Die Kreditqualität der Kunden wird 2009 kritisch sein

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Die ausweitung von krediten an geschäftskunden ist ein spagat. Einerseits möchten sie den umsatz steigern und die kreditvergabe ist ein notwendiger bestandteil dieses prozesses. Auf der anderen seite wird 2009 ein jahr mit rekordhoch oder nahezu rekordhoch sein. Dieses jahr wird ein jahr sein, in dem die geschäftsführung ihren erweiterten kredit regelmäßig überprüfen muss.

Da 2009 voraussichtlich ein Rekord- oder Rekordniveau bei Unternehmens- und Verbraucherinsolvenzen auftritt, können die Auswirkungen auf Ihr Unternehmen schwankend sein, wenn Sie Forderungen aus Lieferungen und Leistungen (A / R) haben.

Wenn Ihr Unternehmen an Verbraucher verkauft, die Kreditkarten verwenden, sind Sie wahrscheinlich nicht wesentlich betroffen.

Wenn Ihr Unternehmen Handelskredite jedoch als übliche Geschäftspraxis an andere Unternehmen weitergibt, ist es an der Zeit, Ihre Kredit- und Einzugsrichtlinien und -verfahren zu überprüfen und bei Bedarf zu überarbeiten. Wenn Sie Handelskredite vergeben, werden Sie in die weniger wünschenswerte Position gebracht, Gläubiger zu sein, was ein erhebliches Risiko birgt, wenn Ihre Kunden nicht zahlen.

Hier sind einige Daumenregeln, die Sie beachten sollten:

Sehen Sie sich Ihre alternden Forderungen an. Gibt es einen einzelnen Kunden, der mehr als 10 Prozent Ihres ausstehenden Betrags ausmacht? In diesem Fall benötigen sie bei einer Kreditprüfung Ihres Kundenstamms die größte Aufmerksamkeit.

Sehen Sie sich mehrere A / R-Alterungsberichte aus verschiedenen Zeiten in den letzten Monaten an. Wenn Sie in den Berichten einen Kunden sehen, der eine Änderung von einem weitgehend pünktlichen Zahlungspflichtigen zu einem Kunden zeigt, der Sie nur langsam bezahlt, sollten diese ebenfalls sorgfältig geprüft werden.

Sie sollten vorsichtig mit dem neuen Kunden sein, der plötzlich mit Ihnen Geschäfte machen möchte, nachdem er Kunde eines Mitbewerbers war. Es könnte ein Zeichen dafür sein, dass der Wettbewerber das Konto des Kunden per Nachnahme hinterlegt hat, und nun sucht der Kunde (der Zahlungsschwierigkeiten hat) bei einem neuen Lieferanten die Kreditvergabe. Diese Kunden sind oft bestrebt, ihr gesamtes Geschäft auf Sie zu übertragen, und sie sind bei weitem nicht so preisbewusst, wie Sie vielleicht erwarten. Das Erben mehrerer dieser Arten von Kunden kann für Ihr Endergebnis katastrophal sein. Machen Sie Ihre Hausaufgaben und überprüfen Sie ihre Kreditwürdigkeit. Sie können sich als großartige Kunden herausstellen, aber lassen Sie sich nicht zu, dass ein Kunde zu sehr darauf aus ist, mit Ihnen Geschäfte zu machen.

Geben Sie das Geld für eine Kreditauskunft über Kunden aus, die die oben beschriebenen Arten des höheren Risikos darstellen. Die zwei wichtigsten Kreditauskunfteien sind D & B und Experian Small Business Credit. Wenn in den Berichten keine signifikanten Details verfügbar sind, erhalten Sie vom potenziellen Kreditkunden eine Bank- und Handelsreferenzliste und überprüfen Sie deren Referenzen.

Scheuen Sie sich nicht, einen Kunden mit COD zu beauftragen, wenn Sie sich mit seiner Kredithistorie nicht wohl fühlen. Eine Alternative besteht darin, einen geringen Kreditbetrag zu gewähren und den Kunden die ausstehenden Einkäufe auszahlen zu lassen, bevor Sie ihm weitere Verpflichtungen gegenüber Ihnen zulassen.

Denken Sie daran, dass Sie, auch wenn Sie keine Bank sein möchten, Kredite an Ihre Kunden weitergeben möchten, Sie müssen Kreditentscheidungen wie eine treffen. Es ist ein Balanceakt, um den Wachstum neuer Kreditverkäufe aufrecht zu erhalten, ohne dass Ihr Unternehmen einem erheblichen Forderungsausfall ausgesetzt ist.


Sam Thacker ist Partner bei Business Finance Solutions in Austin, Texas.

Sie können sich direkt an Sam wenden: [email protected]

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EXTRA: Wenn Sie Fragen zu Sam bezüglich der Unternehmensfinanzierung, des Kreditmarktes und ähnlichen Fragen haben, senden Sie bitte eine E-Mail. Ihre Fragen werden aufgezeichnet und Sam beantwortet die besten Fragen Fragen Sie den Experten Podcast-Show.


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