Der Unterschied zwischen Factoring und Debitorenfinanzierung

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Sie müssen es wissen, bevor sie sich für ihr unternehmen entscheiden.

In der angespannten Kreditumgebung von heute wenden sich immer mehr Unternehmen alternative und nicht bankinterne Finanzierungsoptionen an, um auf das Kapital zuzugreifen, das sie für einen reibungslosen Geschäftsablauf benötigen.

Besitzern von bargeldlosen Unternehmen steht eine Reihe von Instrumenten zur Verfügung, die nach einer Finanzierung suchen. Zwei der beliebtesten sind Factoring- und Debitorenfinanzierung (auch A / R-Finanzierung genannt). Viele Unternehmer werfen die beiden zusammen, aber es gibt ein paar kleine, aber wichtige Unterschiede.

Factoring ist der endgültige Kauf der ausstehenden Forderungen eines Unternehmens durch ein kommerzielles Finanzierungsunternehmen oder „Faktor“. In der Regel wird der Faktor durch den Faktor zwischen 70 und 90 Prozent des Wertes einer Forderung zum Zeitpunkt des Ankaufs der Forderung erhöht. Der Restbetrag abzüglich der Factoring-Gebühr wird bei Einzug der Rechnung freigegeben. Die Factoring-Gebühr, die sich auf den Gesamtwert der Rechnung und nicht auf den prozentualen Anstieg bezieht, liegt in der Regel zwischen 1,5 und 5,5 Prozent. Dies hängt von Aspekten wie dem Einzugsrisiko und der Anzahl der genutzten Tage ab.

Im Rahmen eines Factoring-Vertrags kann das Unternehmen normalerweise auswählen, welche Rechnungen an den Faktor verkauft werden sollen. Normalerweise handelt es sich dabei nicht um ein Alles-oder-Nichts-Szenario. Nach dem Kauf einer Rechnung verwaltet der Factor die Forderung bis zur Zahlung. Der Faktor wird im Wesentlichen zum Kreditmanager und zur Debitorenabteilung des Unternehmens, der Kreditprüfungen durchführt, Kreditberichte analysiert und Rechnungen und Zahlungen versendet und dokumentiert.

Die Debitorenfinanzierung ähnelt eher einem klassischen Bankkredit, weist jedoch einige wesentliche Unterschiede auf. Bankkredite können zwar durch verschiedene Arten von Sicherheiten abgesichert sein, darunter Anlagen und Ausrüstungen, Immobilien und / oder das persönliche Vermögen des Geschäftsinhabers. Die Finanzierung der Forderungen ist jedoch strikt durch eine Verpfändung des mit den Forderungen verbundenen Geschäftsvermögens abgesichert die Finanzgesellschaft

Bei einer Forderungsfinanzierungsvereinbarung wird bei jeder Ziehung eine Kreditbasis von 70 bis 90 Prozent der qualifizierten Forderungen festgelegt, gegen die das Unternehmen Geld aufnehmen kann. Eine Gebühr für die Verwaltung von Sicherheiten (normalerweise 1% bis 2%) wird auf den ausstehenden Betrag erhoben. Wenn Geld vorbezahlt wird, werden Zinsen nur auf den tatsächlich geliehenen Geldbetrag erhoben. Normalerweise muss eine Rechnung weniger als 90 Tage alt sein, um auf die Kreditbasis einzugehen, und das zugrunde liegende Geschäft muss von der Finanzgesellschaft als kreditwürdig eingestuft werden. Andere Bedingungen können ebenfalls zutreffen.

Wie Sie sehen können, ist der Vergleich von Factoring und Debitorenfinanzierung ziemlich schwierig. Der eine ist eigentlich ein Kredit, der andere ist der Verkauf eines Vermögenswertes (Rechnungen oder Forderungen) an einen Dritten. Sie verhalten sich jedoch in vielerlei Hinsicht ähnlich. Hier sind die Hauptmerkmale, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie entscheiden, welche für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist.

Factoring

  • Bietet mehr Flexibilität als die Forderungsfinanzierung, da Unternehmen auswählen können, welche Rechnungen an den Faktor verkauft werden sollen
  • Die Qualifikation ist relativ einfach und eignet sich ideal für neue und finanziell benachteiligte Unternehmen
  • Verfügt über eine einfache Gebührenstruktur, mit deren Hilfe das Unternehmen die Gesamtkosten auf Rechnung für Rechnung nachverfolgen kann

Debitorenfinanzierung

  • In der Regel günstiger als Factoring
  • Der Übergang von der Forderungsfinanzierung zu einer herkömmlichen Bankkreditlinie ist in der Regel einfacher, wenn ein Unternehmen wieder bankfähig wird
  • Bietet weniger Flexibilität als Factoring, da das Unternehmen seine gesamten Forderungen gegenüber dem Finanzunternehmen als Sicherheit einreichen muss
  • In der Regel ist ein Umsatz von mindestens 75.000 US-Dollar pro Monat erforderlich, um sich zu qualifizieren. Daher stehen sie möglicherweise nicht für sehr kleine Unternehmen zur Verfügung

Sowohl das Factoring als auch die Debitorenfinanzierung werden in der Regel als Übergangsfinanzierungsquellen betrachtet, die ein Unternehmen durch eine Zeit führen können, in der es nicht für eine traditionelle Bankfinanzierung geeignet ist.

Nach einem Zeitraum von typischerweise 12 Monaten bis 24 Monaten können Unternehmen ihre Abschlüsse häufig reparieren und sind wieder bankfähig. In einigen Branchen rechnen die Unternehmen ihre Rechnungen jedoch auf unbestimmte Zeit. Das Transportwesen ist ein Beispiel für eine Branche, die stark auf Factoring angewiesen ist, um den Cashflow aufrechtzuerhalten.


Tom Klausen ist Senior Vice President bei First Vancouver Finance und bietet kreative Finanzierungslösungen für kleine und mittlere Unternehmen in ganz Kanada. Klausen ist seit über 25 Jahren in der alternativen Kreditbranche tätig und berät Unternehmen, die Schwierigkeiten haben, traditionelle Finanzierungen zu erhalten. Erreichen Sie ihn unter [email protected].

In der angespannten Kreditumgebung von heute wenden sich immer mehr Unternehmen alternative und nicht bankinterne Finanzierungsoptionen an, um auf das Kapital zuzugreifen, das sie für einen reibungslosen Geschäftsablauf benötigen.

Besitzern von bargeldlosen Unternehmen steht eine Reihe von Instrumenten zur Verfügung, die nach einer Finanzierung suchen. Zwei der beliebtesten sind Factoring- und Debitorenfinanzierung (auch A / R-Finanzierung genannt). Viele Unternehmer werfen die beiden zusammen, aber es gibt ein paar kleine, aber wichtige Unterschiede.

Factoring ist der endgültige Kauf der ausstehenden Forderungen eines Unternehmens durch ein kommerzielles Finanzierungsunternehmen oder „Faktor“. In der Regel wird der Faktor durch den Faktor zwischen 70 und 90 Prozent des Wertes einer Forderung zum Zeitpunkt des Ankaufs der Forderung erhöht. Der Restbetrag abzüglich der Factoring-Gebühr wird bei Einzug der Rechnung freigegeben. Die Factoring-Gebühr, die sich auf den Gesamtwert der Rechnung und nicht auf den prozentualen Anstieg bezieht, liegt in der Regel zwischen 1,5 und 5,5 Prozent. Dies hängt von Aspekten wie dem Einzugsrisiko und der Anzahl der genutzten Tage ab.

Im Rahmen eines Factoring-Vertrags kann das Unternehmen normalerweise auswählen, welche Rechnungen an den Faktor verkauft werden sollen. Normalerweise handelt es sich dabei nicht um ein Alles-oder-Nichts-Szenario. Nach dem Kauf einer Rechnung verwaltet der Factor die Forderung bis zur Zahlung. Der Faktor wird im Wesentlichen zum Kreditmanager und zur Debitorenabteilung des Unternehmens, der Kreditprüfungen durchführt, Kreditberichte analysiert und Rechnungen und Zahlungen versendet und dokumentiert.

Die Debitorenfinanzierung ähnelt eher einem klassischen Bankkredit, weist jedoch einige wesentliche Unterschiede auf. Bankkredite können zwar durch verschiedene Arten von Sicherheiten abgesichert sein, darunter Anlagen und Ausrüstungen, Immobilien und / oder das persönliche Vermögen des Geschäftsinhabers. Die Finanzierung der Forderungen ist jedoch strikt durch eine Verpfändung des mit den Forderungen verbundenen Geschäftsvermögens abgesichert die Finanzgesellschaft

Bei einer Forderungsfinanzierungsvereinbarung wird bei jeder Ziehung eine Kreditbasis von 70 bis 90 Prozent der qualifizierten Forderungen festgelegt, gegen die das Unternehmen Geld aufnehmen kann. Eine Gebühr für die Verwaltung von Sicherheiten (normalerweise 1% bis 2%) wird auf den ausstehenden Betrag erhoben. Wenn Geld vorbezahlt wird, werden Zinsen nur auf den tatsächlich geliehenen Geldbetrag erhoben. Normalerweise muss eine Rechnung nicht älter als 90 Tage sein, um auf die Kreditbasis einzugehen, und das zugrunde liegende Geschäft muss von der Finanzgesellschaft als kreditwürdig eingestuft werden. Andere Bedingungen können ebenfalls zutreffen.

Wie Sie sehen können, ist der Vergleich von Factoring und Debitorenfinanzierung ziemlich schwierig. Der eine ist eigentlich ein Kredit, der andere ist der Verkauf eines Vermögenswertes (Rechnungen oder Forderungen) an einen Dritten. Sie verhalten sich jedoch in vielerlei Hinsicht ähnlich. Hier sind die Hauptmerkmale, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie entscheiden, welche für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist.

Factoring

  • Bietet mehr Flexibilität als die Forderungsfinanzierung, da Unternehmen auswählen können, welche Rechnungen an den Faktor verkauft werden sollen
  • Die Qualifikation ist relativ einfach und eignet sich ideal für neue und finanziell benachteiligte Unternehmen
  • Verfügt über eine einfache Gebührenstruktur, mit deren Hilfe das Unternehmen die Gesamtkosten auf Rechnung für Rechnung nachverfolgen kann

Debitorenfinanzierung

  • In der Regel günstiger als Factoring
  • Der Übergang von der Forderungsfinanzierung zu einer herkömmlichen Bankkreditlinie ist in der Regel einfacher, wenn ein Unternehmen wieder bankfähig wird
  • Bietet weniger Flexibilität als Factoring, da das Unternehmen seine gesamten Forderungen gegenüber dem Finanzunternehmen als Sicherheit einreichen muss
  • In der Regel ist ein Umsatz von mindestens 75.000 US-Dollar pro Monat erforderlich, um sich zu qualifizieren. Daher stehen sie möglicherweise nicht für sehr kleine Unternehmen zur Verfügung

Sowohl das Factoring als auch die Debitorenfinanzierung werden in der Regel als Übergangsfinanzierungsquellen betrachtet, die ein Unternehmen durch eine Zeit führen können, in der es nicht für eine traditionelle Bankfinanzierung geeignet ist.

Nach einem Zeitraum von typischerweise 12 Monaten bis 24 Monaten können Unternehmen ihre Abschlüsse häufig reparieren und sind wieder bankfähig. In einigen Branchen rechnen die Unternehmen ihre Rechnungen jedoch auf unbestimmte Zeit. Das Transportwesen ist ein Beispiel für eine Branche, die stark auf Factoring angewiesen ist, um den Cashflow aufrechtzuerhalten.


Tom Klausen ist Senior Vice President bei First Vancouver Finance und bietet kreative Finanzierungslösungen für kleine und mittlere Unternehmen in ganz Kanada. Klausen ist seit über 25 Jahren in der alternativen Kreditbranche tätig und berät Unternehmen, die Schwierigkeiten haben, traditionelle Finanzierungen zu erhalten. Erreichen Sie ihn unter [email protected].

In der angespannten Kreditumgebung von heute wenden sich immer mehr Unternehmen alternative und nicht bankinterne Finanzierungsoptionen an, um auf das Kapital zuzugreifen, das sie für einen reibungslosen Geschäftsablauf benötigen.

Besitzern von bargeldlosen Unternehmen steht eine Reihe von Instrumenten zur Verfügung, die nach einer Finanzierung suchen. Zwei der beliebtesten sind Factoring- und Debitorenfinanzierung (auch A / R-Finanzierung genannt). Viele Unternehmer werfen die beiden zusammen, aber es gibt ein paar kleine, aber wichtige Unterschiede.

Factoring ist der endgültige Kauf der ausstehenden Forderungen eines Unternehmens durch ein kommerzielles Finanzierungsunternehmen oder „Faktor“. In der Regel wird der Faktor durch den Faktor zwischen 70 und 90 Prozent des Wertes einer Forderung zum Zeitpunkt des Ankaufs der Forderung erhöht. Der Restbetrag abzüglich der Factoring-Gebühr wird bei Einzug der Rechnung freigegeben. Die Factoring-Gebühr, die sich auf den Gesamtwert der Rechnung und nicht auf den prozentualen Anstieg bezieht, liegt in der Regel zwischen 1,5 und 5,5 Prozent. Dies hängt von Aspekten wie dem Einzugsrisiko und der Anzahl der genutzten Tage ab.

Im Rahmen eines Factoring-Vertrags kann das Unternehmen normalerweise auswählen, welche Rechnungen an den Faktor verkauft werden sollen. Normalerweise handelt es sich dabei nicht um ein Alles-oder-Nichts-Szenario. Nach dem Kauf einer Rechnung verwaltet der Factor die Forderung bis zur Zahlung. Der Faktor wird im Wesentlichen zum Kreditmanager und zur Debitorenabteilung des Unternehmens, der Kreditprüfungen durchführt, Kreditberichte analysiert und Rechnungen und Zahlungen versendet und dokumentiert.

Die Debitorenfinanzierung ähnelt eher einem klassischen Bankkredit, weist jedoch einige wesentliche Unterschiede auf. Bankkredite können zwar durch verschiedene Arten von Sicherheiten abgesichert sein, darunter Anlagen und Ausrüstungen, Immobilien und / oder das persönliche Vermögen des Geschäftsinhabers. Die Finanzierung der Forderungen ist jedoch strikt durch eine Verpfändung des mit den Forderungen verbundenen Geschäftsvermögens abgesichert die Finanzgesellschaft

Bei einer Forderungsfinanzierungsvereinbarung wird bei jeder Ziehung eine Kreditbasis von 70 bis 90 Prozent der qualifizierten Forderungen festgelegt, gegen die das Unternehmen Geld aufnehmen kann. Eine Gebühr für die Verwaltung von Sicherheiten (normalerweise 1% bis 2%) wird auf den ausstehenden Betrag erhoben. Wenn Geld vorbezahlt wird, werden Zinsen nur auf den tatsächlich geliehenen Geldbetrag erhoben. Normalerweise muss eine Rechnung nicht älter als 90 Tage sein, um auf die Kreditbasis einzugehen, und das zugrunde liegende Geschäft muss von der Finanzgesellschaft als kreditwürdig eingestuft werden. Andere Bedingungen können ebenfalls zutreffen.

Wie Sie sehen können, ist der Vergleich von Factoring und Debitorenfinanzierung ziemlich schwierig. Der eine ist eigentlich ein Kredit, der andere ist der Verkauf eines Vermögenswertes (Rechnungen oder Forderungen) an einen Dritten. Sie verhalten sich jedoch in vielerlei Hinsicht ähnlich. Hier sind die Hauptmerkmale, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie entscheiden, welche für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist.

Factoring

  • Bietet mehr Flexibilität als die Forderungsfinanzierung, da Unternehmen auswählen können, welche Rechnungen an den Faktor verkauft werden sollen
  • Die Qualifikation ist relativ einfach und eignet sich ideal für neue und finanziell benachteiligte Unternehmen
  • Verfügt über eine einfache Gebührenstruktur, mit deren Hilfe das Unternehmen die Gesamtkosten auf Rechnung für Rechnung nachverfolgen kann

Debitorenfinanzierung

  • In der Regel günstiger als Factoring
  • Der Übergang von der Forderungsfinanzierung zu einer herkömmlichen Bankkreditlinie ist in der Regel einfacher, wenn ein Unternehmen wieder bankfähig wird
  • Bietet weniger Flexibilität als Factoring, da das Unternehmen seine gesamten Forderungen gegenüber dem Finanzunternehmen als Sicherheit einreichen muss
  • In der Regel ist ein Umsatz von mindestens 75.000 US-Dollar pro Monat erforderlich, um sich zu qualifizieren. Daher stehen sie möglicherweise nicht für sehr kleine Unternehmen zur Verfügung

Sowohl das Factoring als auch die Debitorenfinanzierung werden in der Regel als Übergangsfinanzierungsquellen betrachtet, die ein Unternehmen durch eine Zeit führen können, in der es nicht für eine traditionelle Bankfinanzierung geeignet ist.

Nach einem Zeitraum von typischerweise 12 Monaten bis 24 Monaten können Unternehmen ihre Abschlüsse häufig reparieren und sind wieder bankfähig. In einigen Branchen rechnen die Unternehmen ihre Rechnungen jedoch auf unbestimmte Zeit. Das Transportwesen ist ein Beispiel für eine Branche, die stark auf Factoring angewiesen ist, um den Cashflow aufrechtzuerhalten.


Tom Klausen ist Senior Vice President bei First Vancouver Finance und bietet kreative Finanzierungslösungen für kleine und mittlere Unternehmen in ganz Kanada. Klausen ist seit über 25 Jahren in der alternativen Kreditbranche tätig und berät Unternehmen, die Schwierigkeiten haben, traditionelle Finanzierungen zu erhalten. Erreichen Sie ihn unter [email protected].


Video: Factoring für KMU - KMU Finanz AG St. Gallen


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