Kann P2P-Darlehen Ihrem Unternehmen helfen, von der Basis zu gehen oder zu wachsen?

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Kleinunternehmer suchen p2p-kredite (peer-to-peer-kredite) für alles, von der markteinführung eines babynahrung-spenders bis hin zum ausbau eines geschäfts in neuen märkten. Kann einer dieser kredite ihrem kleinen unternehmen helfen, weiterzukommen oder weiter zu wachsen?

P2P-Peer-to-Peer-Kreditwebsites (auch als "Social Lending-Websites" bezeichnet) wurden zu verschiedenen Zeiten als heißer Neuzugang beim Verbraucherkreditgeschäft angekündigt. Während die Anzahl der Kredite, die sie vergeben, im Vergleich zu Banken und Kreditkartenunternehmen gering ist, hat die Kreditkrise einigen von ihnen zu einem Anstieg ihres Kreditvolumens verholfen. Kleinunternehmer wenden sich an P2P-Kreditgeber, wenn die Banken Nein sagen.

Nun muss ich im Voraus sagen, dass die Puristen für Geschäftskredite diese Option nicht mögen und ich verstehe, warum. Diese Darlehen sind keine echten Unternehmensdarlehen. Sie bewerben sich auf der Grundlage Ihrer persönlichen Kreditqualifikation, nicht Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit. Sie werden in Ihrem persönlichen Kredit als persönliche Darlehen ausgewiesen, was sich auf Ihre Kredit-Scores auswirkt. (Es sollte jedoch weniger Auswirkungen geben, als wenn Sie Ihre persönliche Kreditkarte ausschöpfen, da es sich hierbei um Ratenzahlungsdarlehen handelt.) Die Darlehensbeträge sind ebenfalls gering und belaufen sich auf 25.000 USD.

Wenn Sie jedoch über ein gutes Guthaben verfügen und Ihr Einkommen dokumentieren können, können sie ausreichend Geld bereitstellen, um ein kleines Bootstrapped-Geschäft in Gang zu setzen.

Prosper.com und LendingClub.com sind die Top-Kreditgeber im Weltall. Andere Spieler wie Zopa sind gekommen und gegangen. P2P Lending News berichtet, dass Virgin Money sein Geschäft verblassen lässt. Pertuity Direct, eine andere P2P-Kreditplattform, scheint den Laden geschlossen zu haben. (Ich kann nicht auf deren Website zugreifen, daher gehe ich davon aus, dass der Bericht korrekt ist.)

Während ich diesen Beitrag schrieb, habe ich die Darlehensanträge gelesen, die finanziert werden sollen. Hier einige Beispiele aus dem Lending Club. Die erste klingt wie ein erfahrener Unternehmer, die zweite von einem Start-up:

Unser Geschäft startet im November 2009 in Dallas und nach dem neuen Jahr in Chicago. Mit diesem Darlehen erhalten wir zusätzliches Betriebskapital, um mit 28% Bruttomarge neue Einnahmen in Höhe von 440.000 USD zu erzielen. Wir sind seit Juni 2001 mit einem monatlichen Einkommen von mehr als 23.000 USD / Monat im Geschäft. Kredithistorie: 14 Jahre, 700 TE, 691 EQ, detbt / Einkommen = 0,19.

Mit diesem Darlehen soll ein NEUES, nicht vorhandenes Babyprodukt hergestellt werden, das das Öffnen und Schließen von Behältern, das Vermeiden von Verschüttungen, das Messen von Messungen, das Sparen von Zeit, die Verwendung in der Handhabung und das Beste von allem ist tragbar. Jetzt kann ein Elternteil / Betreuer eine Babyflasche überall und jederzeit schnell und einfach per Knopfdruck vorbereiten. Was mich zu einem guten Kreditnehmer macht, ist: Ich habe derzeit einen stabilen Job. Ich bin ein FedEx Home Delivery-Fahrer und verdiene 750 wöchentlich. Ich habe keine anderen Rechnungen als mein Handy und 200 Dollar Miete (ich wohne bei meinen Eltern)… Abgesehen davon, dass ich meine Schulden, die jetzt 80 Dollar pro Monat zusammengenommen haben, begleichen kann, habe ich viel in dieses Produkt investiert. Alle Unterlagen und Prototypen sind fertig. Die Produktionskosten betragen 3 Dollar pro Stück und der Einzelhandel wird zwischen 10 und 15 Dollar betragen. (für Länge bearbeitet)

Ich habe keine Plattform als Kreditgeber oder Kreditnehmer verwendet, aber ich muss gestehen, dass es Spaß macht, die Parzellen zu lesen. Die zweite spricht mich an, denn ich erinnere mich, wie ich Formel-Schaufeln gemessen habe, als meine Tochter ein Baby war. Wenn es so etwas gegeben hätte, hätte ich es gekauft.

Wenn Sie eine P2P-Plattform ausprobieren möchten, um Geld für Ihr Unternehmen zu beschaffen, empfehle ich Ihnen, den Leitfaden für die Komplettverhandlung von Personen zu Person von Curtis E Arnold zu lesen. Obwohl sich einige Details seit der Veröffentlichung seines Buches geändert haben, erhalten Sie hilfreiche Tipps für die erfolgreiche Verwendung dieser Art von Krediten.

Ich wäre daran interessiert, von Geschäftsinhabern zu hören, die P2P-Darlehen zur Finanzierung ihrer Start-ups eingesetzt haben. Wie hat es für dich funktioniert (oder nicht)?

Die Aufgabe von Gerri Detweiler ist es, verlässliche, unvoreingenommene Antworten auf Ihre Kreditfragen zu geben. Sie ist Co-Autorin von Business Credit Success: Kommen Sie schnell auf die Finanzierung und dient als persönlicher Finanzberater für Credit.com.


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