Wie die Debitorenfinanzierung Ihr Geschäft durch ein finanzielles Rough-Patch erreichen kann

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Was können sie tun, wenn sie erhebliche ausstehende zahlungen von kunden haben? Eine option ist die forderungsfinanzierung.

Auf Kunden zu warten, um verspätete Rechnungen zu bezahlen, ist weitaus mehr als nur frustrierend. Dies gefährdet die finanzielle Stabilität Ihres Unternehmens. Geld, das Sie schulden müssen, ist Geld, das Sie nicht brauchen, um Ihre eigenen Ausgaben zu bezahlen oder sogar zu zahlen. Je mehr ausstehende Rechnungen Sie bearbeiten und je höher die ausstehenden Beträge sind, desto schwieriger wird die finanzielle Situation für Ihr Unternehmen.

Was können Sie tun, wenn Sie erhebliche ausstehende Zahlungen von Kunden haben? Eine Option ist die Debitorenfinanzierung, auch Rechnungsfinanzierung genannt. In diesem Kreditmodell verwenden Sie Ihre ausstehenden Rechnungen, um einen Barvorschuss zu sichern.

Wie bei jeder Art von Bargeldvorschuss kann die Forderungsfinanzierung teuer sein und sollte nicht leicht oder oft durchgeführt werden, wenn Sie sie vermeiden können. Sie kann jedoch Ihren Cashflow sehr schnell stabilisieren, wenn Sie sich in einer Bindung befinden. Es kann Ihnen auch helfen, Ihre eigenen Rechnungen und Rechnungen im Griff zu behalten, was wiederum Ihr Guthaben in gutem Zustand hält.

Ihre Kreditwürdigkeit und der Gesamtbetrag der Rechnungen können auch den Betrag einschränken, den Sie für die Kreditaufnahme qualifizieren können, aber schlechte Gutschriften verhindern nicht zwangsläufig, dass Sie eine Finanzierung erhalten.

Wie funktioniert die Debitorenfinanzierung?

Bei der Debitorenfinanzierung verwenden Sie diese Rechnungen zur Besicherung eines Barvorschusses. In Bezug auf die Finanzen ist das häufigste Szenario, dass die Finanzierungsgesellschaft Ihnen den größten, aber nicht den gesamten ausstehenden Forderungsbetrag vorschiebt.

Die Vorschüsse bewegen sich zwischen 50 und 90 Prozent der Rechnungssumme, im Durchschnitt bei rund 85 Prozent. Vom verbleibenden Betrag zieht der Kreditgeber eine Anfangsgebühr (in der Regel 3 Prozent) und dann eine wöchentliche „Faktorgebühr“ (wahrscheinlich etwa 1 Prozent) ab, bis die Rechnung bezahlt ist. Zu diesem Zeitpunkt erhalten Sie den Restbetrag abzüglich der Gesamtgebühren.

Dieses Modell kann etwas knifflig sein, da Sie darauf angewiesen sind, dass Ihre Kunden ihre Rechnungen (Ihr ursprüngliches Problem) bezahlen, um den vollen Betrag der Schulden zu bezahlen und die Akkumulation von Gebühren zu stoppen.

Es gibt ein anderes Modell, bei dem der Kreditgeber Ihnen den gesamten Rechnungsbetrag überweist. Sie zahlen es dann zuzüglich Zinsen bis zum Ende des Finanzierungszeitraums zurück (möglicherweise 12 Wochen). Auf diese Weise warten Sie nicht auf die Zahlung Ihres Kunden Sie kann sich niederlassen In jedem Fall verlieren Sie einen Teil des Forderungsbetrags entweder in Zinsen oder in Gebühren.

Hinweis: Invoice Factoring ist eine verwandte, aber unterschiedliche Finanzierungslösung für ausstehende Rechnungen. Beim Rechnungs-Factoring führt das Unternehmen einen Teil der ausstehenden Rechnung vor und übernimmt dann die Einziehung. Nach vollständiger Bezahlung des Kunden übergibt der Kreditgeber den Restbetrag (selbstverständlich abzüglich einer Gebühr).

Was du wissen musst

Wenn Sie entschieden haben, dass die Debitorenfinanzierung die beste Wahl für Ihre aktuelle Situation ist, müssen Sie sowohl informiert als auch bereit sein, um sicherzustellen, dass der Prozess so reibungslos wie möglich verläuft. Hier sind einige wichtige Schritte, um diese Route zu gehen:

  • Wählen Sie eine Finanzierungsgesellschaft mit angemessenen Preisen aus, die transparent darüber informiert. Das letzte, was Sie wollen, ist ein tieferes finanzielles Loch. Stellen Sie sicher, dass Sie die Bedingungen Ihres Finanzierungsvertrages von innen und außen verstehen. Entscheiden Sie sich für die kürzeste Finanzierungsperiode, die Sie verwalten können, um die Zinssätze und Gebühren niedrig zu halten.
  • Wie bei jedem anderen Kreditantrag müssen Ihre Finanzdokumente gut organisiert sein. Die Debitorenfinanzierung hat weitaus höhere Genehmigungsraten als andere Arten der Unternehmensfinanzierung - Ihr Kreditgeber führt möglicherweise nicht einmal eine Bonitätsprüfung durch. Sie müssen jedoch Ihre ausstehenden Rechnungen genau dokumentieren, damit der Kreditgeber Sie genehmigen und die Höhe Ihres Vorschusses bestimmen kann.
  • Stell sicher, dass du werden Fordern Sie die Forderungen an - oder haben Sie andere Mittel, um Ihren Vorschuss zu decken. Da Sie entweder warten müssen, bis Ihr Kunde den Vorschuss gezahlt hat, oder den Betrag innerhalb von 12 Wochen auszahlen, möchten Sie sichergehen, dass Sie zumindest denken, dass Sie eine Zahlung erhalten, oder eine andere Vorstellung davon haben, wo der Kunde sein wird Geld wird kommen. Wenn Sie einen besonders problematischen Kunden haben, ist das Fakturieren mit Fakturierung möglicherweise die bessere Option.
  • Wenn möglich, wählen Sie einen Finanzierungsplan, bei dem Sie zu einem Vorschuss von 100% und nicht nur zu einem Teil fortgeschritten sind. Da dieses Modell nicht davon abhängt, ob der Kunde für die Abrechnung bezahlt, können Sie die anfallenden Gebühren minimieren. Sie müssen es natürlich innerhalb von 12 Wochen zurückzahlen.
  • Halten Sie die betroffenen Kunden auf dem Laufenden. Wenn Sie jemals eine Rechnung für Inkasso eingereicht hatten, wissen Sie, dass dies eine verwirrende und peinliche Situation sein kann. Einige Kunden sind möglicherweise nicht erfreut darüber, dass ein Dritter in eine Angelegenheit ihrer Schulden bei Ihnen involviert ist. Ihre kreditgebende Stelle wird wahrscheinlich genau angeben, wie diese Kunden benachrichtigt werden sollen, unternimmt jedoch zusätzliche Anstrengungen, um klar und höflich mit ihnen darüber zu kommunizieren, was passiert, warum, und wie dies gelöst werden kann.

Die Forderungsfinanzierung ist eine kluge Wahl für B2B-Unternehmen, deren ausstehende Rechnungen vorübergehend problematisch sind. Es kann Sie sicher durch eine finanzielle rauhe Stelle schnell bekommen; Die Chancen für eine Zulassung sind hoch und die Ergebnisse sind schnell. Solange Sie mit Voraussicht und Vorsicht Debitorenfinanzierungen durchführen, kann dies eine großartige Lösung für Ihr Unternehmen sein.

Auf Kunden zu warten, um verspätete Rechnungen zu bezahlen, ist weitaus mehr als nur frustrierend. Dies gefährdet die finanzielle Stabilität Ihres Unternehmens. Geld, das Sie schulden müssen, ist Geld, das Sie nicht brauchen, um Ihre eigenen Ausgaben zu bezahlen oder sogar zu zahlen. Je mehr ausstehende Rechnungen Sie bearbeiten und je höher die ausstehenden Beträge sind, desto schwieriger wird die finanzielle Situation für Ihr Unternehmen.

Was können Sie tun, wenn Sie erhebliche ausstehende Zahlungen von Kunden haben? Eine Option ist die Debitorenfinanzierung, auch Rechnungsfinanzierung genannt. In diesem Kreditmodell verwenden Sie Ihre ausstehenden Rechnungen, um einen Barvorschuss zu sichern.

Wie bei jeder Art von Bargeldvorschuss kann die Forderungsfinanzierung teuer sein und sollte nicht leicht oder oft durchgeführt werden, wenn Sie sie vermeiden können. Sie kann jedoch Ihren Cashflow sehr schnell stabilisieren, wenn Sie sich in einer Bindung befinden. Es kann Ihnen auch helfen, Ihre eigenen Rechnungen und Rechnungen im Griff zu behalten, was wiederum Ihr Guthaben in gutem Zustand hält.

Ihre Kreditwürdigkeit und der Gesamtbetrag der Rechnungen können auch den Betrag einschränken, den Sie für die Kreditaufnahme qualifizieren können, aber schlechte Gutschriften verhindern nicht zwangsläufig, dass Sie eine Finanzierung erhalten.

Wie funktioniert die Debitorenfinanzierung?

Bei der Debitorenfinanzierung verwenden Sie diese Rechnungen zur Besicherung eines Barvorschusses. In Bezug auf die Finanzen ist das häufigste Szenario, dass die Finanzierungsgesellschaft Ihnen den größten, aber nicht den gesamten ausstehenden Forderungsbetrag vorschiebt.

Die Vorschüsse bewegen sich zwischen 50 und 90 Prozent der Rechnungssumme, im Durchschnitt bei rund 85 Prozent. Vom verbleibenden Betrag zieht der Kreditgeber eine Anfangsgebühr (in der Regel 3 Prozent) und dann eine wöchentliche „Faktorgebühr“ (wahrscheinlich etwa 1 Prozent) ab, bis die Rechnung bezahlt ist. Zu diesem Zeitpunkt erhalten Sie den Restbetrag abzüglich der Gesamtgebühren.

Dieses Modell kann etwas knifflig sein, da Sie darauf angewiesen sind, dass Ihre Kunden ihre Rechnungen (Ihr ursprüngliches Problem) bezahlen, um den vollen Betrag der Schulden zu bezahlen und die Akkumulation von Gebühren zu stoppen.

Es gibt ein anderes Modell, bei dem der Kreditgeber Ihnen den gesamten Rechnungsbetrag überweist. Sie zahlen es dann zuzüglich Zinsen bis zum Ende des Finanzierungszeitraums zurück (möglicherweise 12 Wochen). Auf diese Weise warten Sie nicht auf die Zahlung Ihres Kunden Sie kann sich niederlassen In jedem Fall verlieren Sie einen Teil des Forderungsbetrags entweder in Zinsen oder in Gebühren.

Hinweis: Invoice Factoring ist eine verwandte, aber unterschiedliche Finanzierungslösung für ausstehende Rechnungen. Beim Rechnungs-Factoring führt das Unternehmen einen Teil der ausstehenden Rechnung vor und übernimmt dann die Einziehung. Nach vollständiger Bezahlung des Kunden übergibt der Kreditgeber den Restbetrag (selbstverständlich abzüglich einer Gebühr).

Was du wissen musst

Wenn Sie entschieden haben, dass die Debitorenfinanzierung die beste Wahl für Ihre aktuelle Situation ist, müssen Sie sowohl informiert als auch bereit sein, um sicherzustellen, dass der Prozess so reibungslos wie möglich verläuft. Hier sind einige wichtige Schritte, um diese Route zu gehen:

  • Wählen Sie eine Finanzierungsgesellschaft mit angemessenen Preisen aus, die transparent darüber informiert. Das letzte, was Sie wollen, ist ein tieferes finanzielles Loch. Stellen Sie sicher, dass Sie die Bedingungen Ihres Finanzierungsvertrages von innen und außen verstehen. Entscheiden Sie sich für die kürzeste Finanzierungsperiode, die Sie verwalten können, um die Zinssätze und Gebühren niedrig zu halten.
  • Wie bei jedem anderen Kreditantrag müssen Ihre Finanzdokumente gut organisiert sein. Die Debitorenfinanzierung hat weitaus höhere Genehmigungsraten als andere Arten der Unternehmensfinanzierung - Ihr Kreditgeber führt möglicherweise nicht einmal eine Bonitätsprüfung durch. Sie müssen jedoch Ihre ausstehenden Rechnungen genau dokumentieren, damit der Kreditgeber Sie genehmigen und die Höhe Ihres Vorschusses bestimmen kann.
  • Stell sicher, dass du werden Fordern Sie die Forderungen an - oder haben Sie andere Mittel, um Ihren Vorschuss zu decken. Da Sie entweder warten müssen, bis Ihr Kunde den Vorschuss gezahlt hat, oder den Betrag innerhalb von 12 Wochen auszahlen, möchten Sie sichergehen, dass Sie zumindest denken, dass Sie eine Zahlung erhalten, oder eine andere Vorstellung davon haben, wo der Kunde sein wird Geld wird kommen. Wenn Sie einen besonders problematischen Kunden haben, ist das Fakturieren mit Fakturierung möglicherweise die bessere Option.
  • Wenn möglich, wählen Sie einen Finanzierungsplan, bei dem Sie zu einem Vorschuss von 100% und nicht nur zu einem Teil fortgeschritten sind. Da dieses Modell nicht davon abhängt, ob der Kunde für die Abrechnung bezahlt, können Sie die anfallenden Gebühren minimieren. Sie müssen es natürlich innerhalb von 12 Wochen zurückzahlen.
  • Halten Sie die betroffenen Kunden auf dem Laufenden. Wenn Sie jemals eine Rechnung für Inkasso eingereicht hatten, wissen Sie, dass dies eine verwirrende und peinliche Situation sein kann. Einige Kunden sind möglicherweise nicht erfreut darüber, dass ein Dritter in eine Angelegenheit ihrer Schulden bei Ihnen involviert ist. Ihre kreditgebende Stelle wird wahrscheinlich genau angeben, wie diese Kunden benachrichtigt werden sollen, unternimmt jedoch zusätzliche Anstrengungen, um klar und höflich mit ihnen darüber zu kommunizieren, was passiert, warum, und wie dies gelöst werden kann.

Die Forderungsfinanzierung ist eine kluge Wahl für B2B-Unternehmen, deren ausstehende Rechnungen vorübergehend problematisch sind. Es kann Sie sicher durch eine finanzielle rauhe Stelle schnell bekommen; Die Chancen für eine Zulassung sind hoch und die Ergebnisse sind schnell. Solange Sie mit Voraussicht und Vorsicht Debitorenfinanzierungen durchführen, kann dies eine großartige Lösung für Ihr Unternehmen sein.


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