Vom Arbeitgeber gesponserte Altersvorsorgepläne

{h1}

Eine 1999 von national small business united und arthur andersen durchgeführte studie ergab, dass nur 28 prozent der kleinen und mittleren unternehmen ihren vollzeitbeschäftigten altersvorsorge anbieten. Viele kleine unternehmen können es sich einfach nicht leisten, altersvorsorgepläne zu unterstützen. Ein typisches beispiel: jährliche verwaltungskosten für 401 (k) pläne können pro mitarbeiter 5.000 usd oder mehr kosten. Aber ein 401 (k) -plan ist nur eine option. Bevor sie die idee des sponsorings eines altersplans abweisen, sollten sie alle optionen in betracht ziehen. 401 (k), einfach

Eine Studie von National Small Business United und Arthur Andersen ergab, dass nur 28 Prozent der kleinen und mittleren Unternehmen ihren Vollzeitbeschäftigten Altersvorsorge anbieten. Viele kleine Unternehmen können es sich nicht leisten, Altersvorsorgepläne zu finanzieren.

Möglicherweise können Sie jedoch einen Pensionsplan sponsern und ihn auch nicht realisieren. Ein 401 (k) -Plan ist nur eine Option. Bevor Sie die Idee des Sponsorings eines Pensionsplans ablehnen, sollten Sie alle verfügbaren Optionen - 401 (k), SIMPLE IRA, Gewinnbeteiligungsplan, Geldkaufplan, SEP IRA- oder Keogh-Plan - in Betracht ziehen, um zu entscheiden, ob Sie anbieten möchten. oder können es sich leisten, Ihren Mitarbeitern eine anzubieten.

401 (k)

Ein 401 (k) ist der häufigste vom Unternehmen gesponserte Sparplan. Jedes Unternehmen mit einem oder mehreren Mitarbeitern kann ein Unternehmen gründen. Mitarbeiter können bis zu 401 (k) pro Jahr bis zu 10.000 USD einbringen, und die Arbeitgeber können wählen, ob und wie viel sie hinzufügen möchten. Ihr gemeinsamer Beitrag darf jedoch nicht mehr als 30.000 US-Dollar oder mehr als 15 Prozent der jährlichen Entschädigung des Arbeitnehmers betragen.

Ein 401 (k) ermöglicht es den Mitarbeitern, mehr steuerlich verzögerte Gelder für ihren Ruhestand als andere Sparoptionen bereitzustellen. 401 (k) -Planungen sind jedoch kostspielig. Die Erstellung und Verwaltung eines Plans erfordert die Beteiligung eines Drittadministrators oder eines Finanzinstituts, und die jährlichen Kosten sind hoch.

EINFACHE IRA

Ein Incentive-Plan für einen Sparanreiz (SIMPLE) IRA ist ein aufgeschobener Pensionsplan für Einzelunternehmer oder kleine Unternehmen mit weniger als 100 Mitarbeitern. Unternehmen, die keine anderen Altersversorgungspläne aufrechterhalten oder dazu beitragen, können SIMPLE-IRAs einrichten.

Im Rahmen einer SIMPLE IRA können Mitarbeiter bis zu 6.000 USD pro Jahr beitragen. Die Arbeitgeber müssen den Beitrag des Arbeitnehmers (bis zu 3 Prozent der Jahresvergütung des Arbeitnehmers) oder einen Betrag in Höhe von 2 Prozent des Gehalts des Arbeitnehmers beisteuern. Mit Ausnahme von Beitragsgrenzen unterliegen SIMPLE-IRAs den gleichen Regeln wie Standard-IRAs.

Gewinnbeteiligungsplan

Erfolgsbeteiligungspläne, die ursprünglich entwickelt wurden, um harte Arbeit und Loyalität zu fördern, ermöglichen es den Unternehmen, in rentablen Jahren Geld für die Mitarbeiter bereitzustellen. Das Unternehmen investiert das Geld, und die Angestellten zahlen Steuern nur bei der Verteilung des Geldes, im Allgemeinen nach der Pensionierung. Pläne zur Gewinnbeteiligung sind eine gute Option für kleine Unternehmen, da sie die größte Flexibilität bieten. Ein Arbeitgeber kann in rentablen Jahren zum Plan beitragen und nicht in mageren Jahren. Gewinnbeteiligungspläne sind auch relativ einfach zu verwalten.

Geldkaufplan

Geldkaufpläne ähneln Gewinnbeteiligungsplänen, es sei denn, sie verpflichten den Arbeitgeber, einen im Plan festgelegten Betrag zu zahlen. Dies bedeutet, dass ein Unternehmen einen Beitrag leisten muss, auch wenn es keinen Gewinn bringt. Mitarbeiter können bis zu 25 Prozent ihres Jahresgehalts oder maximal 30.000 US-Dollar pro Jahr beisteuern.

SEP IRA

Jedes Unternehmen, das noch keinen anderen Altersvorsorgeplan unterhält, kann eine vereinfachte Personalvorsorge (SEP) IRA sponsern. Der Plan wird vom Arbeitgeber finanziert und ist leicht einzurichten und zu warten. Der maximale jährliche Beitrag für eine SEP-IRA beträgt 15 Prozent der jährlichen Vergütung des Arbeitnehmers oder bis zu 24.000 USD. Arbeitgeber können jedes Jahr entscheiden, ob sie Geldmittel für eine SEP IRA einbringen.

Keogh-Plan

Ein Keogh-Plan ist ein steuerlich aufgeschobener Altersvorsorgeplan für Selbständige. Obwohl genaue Beitragsgrenzen von der Art des Keogh-Plans abhängen, kann eine selbständige Person im Allgemeinen maximal 30.000 USD zu einem Keogh-Plan beisteuern und diesen Betrag von ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen.

Weitere Informationen zu den einzelnen Vorsorgeplänen finden Sie auf der Website des EBSA (Employee Benefits Security Administration, EBSA) des US-Arbeitsministeriums.


Video:


HowToMintMoney.com
Alle Rechte Vorbehalten!
Nachdruck Von Materialien Ist Möglich Mit Bezug Auf Die Quelle - Website: HowToMintMoney.com

© 2012–2019 HowToMintMoney.com