Wie viel Haftpflichtversicherung ist genug?

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Wenn es um den kauf einer versicherung geht, riskieren sie nicht viel.

Der Leitsatz für das Risikomanagement lautet: „Für ein kleines bisschen nicht viel riskieren.“ Aber wie sich dieser Grundsatz auf Ihre Versicherungsentscheidungen auswirkt, ist nicht immer klar. Hier sind einige wichtige Faktoren, die bei der Auswahl der Deckung zu berücksichtigen sind, die Ihr Unternehmen angemessen schützt.

Die Art von Geschäft, in dem Sie tätig sind. Wenn Sie Tischtennisbälle herstellen, sind Ihre Risiken relativ begrenzt. Wenn Sie jedoch Jetski herstellen, kann der Himmel das Limit einer Jury sein. Millionen Dollar Urteile waren einmal eine Ausnahme; Die heutigen Urteile können leicht zwischen 1 und 25 Millionen US-Dollar und darüber hinaus reichen.

Ihr persönlicher und organisatorischer Risikobereitschaft. Ich bin ein Versicherungsprofi der zweiten Generation. Während die Eltern anderer Kinder sagten: "Du wirst mit diesem Ding jemanden ausloten!" meine Eltern haben geschrien: „Sie werden uns verklagen!“ Daher habe ich relativ wenig Risikotoleranz, daher stelle ich sicher, dass meine Deckung mehr als ausreichend ist. Sie können die Berichterstattung etwas lockerer angehen. Dieser Ansatz ist in Ordnung, solange Sie über liquide Mittel oder Kreditreserven verfügen, um unterversicherte Verluste zu decken.

Die Gerichtsbarkeiten, in denen Sie tätig sind. Bestimmte Gerichtsstandorte machen die Verteidigung von Fällen äußerst problematisch. Die American Tort Reform Association veröffentlicht jedes Jahr ihre jährliche Gerichtliche Höllenlöcher Bericht über die schlimmsten US-Gerichtsstandorte für Zivilprozesse. Hier sind einige der beunruhigendsten Arenen des Jahres 2007: Südflorida; Cook County, Illinois; Rio Grande Valley und Golfküste, Texas; Clark County, Nevada; und West Virginia. Es gibt jedoch noch viele andere, also überprüfen Sie den Bericht. Sie müssen nicht in einem "Höllenloch" leben, um betroffen zu sein. Wenn Ihre Organisation in diesen Bereichen exponiert ist, können Sie dennoch betroffen sein. Wenn zum Beispiel bei einem Produkt eine Fehlfunktion auftritt und jemand dort verletzt wird, werden Sie wahrscheinlich mit diesem unsympathischen Gerichtssystem konfrontiert.

Die Haftungsgrenzen vergleichbarer Unternehmen. Ihr Agent kann Ihnen vielleicht sagen, aber wenn nicht, stellen Sie Fragen bei den Berufsverbänden, in denen Sie Mitglied sind. Jedes Jahr veröffentlicht Marsh, einer der größten Versicherungsmakler des Landes Haftungsbeschränkungeneine Übersicht über verschiedene Branchen und deren Grenzen. Während es interessant ist zu lesen, wird der Abschnitt, der Sie nervös machen sollte, aus dem National Law Journal, das rund 60 der größten Urteile des Vorjahres umreißt. Wie schlagen Sie $ 64 Millionen wegen einer Diskriminierung aus Altersgründen vor? Oder 32 Millionen Dollar für den Tod eines Blecharbeiters, der von einem nicht richtig geschweißten Balken getroffen wurde? Ich urteile hier nicht. Ich melde nur. Jurys können wegen organisatorischer Nachlässigkeit empört sein, besonders wenn diese Organisationen über große Taschen verfügen. Testen Sie die Grenzen Ihres Unternehmens gegen andere in Ihrer Branche unter //global.marsh.com/limits/.

Rat Ihres Agenten oder Maklers. Ich sehe oft zu, dass Profis eine Menge Geld für Ratschläge zahlen und es dann nicht beachten. Sie zahlen Ihrem Makler oder Vertreter Provisionen für die fachkundige Beratung. Agenten leben von Risikomanagement für eine Vielzahl von Organisationen. Lassen Sie sie Ihnen helfen, Ihre zu verwalten.

Die Versicherungsprämien schwanken von Jahr zu Jahr, abhängig von vielen Faktoren, einschließlich der Zinssätze für Kapitalerträge und der Verluste der vergangenen Jahre in Ihrem Unternehmen und Ihrer Branche. Widerstehen Sie der Versuchung, die Grenzen zu senken, wenn sich der Markt „verhärtet“, wenn die Zinsen steigen. Anspruchsvolle Käufer von Versicherungen, die über ausreichend Liquidität verfügen, um höhere Verluste zu zahlen, entscheiden sich möglicherweise dafür, auf einen harten Markt zu reagieren, indem sie ein höheres Risiko aufrechterhalten, jedoch die Senkung der Grenzwerte nicht nur, um Geld zu sparen.

Vor kurzem habe ich mit einer Gruppe von Risikomanagern über die Herausforderung bei der Auswahl von Deckungsgrenzen gesprochen. Der beste Rat, den ich erhielt, lautete: „Für ein kleines bisschen nicht viel riskieren.“ Mit anderen Worten, wenn Sie einige hundert oder sogar tausende Dollar an Prämien sparen, erscheint dies im Rückblick nicht so eine großartige Idee, wenn Sie eine Krankheit haben Verluste oder Verluste, die Ihre Deckungsgrenzen erschöpfen.

Der Leitsatz für das Risikomanagement lautet: „Für ein kleines bisschen nicht viel riskieren.“ Aber wie sich dieser Grundsatz auf Ihre Versicherungsentscheidungen auswirkt, ist nicht immer klar. Hier sind einige wichtige Faktoren, die bei der Auswahl der Deckung zu berücksichtigen sind, die Ihr Unternehmen angemessen schützt.

Die Art von Geschäft, in dem Sie tätig sind. Wenn Sie Tischtennisbälle herstellen, sind Ihre Risiken relativ begrenzt. Wenn Sie jedoch Jetski herstellen, kann der Himmel das Limit einer Jury sein. Millionen Dollar Urteile waren einmal eine Ausnahme; Die heutigen Urteile können leicht zwischen 1 und 25 Millionen US-Dollar und darüber hinaus reichen.

Ihr persönlicher und organisatorischer Risikobereitschaft. Ich bin ein Versicherungsprofi der zweiten Generation. Während die Eltern anderer Kinder sagten: "Du wirst mit diesem Ding jemanden ausloten!" meine Eltern haben geschrien: „Sie werden uns verklagen!“ Daher habe ich relativ wenig Risikotoleranz, daher stelle ich sicher, dass meine Deckung mehr als ausreichend ist. Sie können die Berichterstattung etwas lockerer angehen. Dieser Ansatz ist in Ordnung, solange Sie über liquide Mittel oder Kreditreserven verfügen, um unterversicherte Verluste zu decken.

Die Gerichtsbarkeiten, in denen Sie tätig sind. Bestimmte Gerichtsstandorte machen die Verteidigung von Fällen äußerst problematisch. Die American Tort Reform Association veröffentlicht jedes Jahr ihre jährliche Gerichtliche Höllenlöcher Bericht umreißt die schlimmsten US-Gerichtsstandorte für Zivilprozesse. Hier sind einige der beunruhigendsten Arenen des Jahres 2007: Südflorida; Cook County , Illinois ; Rio Grande Tal und Golfküste, Texas ; Clark County , Nevada ; und West Virginia . Es gibt jedoch noch viele andere, also überprüfen Sie den Bericht. Sie müssen nicht in einem "Höllenloch" leben, um betroffen zu sein. Wenn Ihre Organisation in diesen Bereichen exponiert ist, können Sie dennoch betroffen sein. Wenn zum Beispiel bei einem Produkt eine Fehlfunktion auftritt und jemand dort verletzt wird, werden Sie wahrscheinlich mit diesem unsympathischen Gerichtssystem konfrontiert.

Die Haftungsgrenzen vergleichbarer Unternehmen. Ihr Agent kann Ihnen vielleicht sagen, aber wenn nicht, stellen Sie Fragen bei den Berufsverbänden, in denen Sie Mitglied sind. Jedes Jahr veröffentlicht Marsh, einer der größten Versicherungsmakler des Landes Haftungsbeschränkungeneine Übersicht über verschiedene Branchen und deren Grenzen. Während es interessant ist zu lesen, wird der Abschnitt, der Sie nervös machen sollte, aus dem National Law Journal, das rund 60 der größten Urteile des Vorjahres umreißt. Wie schlagen Sie $ 64 Millionen wegen einer Diskriminierung aus Altersgründen vor? Oder 32 Millionen Dollar für den Tod eines Blecharbeiters, der von einem nicht richtig geschweißten Balken getroffen wurde? Ich urteile hier nicht. Ich melde nur. Jurys können wegen organisatorischer Nachlässigkeit empört sein, besonders wenn diese Organisationen über große Taschen verfügen. Testen Sie die Grenzen Ihres Unternehmens gegen andere in Ihrer Branche unter //global.marsh.com/limits/.

Rat Ihres Agenten oder Maklers. Ich sehe oft zu, dass Profis eine Menge Geld für Ratschläge zahlen und es dann nicht beachten. Sie zahlen Ihrem Makler oder Vertreter Provisionen für die fachkundige Beratung. Agenten leben von Risikomanagement für eine Vielzahl von Organisationen. Lassen Sie sie Ihnen helfen, Ihre zu verwalten.

Die Versicherungsprämien schwanken von Jahr zu Jahr, abhängig von vielen Faktoren, einschließlich der Zinssätze für Kapitalerträge und der Verluste der vergangenen Jahre in Ihrem Unternehmen und Ihrer Branche. Widerstehen Sie der Versuchung, die Grenzen zu senken, wenn sich der Markt „verhärtet“, wenn die Zinsen steigen. Anspruchsvolle Käufer von Versicherungen, die über ausreichend Liquidität verfügen, um höhere Verluste zu zahlen, entscheiden sich möglicherweise dafür, auf einen harten Markt zu reagieren, indem sie ein höheres Risiko aufrechterhalten, jedoch die Senkung der Grenzwerte nicht nur, um Geld zu sparen.

Vor kurzem habe ich mit einer Gruppe von Risikomanagern über die Herausforderung bei der Auswahl von Deckungsgrenzen gesprochen. Der beste Rat, den ich erhielt, lautete: „Für ein kleines bisschen nicht viel riskieren.“ Mit anderen Worten, wenn Sie einige hundert oder sogar tausende Dollar an Prämien sparen, erscheint dies im Rückblick nicht so eine großartige Idee, wenn Sie eine Krankheit haben Verluste oder Verluste, die Ihre Deckungsgrenzen erschöpfen.


Video: Bauherren-Haftpflichtversicherung - Wer braucht denn sowas?


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