Finanzierung von Startup-Unternehmen: Denken Sie an Eigenkapital, nicht an Schulden

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In der regel sind start-up-unternehmen keine guten kandidaten für die fremdfinanzierung.

Am Wochenende las ich eine LinkedIn-Diskussion, die von einem frustrierten Inhaber eines kleinen Unternehmens geschrieben wurde. In seiner Diskussion erwähnte er, dass sein Unternehmen eine Technologie entwickelt, mit der kleine und mittlere Unternehmen Millionen von Dollar einsparen können, aber er kann keinen Kredit von der SBA erhalten.

Als ich seine Diskussion las, erfuhr ich, dass sein Projekt oder seine Dienstleistung (er war nicht spezifisch) Sein Unternehmen ist jung und technologieorientiert.

Der Geschäftsinhaber ist sehr frustriert. Er verband das Fehlen von Bank- und SBA-Krediten mit den Problemen seines Unternehmens, die den Prozess der Markteinführung seines Produkts und der Generierung von Einnahmen finanzieren.

Der Autor ist nicht allein in seinen Missverständnissen über Schulden, Eigenkapital und die Finanzierung eines Start-up-Unternehmens. Hier einige Dinge, die Unternehmer unter ähnlichen Umständen wissen sollten:




  1. Die SBA hat ein Mikrokreditprogramm, das für dieses Unternehmen geeignet sein könnte, das derzeitige Limit liegt jedoch bei 35.000 USD. (Der Kongress erwägt, diesen Betrag auf 50.000 USD anzuheben). Mikrokredite werden auf der Grundlage der Bonität des Geschäftsinhabers und der Durchführbarkeit eines Geschäftsplans erstellt. Viele Mikrokreditgeber werden Kredite vergeben, wenn ein Unternehmen gerade sein Produkt auf den Markt bringt.



  2. Das Programm SBA 7 (a), über das der Verfasser der LinkedIN-Gruppe schrieb, ist das Flaggschiffprodukt der SBA für Unternehmen, die über ausreichende Einnahmen und ein ausreichendes EBITDA verfügen, um das Darlehen zurückzuzahlen.



  3. Bankdarlehen, einschließlich SBA 7 (a) -Darlehen, werden an Unternehmen vergeben, die ihre Fähigkeit zur Rückzahlung ihrer Schulden nachweisen können. Im Allgemeinen muss ein Unternehmen nachweisen, dass 1,25-mal mehr Geld für die Bedienung seiner Schulden zur Verfügung steht, als die Schulden, die es aufnimmt, zuzüglich der bestehenden Schulden. Dieses Verhältnis wird als Schuldendienst-Deckungsgrad (DSCR) bezeichnet.



  4. Keine Bank und keine SBA ist im Bereich des Darlehens an Unternehmen tätig, die ihre Fähigkeit, ihren Kredit zurückzuzahlen, nicht nachweisen können. Ein Pre-Revenue-Unternehmen hat keine Erfolgsbilanz, aus der hervorgeht, dass er das Darlehen zurückzahlen kann. Viele SBA und andere Bankkreditgeber möchten zwei Jahre lang Profitabilität sehen, bevor sie Geld verleihen.



  5. Während der Schuldendienst für ein Darlehen von entscheidender Bedeutung ist, muss der Kreditgeber auch akzeptable Sicherheiten zur Absicherung seines Kredits haben. Viele High-Tech-Unternehmen mit Umsatz vor Steuern verfügen weder über Immobilien noch über bedeutende Ausrüstungen, die als Sicherheit für einen erheblichen Kredit verwendet werden können. Der Zweck der Sicherheit ist die Bereitstellung einer Sicherungsquelle für den Fall, dass die Einnahmen nicht ausreichen. Patente, Marken und anderes geistiges Eigentum werden im Allgemeinen nicht berücksichtigt.


Schulden sind in der Regel keine geeignete Finanzierungsform für ein Vorsteuerunternehmen. Die SBA-Programme sind einfach nicht dafür eingerichtet, dass Banken und die SBA ein solches Risiko eingehen.

Für das Unternehmen, dessen Eigentümer sich in der Diskussionsgruppe über SBA-Kreditprogramme beschwert hat, ist die Finanzierung durch persönliche Ressourcen, Freunde und Familie sowie Angel-Investoren die wahrscheinlichste Finanzierungsquelle. Die Eigenkapitalfinanzierung kann auf viele verschiedene Arten erfolgen, aber wenn das oben genannte Unternehmen wirklich ein Platinprodukt zur Rettung kleiner und mittlerer Unternehmen hat, sollte es in der Lage sein, eine Eigenkapitalfinanzierung sicherzustellen.



Sam Thacker ist Partner bei Business Finance Solutions in Austin, Texas.

Sie können sich direkt an Sam wenden: [email protected]

oder folge ihm auf Twitter: SMBfinance

EXTRA: Wenn Sie Fragen zu Sam bezüglich der Unternehmensfinanzierung, des Kreditmarktes und ähnlichen Fragen haben, bitte eine E-Mail senden. Ihre Fragen werden aufgezeichnet und Sam beantwortet die besten Fragen Fragen Sie den Experten Podcast-Show.

Am Wochenende las ich eine LinkedIn-Diskussion, die von einem frustrierten Inhaber eines kleinen Unternehmens geschrieben wurde. In seiner Diskussion erwähnte er, dass sein Unternehmen eine Technologie entwickelt, mit der kleine und mittlere Unternehmen Millionen von Dollar einsparen können, aber er kann keinen Kredit von der SBA erhalten.

Als ich seine Diskussion las, erfuhr ich, dass sein Projekt oder seine Dienstleistung (er war nicht spezifisch) Sein Unternehmen ist jung und technologieorientiert.

Der Geschäftsinhaber ist sehr frustriert. Er verband das Fehlen von Bank- und SBA-Krediten mit den Problemen seines Unternehmens, die den Prozess der Markteinführung seines Produkts und der Generierung von Einnahmen finanzieren.

Der Autor ist nicht allein in seinen Missverständnissen über Schulden, Eigenkapital und die Finanzierung eines Start-up-Unternehmens. Hier einige Dinge, die Unternehmer unter ähnlichen Umständen wissen sollten:




  1. Die SBA hat ein Mikrokreditprogramm, das für dieses Unternehmen geeignet sein könnte, das derzeitige Limit liegt jedoch bei 35.000 USD. (Der Kongress erwägt, diesen Betrag auf 50.000 USD anzuheben). Mikrokredite werden auf der Grundlage der Bonität des Geschäftsinhabers und der Durchführbarkeit eines Geschäftsplans erstellt. Viele Mikrokreditgeber werden Kredite vergeben, wenn ein Unternehmen gerade sein Produkt auf den Markt bringt.



  2. Das Programm SBA 7 (a), über das der Verfasser der LinkedIN-Gruppe schrieb, ist das Flaggschiffprodukt der SBA für Unternehmen, die über ausreichende Einnahmen und ein ausreichendes EBITDA verfügen, um das Darlehen zurückzuzahlen.



  3. Bankdarlehen, einschließlich SBA 7 (a) -Darlehen, werden an Unternehmen vergeben, die ihre Fähigkeit zur Rückzahlung ihrer Schulden nachweisen können. Im Allgemeinen muss ein Unternehmen nachweisen, dass 1,25-mal mehr Geld für die Bedienung seiner Schulden zur Verfügung steht, als die Schulden, die es aufnimmt, zuzüglich der bestehenden Schulden. Dieses Verhältnis wird als Schuldendienst-Deckungsgrad (DSCR) bezeichnet.



  4. Keine Bank und keine SBA ist im Bereich des Darlehens an Unternehmen tätig, die ihre Fähigkeit, ihren Kredit zurückzuzahlen, nicht nachweisen können. Ein Pre-Revenue-Unternehmen hat keine Erfolgsbilanz, aus der hervorgeht, dass er das Darlehen zurückzahlen kann. Viele SBA und andere Bankkreditgeber möchten zwei Jahre lang Profitabilität sehen, bevor sie Geld verleihen.



  5. Während der Schuldendienst für ein Darlehen von entscheidender Bedeutung ist, muss der Kreditgeber auch akzeptable Sicherheiten zur Absicherung seines Kredits haben. Viele High-Tech-Unternehmen mit Umsatz vor Steuern verfügen weder über Immobilien noch über bedeutende Ausrüstungen, die als Sicherheit für einen erheblichen Kredit verwendet werden können. Der Zweck der Sicherheit ist die Bereitstellung einer Sicherungsquelle für den Fall, dass die Einnahmen nicht ausreichen. Patente, Marken und anderes geistiges Eigentum werden im Allgemeinen nicht berücksichtigt.


Schulden sind in der Regel keine geeignete Finanzierungsform für ein Vorsteuerunternehmen. Die SBA-Programme sind einfach nicht dafür eingerichtet, dass Banken und die SBA ein solches Risiko eingehen.

Für das Unternehmen, dessen Eigentümer sich in der Diskussionsgruppe über SBA-Kreditprogramme beschwert hat, ist die Finanzierung durch persönliche Ressourcen, Freunde und Familie sowie Angel-Investoren die wahrscheinlichste Finanzierungsquelle. Die Eigenkapitalfinanzierung kann auf viele verschiedene Arten erfolgen, aber wenn das oben genannte Unternehmen wirklich ein Platinprodukt zur Rettung kleiner und mittlerer Unternehmen hat, sollte es in der Lage sein, eine Eigenkapitalfinanzierung sicherzustellen.



Video: Geschäftsideen ohne Eigenkapital


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