Ist eine Community Bank das richtige für Ihr Unternehmen?

{h1}

Hier finden sie einige faktoren, die bei der entscheidung, ob eine gemeinschaftsbank für ihr unternehmen geeignet ist, zu berücksichtigen sind.

Wenn Ihr Unternehmen einen Kredit benötigt, haben Sie eine große Auswahl an landesweit über 8.000 staatlich versicherten Banken zur Auswahl. Geht es dir besser bei einer großen Nationalbank mit Milliardenvermögen oder bei einer kleineren Gemeinschaftsbank in deiner Stadt? Das hängt von deinen Umständen ab.

Hier finden Sie einige Faktoren, die bei der Entscheidung, ob eine Gemeinschaftsbank für Ihr Unternehmen geeignet ist, zu berücksichtigen sind.

Welche Darlehensgröße benötigen Sie?

Wenn Sie einen sehr großen Kredit benötigen - beispielsweise mehrere Millionen -, kann eine Gemeinschaftsbank mit bescheidenen Vermögenswerten nicht über die nötigen Ressourcen verfügen, da Ihnen die Bankvorschriften nur 15 Prozent ihres Vermögens an einen einzelnen Kreditnehmer verleihen. Eine Gemeinschaftsbank kann dieses Problem lösen, indem sie mit anderen lokalen Banken eine Darlehensvereinbarung eingeht, erklärt der Präsident und Chief Executive Officer der Bank of Tucson, Michael Hannley. Große Kreditnehmer werden jedoch häufig bei großen Nationalbanken besser aufgenommen.

Auf der anderen Seite, wenn Sie einen bescheidenen Betrag ausleihen wollen - etwa unter 100.000 Dollar -, wird eine Nationalbank wahrscheinlich nicht interessiert sein. Ein Grund: Große Darlehensprogramme, die von der Small Business Administration garantiert werden, neigen nicht dazu, Kredite unter diesem Betrag abzuwickeln, und große Banken verlangen oft, dass die SBA Garantie für kleine Unternehmen gewährt. Für einen kleinen Kredit ist ebenso viel Papierkram erforderlich wie für einen großen, und eine große Bank kann es nicht für lohnenswert halten.

Wie ist Ihre Kreditwürdigkeit?

Die nationalen Kreditgeber treffen ihre Entscheidungen auf formelhafte Weise und stützen sich hauptsächlich auf Kreditbewertungen, sagt Hannley. Er weist darauf hin, dass Gemeinschaftsbanken bei der Bewertung von Krediten häufig zusätzliche Faktoren berücksichtigen, wie zum Beispiel den Ruf eines Unternehmens.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist und Ihre örtliche Bank nicht aufnahmefähig ist, kann ein nationaler Broker Ihnen dabei helfen, kreative Finanzierungsmöglichkeiten zu erkunden, beispielsweise die Beschaffung einer ungesicherten Geschäftskreditlinie von einem nationalen Kreditgeber. Diese Art der Kreditaufnahme ist teurer als ein herkömmliches Darlehen, kann jedoch Ihre einzige Option sein, wenn Sie lokal abgelehnt werden.

Wie ist deine Reputation?

Wenn es sich bei Ihrem Unternehmen um eine angesehene Gemeinschaftseinrichtung handelt, ist Ihre lokale Bank eine gute Wahl. Nationalbanken treffen ihre Kreditentscheidungen in der Regel in einer Zentrale, in der Sie nicht geschäftlich tätig sind. Daher werden Faktoren wie die Reputation vor Ort nicht berücksichtigt.

Der Restaurantbesitzer Art Owens verließ sich zum Teil auf seine erfolgreiche Erfolgsbilanz, als er den 20 Jahre alten Buddy´s Grill in Tucson, Arizona, verwaltete, als er 2006 die Bank of Tucson für ein Darlehen in Höhe von 910.000 USD ansprach, um seine Partner zu kaufen. Viele Bankmanager der Bank waren Stammkunden von Buddy´s Grill und kannten Owens gut, um den Weg für die Kreditgenehmigung zu ebnen. "Sie waren sich meines Ansehens in der Gemeinschaft, meines Rufes und meiner Arbeitsmoral bewusst", sagt Owens. Ende 2008 nahm er bei der Bank einen zweiten Kredit in Höhe von 500.000 USD auf, um einen zweiten Standort zu eröffnen.

Wo banken Sie?

Banken neigen dazu, Kredite an Unternehmen zu vergeben, mit denen sie bereits Geschäfte tätigen. Wenn Sie also ein Girokonto oder eine Kreditlinie bei einer örtlichen Gemeinschaftsbank haben, sollte dies der erste Schritt sein, wenn Sie nach einem Darlehen suchen. Wenn sich Ihre Konten bei einer Nationalbank befinden, können sie ebenfalls eine gute Ressource sein.

Um Ihre Erfolgschancen zu verbessern, entwickeln Sie Bankbeziehungen mit mehr als einer Bank in der Stadt. Rebel Cole, Finanzprofessor an der DePaul University, sagt, Untersuchungen haben gezeigt, dass Ihre Chancen, einen Kredit zu erhalten - und weniger Sicherheiten benötigen - steigen, wenn Sie mehr als eine bestehende Bankbeziehung haben, wenn Sie den Kredit suchen.

Versuchen Sie, zumindest einige Ihrer Bankgeschäfte vor Ort zu erledigen, da örtliche Banken eher bereit sind, mit Bewerbern kleiner Unternehmen zusammenzuarbeiten, insbesondere in schwierigen Zeiten.

"Bei einer Nationalbank sind Sie ein so unendlicher Teil ihres Geschäfts", sagt er. "Es ist ihnen egal, ob Sie in Konkurs gehen oder Ihre 10 Angestellten entlassen müssen."

Wie viel Sicherheit haben Sie?

Wenn Sie keine Sicherheiten haben und einen Kredit benötigen, der ganz oder teilweise ungesichert ist, müssen Sie möglicherweise eine nationale Suche durchführen, um eine Bank zu finden, die bereit ist, Sie zu übernehmen, sagt Don Johnson, Präsident des Kreditmaklers Diamond Financial Services in New Jersey. Möglicherweise müssen Sie auch die kreativen Optionen für Ihr Kapital ausloten, z. B. eine unbesicherte Kreditlinie anstelle eines herkömmlichen Kredits. Nationalbanken bieten diese Optionen eher an.

Welches Service-Level benötigen Sie?

Gemeinschaftsbanken bieten häufiger den persönlichen Service an, den viele kleine Unternehmen benötigen, da sie typischerweise mit kleineren Unternehmen und kleineren Darlehensbeträgen zu tun haben als die Großbanken.

"Der Unterschied zwischen einer Gemeinschaftsbank und einer großen Bank", sagt Hannley, "ist [dass man bei einer Gemeinschaftsbank] das Telefon abnehmen und mit dem Präsidenten sprechen kann."

Sie können auch um Hilfe bitten, wenn Sie in Schwierigkeiten geraten. Als der jüngste wirtschaftliche Abschwung die beiden Restaurants von Art Owens traf und der Umsatz zurückging, konnte Owens sein letztes Darlehen mit der Bank of Tucson neu verhandeln. Er erhielt einen niedrigeren Zinssatz und konnte das Darlehen für sechs Monate in Zinsen umwandeln, um Buddys Lösungsmittel beizubehalten, während sich das Geschäft verbesserte.

Die Bank habe dies getan, so Hannley, obwohl die Bank gezwungen war, 15 Prozent des Darlehensbetrags zu sparen, anstatt nur 1 Prozent für unbesorgte Kredite. "Ich kenne keine Nationalbank, die das für ein kleines Unternehmen tun würde", sagt er.


Geschäftsreporter Carol Tice trägt zu mehreren nationalen und regionalen Wirtschaftspublikationen bei.


Video: Warum wir alles verlieren werden – Banken-Insider verrät die Gründe // Mission Money


HowToMintMoney.com
Alle Rechte Vorbehalten!
Nachdruck Von Materialien Ist Möglich Mit Bezug Auf Die Quelle - Website: HowToMintMoney.com

© 2012–2019 HowToMintMoney.com