Ist es Zeit, Ihren Vorsorgeplan zu ändern?

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Im folgenden finden sie einige ereignisse, die möglicherweise eine neubewertung ihres pensionsplans erforderlich machen.

Wenn sich Ihr Unternehmen in letzter Zeit geändert hat, überlegen Sie, ob Ihre Altersvorsorge für Ihr Unternehmen immer noch die beste ist. Im Folgenden finden Sie einige Ereignisse, die möglicherweise eine Neubewertung Ihres Pensionsplans erforderlich machen.

  • Änderungen in Ihrem Geschäftstyp: Wenn Ihr Unternehmen seine Rechtsform von einem Einzelunternehmer in eine Partnerschaft oder ein Unternehmen ändert, können Änderungen am Altersversorgungsplan angebracht sein. Ein Einzelunternehmer muss die für Selbständige verfügbaren Altersvorsorgeeinrichtungen nutzen, z. B. eine Vereinfachte Personalvorsorge oder SEP. Eine kleine Partnerschaft oder ein Unternehmen mit bis zu 100 Mitarbeitern kann sich jedoch für einen Sparanreizplan für Angestellte kleiner Arbeitgeber (SIMPLE) entscheiden, um die Altersvorsorge vor Steuern zu schützen. Ein noch größeres Unternehmen könnte einen 401 (k) - Plan, der auch als beitragsorientierter Plan bezeichnet wird, oder einen traditionellen Pensionsplan, der als leistungsorientierter Plan bezeichnet wird, hinzufügen.
  • Wachstum oder Schrumpfung der Mitarbeiterzahl: Wenn Sie Mitarbeiter entlassen haben, sind die Verwaltungskosten eines großen 401 (k) oder Pensionsplans aufgrund der geringeren Mitarbeiterbasis möglicherweise nicht mehr sinnvoll. Auf der anderen Seite ist es möglicherweise an der Zeit, das Alter und die Einkommensstruktur dieser Arbeitnehmer zu prüfen, um festzustellen, ob der aktuelle Plan für die Bedürfnisse der Mitarbeiter am besten geeignet ist, wenn das Unternehmen viele Mitarbeiter hinzugefügt hat und weiteres Wachstum vorsieht. Eine Unternehmensumfrage kann dabei helfen, die Art des Plans zu ermitteln, der die meisten Arbeitnehmer mitmachen würde.
  • Änderungen im Angebot der Wettbewerber: Kein Unternehmen arbeitet in einem Vakuum. Wenn Ihr engster Mitbewerber seinen Firmenbeitrag erhöht hat, können Sie Arbeitnehmer verlieren, wenn Sie Ihren Plan nicht verbessern.
  • Wunsch, besser ausgebildete Arbeiter zu gewinnen: Arbeitnehmer, die mehr verdienen, verfügen im Allgemeinen über mehr Geld, das sie für den Ruhestand einsetzen können, und können sich für die Details Ihres Altersvorsorgeplans stärker interessieren.
  • Wunsch, wachsende Gewinne gleichberechtigt mit Mitarbeitern zu teilen: Wenn sich Ihr Unternehmen in der Startphase schwer getan hat und nun solide profitabel ist, besteht eine Möglichkeit, die Loyalität der Mitarbeiter zu stärken, in einem Unternehmensplan zur Gewinnbeteiligung, der den Mitarbeitern jährlich Bargeld oder Aktien gewährt. Eine weitere Option ist ein Mitarbeiterbeteiligungsplan (ESOP), der hauptsächlich in Aktien des Unternehmens investiert wird.
  • Steigende Steuern, die durch eine Abschreibung reduziert werden könnten: Unternehmen erhalten erhebliche Steuererleichterungen für Altersvorsorgebeiträge, so dass ein wachsendes Unternehmen durch die Einführung eines Plans möglicherweise erhebliche Steuererleichterungen erhält.
  • Einstieg in ein neues Geschäftsfeld mit unterschiedlichen Pensionsplannormen: Wenn Unternehmen neue Produkte entwickeln und neue Märkte erschließen, konkurrieren sie manchmal mit Unternehmen, die unterschiedliche Vorteile bieten. Um Arbeitnehmer aus einem neuen Sektor zu gewinnen, müssen Unternehmen möglicherweise ihre Altersvorsorge verbessern.
  • Eine Fusion oder Übernahme: Wenn zwei Unternehmen eins werden, bleibt in der Regel nur einer der Pensionspläne bestehen. Ein Pensionierungsplaner kann der Unternehmensleitung dabei helfen, zu beurteilen, welcher Plan für das neu zusammengeführte Unternehmen am besten ist, und die notwendigen Schritte zu unternehmen, um die Arbeitnehmer über den veralteten Plan ihrer Optionen zu informieren.
  • Änderungen an den Optionen in Ihrem aktuellen Plan: Insbesondere bei 401 (k) Plänen können sich die für Arbeitnehmer verfügbaren Fondsoptionen von Jahr zu Jahr verschieben. Wenn die Optionen immer enger werden, kann es an der Zeit sein, einen neuen, flexibleren Plan zu suchen.
  • Managementänderungen im Plan: Anspruchsvolle Vorsorgepläne wie 401 (k) sind nur so gut wie die Manager, die sie leiten. Häufig meldet sich ein Unternehmen zum Teil aufgrund des Rufs eines aktuellen Planmanagers an. Wenn dieser Manager abreist, kann es Zeit sein, neu zu bewerten, ob Sie bei diesem Plan bleiben möchten.
  • Gesetzesänderungen: Im Jahr 2006 wurden durch ein bedeutendes Rentenreformgesetz viele Aspekte der Pensionspläne geändert. Beispielsweise haben sich Formeln für Mindestbeiträge in einigen Fällen geändert. Eine Änderung in der Art und Weise, wie Sie zur Verwaltung Ihres Plans erforderlich sind, kann dazu führen, dass Sie andere Pensionsplanoptionen in Betracht ziehen.
  • Einführung neuer Ruhestandsfahrzeuge: 1998 wurde mit dem flexiblen individuellen Rentenkonto von Roth eine neue Rentenoption eingeführt. Achten Sie auf aufkommende Pensionierungsentscheidungen, die Ihrem Unternehmen oder Ihren Mitarbeitern neue Optionen bieten können.

In jedem dieser Fälle ist es ratsam, einen Planer für Altersvorsorge hinzuzuziehen, bevor Sie Planänderungen vornehmen.

Weitere Informationen zu den verschiedenen Arten von Altersvorsorgeplänen finden Sie in der Broschüre des US-Arbeitsministeriums oder in der Veröffentlichung der Altersvorsorgepläne des Internal Revenue Service.

Geschäftsreporter Carol Tice trägt zu mehreren nationalen und regionalen Wirtschaftspublikationen bei.

Wenn sich Ihr Unternehmen in letzter Zeit geändert hat, überlegen Sie, ob Ihre Altersvorsorge für Ihr Unternehmen immer noch die beste ist. Im Folgenden finden Sie einige Ereignisse, die möglicherweise eine Neubewertung Ihres Pensionsplans erforderlich machen.

  • Änderungen in Ihrem Geschäftstyp: Wenn Ihr Unternehmen seine Rechtsform von einem Einzelunternehmer in eine Partnerschaft oder ein Unternehmen ändert, können Änderungen am Altersversorgungsplan angebracht sein. Ein Einzelunternehmer muss die für Selbständige verfügbaren Altersvorsorgeeinrichtungen nutzen, z. B. eine Vereinfachte Personalvorsorge oder SEP. Eine kleine Partnerschaft oder ein Unternehmen mit bis zu 100 Mitarbeitern kann sich jedoch für einen Sparanreizplan für Angestellte kleiner Arbeitgeber (SIMPLE) entscheiden, um die Altersvorsorge vor Steuern zu schützen. Ein noch größeres Unternehmen könnte einen 401 (k) - Plan, der auch als beitragsorientierter Plan bezeichnet wird, oder einen traditionellen Pensionsplan, der als leistungsorientierter Plan bezeichnet wird, hinzufügen.
  • Wachstum oder Schrumpfung der Mitarbeiterzahl: Wenn Sie Mitarbeiter entlassen haben, sind die Verwaltungskosten eines großen 401 (k) oder Pensionsplans aufgrund der geringeren Mitarbeiterbasis möglicherweise nicht mehr sinnvoll. Auf der anderen Seite ist es möglicherweise an der Zeit, das Alter und die Einkommensstruktur dieser Arbeitnehmer zu prüfen, um festzustellen, ob der aktuelle Plan für die Bedürfnisse der Mitarbeiter am besten geeignet ist, wenn das Unternehmen viele Mitarbeiter hinzugefügt hat und weiteres Wachstum vorsieht. Eine Unternehmensumfrage kann dabei helfen, die Art des Plans zu ermitteln, der die meisten Arbeitnehmer mitmachen würde.
  • Änderungen im Angebot der Wettbewerber: Kein Unternehmen arbeitet in einem Vakuum. Wenn Ihr engster Mitbewerber seinen Firmenbeitrag erhöht hat, können Sie Arbeitnehmer verlieren, wenn Sie Ihren Plan nicht verbessern.
  • Wunsch, besser ausgebildete Arbeiter zu gewinnen: Arbeitnehmer, die mehr verdienen, verfügen im Allgemeinen über mehr Geld, das sie für den Ruhestand einsetzen können, und können sich für die Details Ihres Altersvorsorgeplans stärker interessieren.
  • Wunsch, wachsende Gewinne gleichberechtigt mit Mitarbeitern zu teilen: Wenn sich Ihr Unternehmen in der Startphase schwer getan hat und nun solide profitabel ist, besteht eine Möglichkeit, die Loyalität der Mitarbeiter zu stärken, in einem Unternehmensplan zur Gewinnbeteiligung, der den Mitarbeitern jährlich Bargeld oder Aktien gewährt. Eine weitere Option ist ein Mitarbeiterbeteiligungsplan (ESOP), der hauptsächlich in Aktien des Unternehmens investiert wird.
  • Steigende Steuern, die durch eine Abschreibung reduziert werden könnten: Unternehmen erhalten erhebliche Steuererleichterungen für Altersvorsorgebeiträge, so dass ein wachsendes Unternehmen durch die Einführung eines Plans möglicherweise erhebliche Steuererleichterungen erhält.
  • Einstieg in ein neues Geschäftsfeld mit unterschiedlichen Pensionsplannormen: Wenn Unternehmen neue Produkte entwickeln und neue Märkte erschließen, konkurrieren sie manchmal mit Unternehmen, die unterschiedliche Vorteile bieten. Um Arbeitnehmer aus einem neuen Sektor zu gewinnen, müssen Unternehmen möglicherweise ihre Altersvorsorge verbessern.
  • Eine Fusion oder Übernahme: Wenn zwei Unternehmen eins werden, bleibt in der Regel nur einer der Pensionspläne bestehen. Ein Pensionierungsplaner kann der Unternehmensleitung dabei helfen, zu beurteilen, welcher Plan für das neu zusammengeführte Unternehmen am besten ist, und die notwendigen Schritte zu unternehmen, um die Arbeitnehmer über den veralteten Plan ihrer Optionen zu informieren.
  • Änderungen an den Optionen in Ihrem aktuellen Plan: Insbesondere bei 401 (k) Plänen können sich die für Arbeitnehmer verfügbaren Fondsoptionen von Jahr zu Jahr verschieben. Wenn die Optionen immer enger werden, kann es an der Zeit sein, einen neuen, flexibleren Plan zu suchen.
  • Managementänderungen im Plan: Anspruchsvolle Vorsorgepläne wie 401 (k) sind nur so gut wie die Manager, die sie leiten. Häufig meldet sich ein Unternehmen zum Teil aufgrund des Rufs eines aktuellen Planmanagers an. Wenn dieser Manager abreist, kann es Zeit sein, neu zu bewerten, ob Sie bei diesem Plan bleiben möchten.
  • Gesetzesänderungen: Im Jahr 2006 wurden durch ein bedeutendes Rentenreformgesetz viele Aspekte der Pensionspläne geändert. Beispielsweise haben sich Formeln für Mindestbeiträge in einigen Fällen geändert. Eine Änderung in der Art und Weise, wie Sie zur Verwaltung Ihres Plans erforderlich sind, kann dazu führen, dass Sie andere Pensionsplanoptionen in Betracht ziehen.
  • Einführung neuer Ruhestandsfahrzeuge: 1998 wurde mit dem flexiblen individuellen Rentenkonto von Roth eine neue Rentenoption eingeführt. Achten Sie auf aufkommende Pensionierungsentscheidungen, die Ihrem Unternehmen oder Ihren Mitarbeitern neue Optionen bieten können.

In jedem dieser Fälle ist es ratsam, einen Planer für Altersvorsorge hinzuzuziehen, bevor Sie Planänderungen vornehmen.

Weitere Informationen zu den verschiedenen Arten von Altersvorsorgeplänen finden Sie in der Broschüre des US-Arbeitsministeriums oder in der Veröffentlichung der Altersvorsorgepläne des Internal Revenue Service.

Geschäftsreporter Carol Tice trägt zu mehreren nationalen und regionalen Wirtschaftspublikationen bei.


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