gewährt, ist eine Kreditversicherung eine sehr gute Idee. Die Kreditversicherung deckt politische Risiken und verschiedene andere Arten von Risiken ab, die mit dem Außenhandel verbunden sind. Alle großen Kreditversicherer versichern sowohl ausländische als auch inländische Forderungen.

Wenn der Working Capital-Kreditgeber aufgrund von Kreditkonzentrationen oder aufgrund von Auslandskrediten einen Teil Ihres A / R ausschließt, können Sie Ihren Kreditgeber oft davon überzeugen, diese ausgeschlossenen Konten zu Ihrer Kreditbasis hinzuzufügen, da diese versichert sind.

Ich habe mit zwei der drei großen Kreditversicherer schon einiges an Erfahrung gemacht. Meine Erfahrung war die eines Kreditgebers, der versucht, einem Kunden eine große Kreditlinie auf der Basis von A / R zu gewähren. Da sich mein Kunde für eine Kreditversicherung entschieden hat, konnte ich den Vorschusssatz erhöhen und meine Kosten auf einen Punkt senken, an dem sie niedriger waren als die Kosten der Versicherung. Jeder hat gewonnen.

Im Gegensatz zu Kfz- oder allgemeinen Haftpflichtversicherungen, die von Beförderer zu Beförderer und von Staat zu Staat recht üblich sind, variieren die Bedingungen und Kosten von Kreditversicherungen von Versicherungsträger zu Beförderer erheblich. Meine Empfehlung ist, dass Sie von den drei führenden Kreditversicherern Atradeius Credit Insurance, CoFace USA und Euler Hermes ACI Zitate erhalten. Viele Geschäftsversicherungsmakler können Ihnen beim Navigieren auf dem Markt helfen.

Meine persönliche Erfahrung mit Atradeius ist, dass sie am wettbewerbsfähigsten sind, wenn Sie nur einen oder eine kleine Anzahl von Kunden versichern möchten. Ihre Politik ist sehr flexibel und sie haben das beste Gesamtprogramm für größere Kunden. CoFace Vereinigte Staaten von Amerika neigt dazu zu glänzen, wenn es darum geht, kleine Richtlinien zu schreiben. Nach meiner Erfahrung kann keine der beiden anderen Fluggesellschaften Policen mit so niedrigen Mindestprämien wie CoFace schreiben. CoFace hat auch eine sehr angesehene Inkassosparte, die Inkassodienstleistungen unabhängig von ihrer Versicherung anbietet.

Unter dem Strich macht es Sinn, wenn eine Kreditversicherung Sinn macht, dass sie sich fast immer für sich selbst bezahlt macht, entweder durch geringere Kreditkosten, durch die Minderung von Verlusten oder durch die Bereitstellung von Kreditdienstleistungen in diesen schwierigen Zeiten.

Sam Thacker ist Partner in Austin, Texas Business Finance-Lösungen.

Sie können sich direkt an Sam wenden: [email protected]

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EXTRA: Wenn Sie Fragen zu Sam bezüglich der Unternehmensfinanzierung, des Kreditmarktes und ähnlichen Fragen haben, bitte eine E-Mail senden. Ihre Fragen werden aufgezeichnet und Sam beantwortet die besten Fragen Fragen Sie den Experten Podcast-Show.


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