Ist die jüngste Ankündigung von BofA für kleine Unternehmen nur ein PR-Trick?

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Die wahrscheinliche antwort lautet ja.

Ich bin kein Basher der Bank of America. Ich denke, sie sind eine hervorragende Bank, wenn Sie ein Verbraucher sind, der bundesweit auf Geldautomaten zugreifen muss, oder ein sehr großes Unternehmen, das eine wirklich große Bank braucht, um Ihr Unternehmen zu unterstützen.

Letzte Woche kündigte BofA an, dass sie Kleinunternehmen in Washington, Baltimore, Dallas und Los Angeles Geld verleihen werde. Wenn die Performance in der Vergangenheit ein Indiz ist, ist ihre Ankündigung nichts anderes als eine gute Öffentlichkeitsarbeit in einer Zeit, in der ihr Name für den Umgang mit Zwangsvollstreckungen für Privathaushalte getrübt wird.

Die alte Charlotte NCNB Corp. (Ende der 80er Jahre), die zu den Wurzeln von BofA wurde, war eine kleine, geschäftsfreundliche Bank, aber längst sind die Zeiten von echten kleinen Kreditverantwortlichen in BofA vorbei.

Hier einige Fakten:

Alle paar Jahre gibt die BofA an, dass sie eine Kleinunternehmen-freundliche Bank sein werden. Aber wenn man sich die tatsächlichen Dollars ansieht, die sie an kleine Unternehmen vergeben, sind sie eine sprichwörtliche Spucke im Eimer.

Vor vier oder fünf Jahren wurde der Name von BofA als größter SBA-Kreditgeber der USA in die Nachrichten aufgenommen. Als man die Fakten tatsächlich destillierte, konnte man leicht erkennen, dass sie tatsächlich mehr SBA-Kredite gemacht hatten als jede andere Bank im Land, aber die durchschnittliche Höhe der SBA-Kredite lag im Bereich von 50.000 USD. In der Bankenbranche nennen wir diese Mikrokredite.

Im Bundesfinanzjahr 2009, das am 30. September 2008 endete, untersuchte ich die Daten der SBA-Kreditvergabe für die Austin MSA, eine Bevölkerung von etwa 1,5 Millionen Menschen. In der MSA von Austin befinden sich rund 40.000 Unternehmen. Ich ordnete jeden SBA-Kreditgeber nach der Anzahl der gewährten Darlehen und der durchschnittlichen Größe des durchschnittlichen Kredits an. Ich habe mir Daten für ungefähr 150 hauptsächlich Gemeinschaftsbanken angesehen. Was ich herausfand, war, dass BofA nicht ganz am Ende der Liste stürzte, aber ziemlich nahe dran war. Für das untersuchte Jahr hat die BofA insgesamt vier Darlehen in Höhe von insgesamt rund 145.000 USD vergeben. Das bedeutet, dass der durchschnittliche Kredit bei 36.250 USD lag. Zufällig ist das genau bei der Größe, zu der sich der SBA-Mikrokredit damals befand. Wenn ein kleines Unternehmen Geld leihen muss, kommt es selten vor, dass 36.250 USD die Bedürfnisse eines Kreditnehmers erfüllen.

Umgekehrt haben Wells Fargo / Wachovia (die sich im Zuge der Verschmelzung befanden) zur gleichen Zeit wie die oben genannte Studie 66 Darlehen für insgesamt 20.495.300 USD bzw. einen Durchschnittspreis von 310.535 USD vergeben. Das sagt mir, dass BoA angesichts ihrer Hunderten von Niederlassungen auf diesem Markt und Tausenden von Angestellten nicht wirklich SBA-Kredite vergeben hat. Anekdotisch kann ich ein Dutzend Wells Fargo-Geschäftsdarlehensangebote auf demselben Markt nennen, während ich keinen einzigen kleinen BofA-Beauftragten für Kleinunternehmen in der Region nennen kann. Das ist ziemlich ungewöhnlich, da ich seit 1994 im Bankwesen in Zentraltexas tätig bin.

Was ich gesehen habe, ist der Ansatz von BofA bei der Vergabe von Darlehen für kleine Unternehmen, genauso wie bei der Vergabe von Auto-, Boots- und Eigenheimkredit. Sie haben einige magische interne Kreditlimits für diese Art von Unternehmen und überprüfen die Kreditwürdigkeit der Geschäftspartner. Wenn der Kredit-Score und einige andere leicht zu berechnende Kennzahlen für die Bank funktionieren, gewähren sie einen sehr kleinen Geschäftskredit oder verlängern eine Kreditlinie.

Ich bin kein Basher der Bank of America. Ich denke, sie sind eine hervorragende Bank, wenn Sie ein Verbraucher sind, der bundesweit auf Geldautomaten zugreifen muss, oder ein sehr großes Unternehmen, das eine wirklich große Bank braucht, um Ihr Unternehmen zu unterstützen.

In der vergangenen Woche hatte die BofA angekündigt, dass sie damit beginnen wird, kleinen Unternehmen in Irland Geld zu verleihen Washington , Baltimore , Dallas, und Los Angeles . Wenn die Performance in der Vergangenheit ein Indiz ist, ist ihre Ankündigung nichts anderes als eine gute Öffentlichkeitsarbeit in einer Zeit, in der ihr Name für den Umgang mit Zwangsvollstreckungen für Privathaushalte getrübt wird.

Die alte Charlotte NCNB Corp. (Ende der 80er Jahre), die zu den Wurzeln von BofA wurde, war eine kleine, geschäftsfreundliche Bank, aber längst sind die Zeiten von echten kleinen Kreditverantwortlichen in BofA vorbei.

Hier einige Fakten:

Alle paar Jahre gibt die BofA an, dass sie eine Kleinunternehmen-freundliche Bank sein werden. Aber wenn man sich die tatsächlichen Dollars ansieht, die sie an kleine Unternehmen vergeben, sind sie eine sprichwörtliche Spucke im Eimer.

Vor vier oder fünf Jahren wurde der Name von BofA als größter SBA-Kreditgeber der USA in die Nachrichten aufgenommen. Als man die Fakten tatsächlich destillierte, konnte man leicht erkennen, dass sie tatsächlich mehr SBA-Kredite gemacht hatten als jede andere Bank im Land, aber die durchschnittliche Höhe der SBA-Kredite lag im Bereich von 50.000 USD. In der Bankenbranche nennen wir diese Mikrokredite.

Im Bundesfinanzjahr 2009, das am 30. September 2008 endete, untersuchte ich die Daten der SBA-Kreditvergabe für die Austin MSA, eine Bevölkerung von etwa 1,5 Millionen Menschen. In der MSA von Austin befinden sich rund 40.000 Unternehmen. Ich ordnete jeden SBA-Kreditgeber nach der Anzahl der gewährten Darlehen und der durchschnittlichen Größe des durchschnittlichen Kredits an. Ich habe mir Daten für ungefähr 150 hauptsächlich Gemeinschaftsbanken angesehen. Was ich herausfand, war, dass BofA nicht ganz am Ende der Liste stürzte, aber ziemlich nahe dran war. Für das untersuchte Jahr hat die BofA insgesamt vier Darlehen in Höhe von insgesamt rund 145.000 USD vergeben. Das bedeutet, dass der durchschnittliche Kredit bei 36.250 USD lag. Zufällig ist das genau bei der Größe, zu der sich der SBA-Mikrokredit damals befand. Wenn ein kleines Unternehmen Geld leihen muss, kommt es selten vor, dass 36.250 USD die Bedürfnisse eines Kreditnehmers erfüllen.

Umgekehrt haben Wells Fargo / Wachovia (die sich im Zuge der Verschmelzung befanden) zur gleichen Zeit wie die oben genannte Studie 66 Darlehen für insgesamt 20.495.300 USD bzw. einen Durchschnittspreis von 310.535 USD vergeben. Das sagt mir, dass BoA angesichts ihrer Hunderten von Niederlassungen auf diesem Markt und Tausenden von Angestellten nicht wirklich SBA-Kredite vergeben hat. Anekdotisch kann ich ein Dutzend Wells Fargo-Geschäftsdarlehensangebote auf demselben Markt nennen, während ich keinen einzigen kleinen BofA-Beauftragten für Kleinunternehmen in der Region nennen kann. Das ist ziemlich ungewöhnlich, da ich seit 1994 im Bankwesen in Zentraltexas tätig bin.

Was ich gesehen habe, ist der Ansatz von BofA bei der Vergabe von Darlehen für kleine Unternehmen, genauso wie bei der Vergabe von Auto-, Boots- und Eigenheimkredit. Sie haben einige magische interne Kreditlimits für diese Art von Unternehmen und überprüfen die Kreditwürdigkeit der Geschäftspartner. Wenn der Kredit-Score und einige andere leicht zu berechnende Kennzahlen für die Bank funktionieren, gewähren sie einen sehr kleinen Geschäftskredit oder verlängern eine Kreditlinie.


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