Die heißesten alternativen Kreditoptionen für kleine Unternehmen

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Wenn ein bankkreditbeauftragter sie ablehnt, ist es möglich, die wahrscheinlichkeit der kreditgenehmigung durch die beantragung eines alternativen kreditgebers dramatisch zu erhöhen.

Von Chad Otar

Wenn Sie Kapital für ein kleines oder mittleres Unternehmen benötigen, werden Sie von den heißesten alternativen Kreditoptionen profitieren. Unabhängig davon, ob Sie für die Gründung eines neuen Unternehmens Geld benötigen oder eine Bargeld-Infusion benötigen, um Ihr bestehendes Geschäft zu betreiben oder auszubauen, werden Sie die richtigen Entscheidungen treffen, wenn Sie die richtigen Entscheidungen treffen.

In der Vergangenheit haben sich die Unternehmer bei Krediten auf Gemeinschaftsbanken verlassen, heute sind die Banken jedoch nicht so entgegenkommend. Das Problem ist, dass jetzt strengere Regeln gelten, die es konventionellen Finanzinstituten schwer machen, mit kleineren Darlehen gute Gewinne zu erzielen.

Unternehmer haben andere Möglichkeiten. Wenn ein Bankkreditbeauftragter „Nein“ sagt, ist es möglich, die Wahrscheinlichkeit der Kreditgenehmigung durch die Beantragung eines alternativen Kreditgebers dramatisch zu erhöhen.

Hier finden Sie einige alternative Optionen für die Kreditvergabe - eine davon ist möglicherweise für Ihr KMU das Richtige.

Revolving Business Kreditlinie

Privatpersonen und Unternehmen können revolvierende Kreditlinien abschließen; Diese Art von Kreditlinie ermöglicht es den Unternehmern, eine Bereitstellungsgebühr zu zahlen und dann nach Bedarf Mittel zu verwenden. Im Allgemeinen werden revolvierende Geschäftslinien zur Deckung der Betriebskosten verwendet und können monatlich schwanken, je nach den Anforderungen der Kreditnehmer an den Cashflow.

Eine revolvierende Geschäftskreditlinie gleicht einer Kreditkarte. Der alternative Kreditgeber gibt Ihnen einen bestimmten Betrag an Kapital, aus dem Sie bei Bedarf ziehen können. Zinsen werden nur für das von Ihnen verwendete Geld gezahlt. Mittel aus dieser Kreditlinie können wiederholt verwendet werden, wenn Zahlungen gemäß der Vereinbarung mit dem Kreditgeber geleistet werden.

Pros:
Während revolvierende Kreditlinien viel mit Kreditkarten gemein haben, haben sie normalerweise niedrigere Zinssätze.

  • Es stehen unsichere und gesicherte revolvierende Kreditlinien zur Verfügung
  • Mehrfachverwendung von Geldern
  • Keine Abschlusskosten
  • Ermöglicht die Rückzahlung und nach Bedarf abzubauen
  • Keine Notwendigkeit für nicht genutzte Mittel zu zahlen
  • Schnelle Abwicklung

Nachteile:
Die Kreditbedingungen sind etwas komplizierter als die Kreditkartenbedingungen.

  • Zinsen werden kapitalisiert
  • Teurer als traditionelle finanzierung
  • Die maximale Laufzeit beträgt 12 Monate
  • Normalerweise bei 150.000 USD begrenzt

Ungesicherter Geschäftskredit

Gesicherte Geschäftskredite erfordern Sicherheiten und unbesicherte Geschäftskredite nicht. Wenn Sie ein Unternehmer sind und es vorziehen, kein Geld zu leihen, ohne Ihr Eigenheim-, Auto- oder Geschäftsinventar (oder etwas anderes in diese Richtung) als Sicherheiten zu hinterlegen, ist es möglicherweise am meisten, wenn Sie einen ungesicherten Geschäftskredit von einem alternativen Kreditgeber suchen praktische Option.

Die Beantragung eines ungesicherten Geschäftsdarlehens bei einem alternativen Kreditgeber hat den Vorteil, dass die meisten alternativen Kreditgeber Kreditbewertungen nicht wie bei Banken priorisieren. Alternative Kreditgeber verwenden ein anderes Modell, das weniger altmodisch ist. Wenn Ihr Kredit nicht perfekt ist, stellen Sie möglicherweise fest, dass ein alternativer Kreditgeber Ihnen diese Form des Darlehens gewährt, obwohl der alternative Kreditgeber aufgrund der fehlenden Sicherheiten mit einem höheren Risiko verbunden ist.

Um zu entscheiden, ob Sie sich für diese Art von Darlehen qualifizieren, prüft ein alternativer Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit und prüft auch den aktuellen Zustand Ihres Unternehmens. In der Regel gibt es keine Mindestpunktzahl für Kreditbewerber.

Pros:

  • Ungesicherte Kredite sind relativ leicht zu bekommen
  • Sie riskieren Ihre Geschäftsimmobilie nicht, wenn Sie den Kredit in Verzug setzen
  • Ein Gericht wird Ihr ungesichertes Darlehen im Falle einer Insolvenz nicht befreien
  • Andere Finanzierungen zählen nicht zu Ihrer Schuldenlast (DTI)

Nachteile:

  • Die Zinssätze können aufgrund eines höheren Risikos des Kreditgebers über dem Durchschnitt liegen
  • Sie müssen einige Kriterien erfüllen, um sich für dieses Darlehen zu qualifizieren
  • Max. Laufzeit von 18 Monaten
  • Normalerweise tägliche oder wöchentliche Zahlungen

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Crowdfunding

Diese Finanzierungsmethode beinhaltet die Beschaffung von Kapital durch Einzelinvestoren, Freunde, Kunden und Familie. Es geht darum, die gemeinsamen Anstrengungen einer großen Gruppe von Menschen zu erschließen, meistens über Crowdfunding-Plattformen und Social-Media-Netzwerke.

Crowdfunding ist das Gegenteil von Mainstream-Finanzierung und ist eine straffere Art, Kapital aufzumischen. Anstatt sich an Banken zu wenden, Angel-Investoren zu werben und Risikokapitalformen zu verwenden, erstellen Sie eine Plattform, auf der Sie Informationen zu Ihrem Pitch erstellen, veröffentlichen und Informationen austauschen können. Wie gut Ihr Pitch funktioniert, variiert dramatisch von Crowdfunding-Kampagne zu Crowdfunding-Kampagne. Einige Plätze fallen flach, während andere schnell Dampf aufnehmen.

Es gibt ein Trio von Crowdfunding-Kategorien: Spenden-Crowdfunding (Personen, die aufgrund ihres Glaubens an eine Sache in ein Projekt investieren), Crowdfunding von Schulden (auch als Peer-to-Peer-Darlehen bezeichnet; Anleger erhalten Kapital zuzüglich Zinsen) und Crowdfunding ( Menschen werden zu Investoren für Eigenkapital).

Pros:

  • Spart Geld und Zeit
  • Bietet schnellen Zugang zu Kapital
  • Unterstützt die Kundenstammerstellung

Nachteile:

  • Nicht für B2B-Angebote geeignet
  • Funktioniert nicht gut für komplizierte Projekte
  • Kann nicht genug Kapital auftreiben
  • Mittel sind möglicherweise nur verfügbar, wenn Sie das Finanzierungsziel zu 100% erreichen.
  • Ihr Angebot muss gleich bleiben (mangelnde Flexibilität)

SBA Express

Diese Art der alternativen Darlehensoption wird durch die Small Business Administration mit einem maximalen Darlehensbetrag von 350.000 USD garantiert. Ein Darlehen dieses Typs hat weniger Dokumentationsanforderungen als ein herkömmliches Darlehen der SBA 7 (a) und kann schneller finanziert werden. SBA-Express-Kredite weisen einen maximalen Zinssatz von 4,5 bis 6,5% über dem Basiswert auf und haben in der Regel eine Laufzeit von zehn Jahren.

Es gibt ein paar SBA-Darlehenstypen. Eine ist für Unternehmen, die Artikel exportieren, und die andere gilt für alle anderen Arten von Unternehmen. Kreditgeber können Darlehen oder Kreditlinien über das zentrale SBA-Express-Programm bis zu 350.000 USD genehmigen. Das SBA Export Express-Darlehensprogramm ermöglicht zugelassenen exportorientierten Unternehmen den Zugriff auf bis zu 500.000 US-Dollar.

Pros:

  • Bei Bedarf Kreditaufnahme gegen Kreditlinie
  • Weniger Dokumentationsanforderungen
  • Schnellere Finanzierung
  • Optionen für SBA-Darlehen

Nachteile:

  • Der Betrag, den Sie ausleihen können, ist begrenzt
  • Kredite sind nur zu 50% garantiert
  • Ein Kreditgeber muss den Kredit genehmigen

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Über den Autor

Beitrag von: Chad Otar

Chad Otar ist der CEO von Excel Capital Management, einem Pionier im Bereich Fintech und alternative Kreditvergabe. Er hat in den letzten fünf Jahren Tausende von Unternehmern unterstützt und ist darauf ausgerichtet, einem kleinen Unternehmen dabei zu helfen, Zugang zu Kapital zu erhalten.

Unternehmen: Excel Capital Management, NYC
Website: excelcapmanagement.com.com
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