Ist ein Peer-to-Peer-Darlehen das Richtige für Sie?

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Unternehmer, die geld von peer-to-peer-kreditgebern suchen, müssen zuerst die risiken in betracht ziehen.

Aus smSmallBiz

WIE KREDITZUG Immer mehr Unternehmer wenden sich an Peer-to-Peer-Kreditseiten, um das Geld zu erhalten, das sie benötigen. Solche Kredite können jedoch die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen - und potenziell Unternehmer in den Kopf stellen, Kredit- und Kreditexperten warnen.

Peer-to-Peer-Kreditgeber wie Prosper, Lending Club und Zopa bieten Online-Foren an, in denen Personen, die einen Cash-Fix suchen, unbesicherte Kredite (in der Regel unter 25.000 USD) von bereitwilligen Kreditgebern suchen können. Auf Prosper kann beispielsweise ein Neuling den Betrag angeben, den er leihen möchte, und den Zinssatz, den er zahlen möchte. Kreditgeber bieten dann auf das eBay-Darlehen. Lending Club und Zopa passen in gleicher Weise zu den einzelnen Kreditnehmern und Kreditgebern.

Für Unternehmer ist die Anziehungskraft auf Peer-to-Peer-Kredite einfach: Sie können Kredite häufig leichter und billiger erhalten als bei einem herkömmlichen Kreditgeber. Start-ups haben seit langem festgestellt, dass es aufgrund ihrer begrenzten Erfolgsbilanz schwierig ist, Kreditlinien oder herkömmliche Bankdarlehen zu sichern. Infolge der Kreditkrise und der Konjunkturabschwächung fällt es nun jedoch selbst etablierten Unternehmen schwerer (und teurer), Geld von Kreditkartenunternehmen oder Banken zu erhalten.

Peer-to-Peer-Kreditseiten, die in der Regel innerhalb weniger Tage Darlehen bereitstellen, zielen auf jeden Fall auf eine Marktlücke ab, sagt Gerri Detweiler, Spezialist für Kredite in Sarasota, Florida, und Mitbegründer von BusinessCreditSuccess.com, eine Beratungsseite für Unternehmer. Für den Unternehmer, der seine persönlichen Ersparnisse aufgebraucht hat und keine Freunde oder Familienmitglieder hat, um Hilfe zu bitten, oder für den Unternehmer, dem die Finanzierung auf Schritt und Tritt verweigert wurde, können Peer-to-Peer-Kredite wie ein Wunder wirken.

Unternehmer, die nach einer Peer-to-Peer-Geld-Infusion suchen, sollten jedoch mit Vorsicht vorgehen. Für den Anfang: "Während der Kreditnehmer [einen Peer-to-Peer-Kredit] als Geschäftsdarlehen betrachtet, ist es wirklich nur ein persönlicher Kredit, den Sie geschäftlich verwenden werden", warnt Detweiler. "Durch das Hinzufügen eines neuen Darlehens zu Ihrer Schuld kann Ihre Kreditwürdigkeit sinken."

Bei Zopa kann ein Unternehmer beispielsweise einen sogenannten "Small Business Loan" zur Finanzierung eines neuen oder bereits bestehenden Unternehmens beantragen. Das Darlehen, das ausschließlich auf der Kreditkartennummer des Eigentümers basiert, wird stattdessen in seinem Kreditbericht als persönliches Darlehen ausgewiesen. Doug Dolton, CEO von Zopa, stellt fest, dass jeder Kreditnehmer, der einen Kredit über die Website sucht, Informationen darüber erhält, dass der Kredit ein Privatkredit ist. Um ein kostenloses Angebot zu erhalten, müssen die Unternehmer ihre Sozialversicherungsnummer angeben und Zopa autorisieren, ihre Kreditberichte zu erhalten. "Es ist sofort offensichtlich, dass wir uns mit Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit befassen", sagt er.

Einige Unternehmer wissen jedoch möglicherweise nicht, dass Peer-to-Peer-Kredite, genau wie persönliche Kreditkartenschulden, selbst dann als "Verbraucherschuld" gelten, selbst wenn sie geschäftlich verwendet werden. "Das Dilemma besteht darin, dass Kreditbewertungsmodelle nicht entwickelt wurden, um" atypische "Beispiele, wie etwa Ausgaben für kleine Unternehmen, zu berücksichtigen", sagt John Ulzheimer, Präsident der Verbraucherbildung in Atlanta bei Credit.com. Ein Unternehmer mit eingeschränkten Finanzierungsmöglichkeiten kann sich an einen Peer-to-Peer-Kreditgeber (oder eine persönliche Kreditkarte) wenden, um beispielsweise teure Bürogeräte oder -maschinen zu kaufen, die ihm dabei helfen, ein profitables Geschäft aufzubauen. Das Kreditbewertungsmodell würde diese Person jedoch einfach als "einen Verbraucher betrachten, der eine verrückte Schuldenlast hat", sagt er. Infolgedessen könnte die Kreditwürdigkeit des Geschäftsinhabers sinken, was es schwierig macht, zukünftige Kredite von traditionellen Kreditgebern und sogar Kredite von Anbietern oder Lieferanten zu erhalten.


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