Fed Funds Rate auf 0% gesenkt

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Es ist unwahrscheinlich, dass der historische leitzins des federal reserve board auf 0% einen einfluss auf die amerikanischen kleinunternehmen haben wird. An diesem punkt der rezession sind die banken einfach nicht bereit, mit neuen krediten ein zusätzliches risiko einzugehen, unabhängig davon, welches freie geld sie von der federal reserve bank erhalten.

Am 30. Oktober 2008 schrieb ich einen Blog mit dem Titel "Was passiert, wenn die Fed den Leitzins der Fed auf 0% senkt. Es wird vermutet, dass die Kreditnehmer für kleine Unternehmen keinen echten Nutzen verspüren würden, wenn die US-Notenbank ihren Leitzinssatz auf 0% senkte.

Heute war es offiziell. Das Federal Reserve Board senkte die Fed Funds Rate auf 0%. Fed Funds ist der Zinssatz, den das Federal Reserve Board gecharterte Banken berechnet, die Geld vom US-Finanzministerium aufnehmen. Dieser neue Zinssatz von 0% bedeutet, dass Banken nichts kosten müssen, um sich an kleine Unternehmen zu leihen. In meinem oben genannten Beitrag habe ich zwei Dinge vorhergesagt. Erstens würden Banken ihre Geldbörsen nicht lockern und tatsächlich Geld leihen, und zweitens beginnen Kreditgeber, die tatsächlich Geld leihen, mit Zinsuntergrenzen. Zinsuntergrenzen sind die niedrigsten Zinssätze, zu denen ein Kreditgeber ein Darlehen vereinbaren wird, unabhängig davon, wie niedrig der Spitzenpreis des Wall Street Journal oder der LIBOR-Zinssatz ist.

Ich finde es zwar wissenschaftlich interessant, dass die Fed die Fed-Fonds auf 0% gesenkt hat, aber ich glaube nicht, dass es jetzt einen größeren Unterschied machen wird als am 30. Oktober 2008, als ich das letzte Mal darüber geschrieben habe.

Es gibt mehrere Witze über freies Geld, aber da unsere Wirtschaft nicht zum Lachen ist, verzichte ich auf diese Witze.

Gestern verbrachte ich einen großen Teil des Tages mit dem Chief Lending Officer einer großen in Texas ansässigen Kreditinstitution. Obwohl ihre Institution sehr zurückhaltend ist, leiht sie immer noch Geld. Während unserer Besprechungen mit einem potenziellen Darlehenskunden, beim Mittagessen und während wir in San Antonio unterwegs waren, besprachen wir die Situation.

Meine Freundin, der Chief Lending Officer, nennt sich selbst "Boomer Banker", was bedeutet, dass sie seit vielen Jahren Lending Officer ist, seit wir Babyboomer in den 50ern und darüber sind. Mein Freund ist seit dem College-Abschluss in den späten 70er Jahren Kreditgeber. Sie hat Höhen und Tiefen gesehen. Sie überlebte die große Bankenkrise von 1989-1992. Mit all ihrer Erfahrung sagt sie, sie sei verblüfft, dass Banken ihre Gewölbe so fest verschlossen und verschlossen haben.

Ich fragte sie, was es brauche, um Banken dazu zu bringen, sich auf Kredit zu lockern. Ihre Antwort war, als die SBA bereit ist, eine 100% ige Darlehensgarantie zu geben. Einige Banken würden Geld leihen, aber nur an ihre sehr starken Kunden. Mein Freund besucht Banker aus dem ganzen Staat. Sie sagte mir, dass fast alle Bankkreditbeauftragten, mit denen sie spricht, viel mehr Ablehnungen von ihren Kreditkomitees erhalten als Genehmigungen.

Heute sagte die Federal Reserve, sie würden ihre Zinssätze so lange wie möglich niedrig halten. Ich sehe keine kommerziellen Bankiers, die wie Schafe handeln und beschließen, ein Kreditrisiko einzugehen, bis sie das Gefühl haben, dass die Wirtschaftskrise vorüber ist. Ich glaube nicht, dass dies noch 18 bis 24 Monate dauern wird.



Sam Thacker ist Partner in Austin, Texas Business Finance-Lösungen.

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