Ist die Nutzung Ihres Eigenheims als Sicherheit für ein Unternehmensdarlehen eine gute Idee?

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Überlegen sie sich zweimal, ob sie in ihrem persönlichen wohnsitz eigenkapital als sicherheit für einen unternehmenskredit verwenden möchten. Viele staaten erlauben diese praxis, und banken und andere kreditgeber haben sich zu dem glauben entwickelt, dass sie ihren persönlichen wohnsitz nehmen sollten, um eine „fülle“ an sicherheiten zu erhalten.

Vor einigen Tagen schrieb mir ein Leser eine E-Mail mit der Nachricht, dass die Bank, von der sie sich 50.000 Dollar leihen möchte, ihren persönlichen Wohnsitz als Teil ihrer Sicherheiten für das Darlehen belasten möchte. Sie wandte sich an die kalifornische Bank, weil sie ihr Geld geliehen hatte, um ein Gerät zu kaufen. Ihr Geschäft ist ein Start-up, das dieses Gerät zur Erbringung von Dienstleistungen für andere Unternehmen verwenden wird.

Dies ist ein sehr heikles Thema bei mir. Meine gesamte Bankkarriere hat in Texas stattgefunden, einem Bundesstaat, in dem Kreditnehmer nicht in der Lage sind, Eigenkapital als Sicherheit für Geschäftskredite zu verwenden. Ich denke, das ist ein sehr gutes Gesetz. Ich habe noch nie einen Kredit gemacht und einen persönlichen Wohnsitz als Teil eines Kreditsicherungspakets genutzt.

Ich habe versucht, einige Nachforschungen anzustellen, um festzustellen, in wie vielen Bundesstaaten diese Praxis zulässig ist und ob es Staaten gibt, in denen die Nutzung des persönlichen Wohnsitzes mit bestimmten Einschränkungen zulässig ist, die für Kreditnehmer möglicherweise in Betracht kommen. Ich habe bundesweit keine verlässlichen Daten über diese Praxis gefunden.

Zunächst mag es scheinen, dass die Gesetze in Staaten, die die Verwendung Ihres Hauptwohnsitzes als Sicherheit für Unternehmenskredite zulassen, eine gute Idee für den Kreditnehmer sind. Viele Kreditnehmer, insbesondere Start-Up-Kreditnehmer, haben möglicherweise den größten Teil ihres Nettovermögens in ihrem Wohnsitz gebunden. In den letzten drei bis vier Monaten habe ich Kunden in Washington, Louisiana, Massachusetts und Kalifornien unterstützt, die Probleme mit ihrem Darlehen hatten. In jedem dieser Fälle waren die Unternehmen, denen ich half, vor der Rezession starke Unternehmen gewesen. In einem Fall dezimierten zwei große Naturkatastrophen in drei Jahren die Gemeinschaft meines Kunden. Die Verkäufe brachen ein und die Bank begann, sowohl das Geschäftsvermögen als auch den persönlichen Wohnsitz des Kreditnehmers abzuschließen. Die anderen beiden wurden durch die sehr schwachen wirtschaftlichen Bedingungen in ihren Gemeinden verletzt. Ich wurde von allen drei Kreditnehmern gebeten, mit jeder der Banken ein kompromissloses Angebot auszuhandeln, sodass die Bank, die die Zwangsvollstreckung vornimmt, den persönlichen Wohnsitz allein verlassen und einfach das Geschäftsvermögen des Unternehmens übernehmen wird. Bisher war ich bei zwei der drei erfolgreich, und der dritte wird derzeit geprüft.

In allen Fällen meiner Kunden haben sie nicht daran gedacht, zu versuchen, ihren persönlichen Wohnsitz aus den Sicherheiten der Bank zum Zeitpunkt der Darlehensverhandlung auszuhandeln. Vielleicht wussten sie nicht, dass das Problem verhandelbar war. Die Wahrheit ist, dass eine Bank oder einige Arten von Kreditinstituten, die keine Banken sind, jede mögliche Sicherheit benötigen, um ihren Kredit zu sichern, unabhängig davon, ob dies sinnvoll ist oder nicht.

Ich würde diese Ratschläge jedem empfehlen, der einen Geschäftskredit sucht (insbesondere in Staaten, in denen Banken regelmäßig einen persönlichen Wohnsitz als Sicherheit nehmen möchten).

Alles darüber, welche Sicherheiten die Bank benötigt, bevor der Kredit entsteht, ist verhandelbar. Sobald das Darlehen vergeben ist, ist es nahezu unmöglich, eine Sicherheitenfreigabe freizugeben.

Im Fall des Unternehmens, das mich schrieb, scheint es ziemlich unangemessen, dass eine Bank den persönlichen Wohnsitz des Eigentümers für ein kleines Darlehen in Höhe von 50.000 US-Dollar als Sicherheit verlangt, wenn die finanzierte Ausrüstung brandneu ist und einen angemessenen Liquidationswert aufweist. Heute gibt es Banken auf dem gesamten Markt, die Kredite in Höhe von 50.000 US-Dollar ungesichert machen, und zwar mit der persönlichen Garantie des Kreditnehmers.

Für die Finanzierung eines Geräts gibt es bessere Möglichkeiten, als den persönlichen Wohnsitz zu riskieren, indem er es als Sicherheit aufgibt. Suchen Sie eine Leasinglösung. Der Leasinggeber sichert den Leasingvertrag mit Sicherheiten, ist aber normalerweise auf das zu finanzierende Gerät beschränkt.

Wenn Sie ein Mietobjekt, rohes Land oder ein Ferienhaus mit Eigenkapital haben, bieten Sie eines oder mehrere dieser Objekte als Sicherheit an und nicht als Ihren persönlichen Wohnsitz.

Was sich im Laufe der Jahre ereignet hat, ist, anstatt den Kreditnehmer davon zu profitieren, dass er seinen persönlichen Wohnsitz als Sicherheit für einen Unternehmenskredit verwendet, ist er zum defacto-Standard für Banken geworden. Für mich ist dies eine schlechte Methode für eine Geschäftsbank, um zu handeln. Es ist wichtig, dass die Bank über ausreichende Sicherheiten zur Unterstützung ihres Kredits verfügt. Wenn sie jedoch den "pauschalen" Ansatz wählen, haben sie möglicherweise einen Sicherheitenwert von 200% oder mehr für die Kreditdeckung.

Für ein kleines Darlehen, wie es der Leser verlangt, ist eine Kreditgenossenschaft, die Geschäftskredite vergibt, möglicherweise eine bessere Lösung als eine Bank. Kreditgenossenschaften (weil sie Mitglieder sind) neigen viel häufiger dazu, persönliche Wohnsitze von ihren Sicherheitsanforderungen auszuschließen, weil sie, wie ich, oft meinen, es sei unvernünftig, einen persönlichen Wohnsitz als Sicherheit zu verlangen.

Kleinunternehmer riskieren schließlich einen finanziellen Ruin, wenn sie ein Unternehmen gründen, das oft unterkapitalisiert ist. Der Eigentümer sollte sich sicher fühlen können, dass er selbst dann nicht obdachlos wird, wenn sein Unternehmen versagt.

Es ist wichtig, dass Sie dieses Gespräch über Sicherheiten frühzeitig im Rahmen der Beantragung eines Kredits führen. Finden Sie heraus, ob Ihr Staat die Verwendung von Eigenkapital am Hauptwohnsitz des Eigentümers als Sicherheit erlaubt. Fragen Sie dann Ihren Bankier nach der Position seiner Bank zum Thema. Untersuchen Sie andere Kreditquellen, z. B. Darlehen von CDFI-Kreditgebern und Leasinggesellschaften (wenn die finanzierten Sicherheiten vermietet werden können).

Sam Thacker ist Partner bei Business Finance Solutions in Austin, Texas.

Sie können sich direkt an Sam wenden: [email protected]

oder folge ihm auf Twitter: SMBfinance

Vor einigen Tagen schrieb mir ein Leser eine E-Mail mit der Nachricht, dass die Bank, von der sie sich 50.000 Dollar leihen möchte, ihren persönlichen Wohnsitz als Teil ihrer Sicherheiten für das Darlehen belasten möchte. Sie wandte sich an die kalifornische Bank, weil sie ihr Geld geliehen hatte, um ein Gerät zu kaufen. Ihr Geschäft ist ein Start-up, das dieses Gerät zur Erbringung von Dienstleistungen für andere Unternehmen verwenden wird.

Dies ist ein sehr heikles Thema bei mir. Meine gesamte Bankenkarriere war in Texas Dies ist ein Staat, der Kreditnehmern nicht erlaubt, Eigenkapital in ihrem Haus als Sicherheiten als Unternehmensdarlehen zu verwenden. Ich denke, das ist ein sehr gutes Gesetz. Ich habe noch nie einen Kredit gemacht und einen persönlichen Wohnsitz als Teil eines Kreditsicherungspakets genutzt.

Ich habe versucht, einige Nachforschungen anzustellen, um festzustellen, in wie vielen Bundesstaaten diese Praxis zulässig ist und ob es Staaten gibt, in denen die Nutzung des persönlichen Wohnsitzes mit bestimmten Einschränkungen zulässig ist, die für Kreditnehmer möglicherweise in Betracht kommen. Ich habe bundesweit keine verlässlichen Daten über diese Praxis gefunden.

Zunächst mag es scheinen, dass die Gesetze in Staaten, die die Verwendung Ihres Hauptwohnsitzes als Sicherheit für Unternehmenskredite zulassen, eine gute Idee für den Kreditnehmer sind. Viele Kreditnehmer, insbesondere Start-Up-Kreditnehmer, haben möglicherweise den größten Teil ihres Nettovermögens in ihrem Wohnsitz gebunden. In den letzten 3-4 Monaten habe ich Kunden in unterstützt Washington , Louisiana , Massachusetts , und Kalifornien Wer war in Schwierigkeiten mit ihrem Geschäftskredit. In jedem dieser Fälle waren die Unternehmen, denen ich half, vor der Rezession starke Unternehmen gewesen. In einem Fall dezimierten zwei große Naturkatastrophen in drei Jahren die Gemeinschaft meines Kunden. Die Verkäufe brachen ein und die Bank begann, sowohl das Geschäftsvermögen als auch den persönlichen Wohnsitz des Kreditnehmers abzuschließen. Die anderen beiden wurden durch die sehr schwachen wirtschaftlichen Bedingungen in ihren Gemeinden verletzt. Ich wurde von allen drei Kreditnehmern gebeten, mit jeder der Banken ein kompromissloses Angebot auszuhandeln, sodass die Bank, die die Zwangsvollstreckung vornimmt, den persönlichen Wohnsitz allein verlassen und einfach das Geschäftsvermögen des Unternehmens übernehmen wird. Bisher war ich bei zwei der drei erfolgreich, und der dritte wird derzeit geprüft.

In allen Fällen meiner Kunden haben sie nicht daran gedacht, zu versuchen, ihren persönlichen Wohnsitz aus den Sicherheiten der Bank zum Zeitpunkt der Darlehensverhandlung auszuhandeln. Vielleicht wussten sie nicht, dass das Problem verhandelbar war. Die Wahrheit ist, dass eine Bank oder einige Arten von Kreditinstituten, die keine Banken sind, jede mögliche Sicherheit benötigen, um ihren Kredit zu sichern, unabhängig davon, ob dies sinnvoll ist oder nicht.

Ich würde diese Ratschläge jedem empfehlen, der einen Geschäftskredit sucht (insbesondere in Staaten, in denen Banken regelmäßig einen persönlichen Wohnsitz als Sicherheit nehmen möchten).

Alles darüber, welche Sicherheiten die Bank benötigt, bevor der Kredit entsteht, ist verhandelbar. Sobald das Darlehen vergeben ist, ist es nahezu unmöglich, eine Sicherheitenfreigabe freizugeben.

Im Fall des Unternehmens, das mich schrieb, scheint es ziemlich unangemessen, dass eine Bank den persönlichen Wohnsitz des Eigentümers für ein kleines Darlehen in Höhe von 50.000 US-Dollar als Sicherheit verlangt, wenn die finanzierte Ausrüstung brandneu ist und einen angemessenen Liquidationswert aufweist. Heute gibt es Banken auf dem gesamten Markt, die Kredite in Höhe von 50.000 US-Dollar ungesichert machen, und zwar mit der persönlichen Garantie des Kreditnehmers.

Für die Finanzierung eines Geräts gibt es bessere Möglichkeiten, als den persönlichen Wohnsitz zu riskieren, indem er es als Sicherheit aufgibt. Suchen Sie eine Leasinglösung. Der Leasinggeber sichert den Leasingvertrag mit Sicherheiten, ist aber normalerweise auf das zu finanzierende Gerät beschränkt.

Wenn Sie ein Mietobjekt, rohes Land oder ein Ferienhaus mit Eigenkapital haben, bieten Sie eines oder mehrere dieser Objekte als Sicherheit an und nicht als Ihren persönlichen Wohnsitz.

Was sich im Laufe der Jahre ereignet hat, ist, anstatt den Kreditnehmer davon zu profitieren, dass er seinen persönlichen Wohnsitz als Sicherheit für einen Unternehmenskredit verwendet, ist er zum defacto-Standard für Banken geworden. Für mich ist dies eine schlechte Methode für eine Geschäftsbank, um zu handeln. Es ist wichtig, dass die Bank über ausreichende Sicherheiten zur Unterstützung ihres Kredits verfügt. Wenn sie jedoch den "pauschalen" Ansatz wählen, haben sie möglicherweise einen Sicherheitenwert von 200% oder mehr für die Kreditdeckung.

Für ein kleines Darlehen, wie es der Leser verlangt, ist eine Kreditgenossenschaft, die Geschäftskredite vergibt, möglicherweise eine bessere Lösung als eine Bank. Kreditgenossenschaften (weil sie Mitglieder sind) neigen viel häufiger dazu, persönliche Wohnsitze von ihren Sicherheitsanforderungen auszuschließen, weil sie, wie ich, oft meinen, es sei unvernünftig, einen persönlichen Wohnsitz als Sicherheit zu verlangen.

Kleinunternehmer riskieren schließlich einen finanziellen Ruin, wenn sie ein Unternehmen gründen, das oft unterkapitalisiert ist. Der Eigentümer sollte sich sicher fühlen können, dass er selbst dann nicht obdachlos wird, wenn sein Unternehmen versagt.

Es ist wichtig, dass Sie dieses Gespräch über Sicherheiten frühzeitig im Rahmen der Beantragung eines Kredits führen. Finden Sie heraus, ob Ihr Staat die Verwendung von Eigenkapital am Hauptwohnsitz des Eigentümers als Sicherheit erlaubt. Fragen Sie dann Ihren Bankier nach der Position seiner Bank zum Thema. Untersuchen Sie andere Kreditquellen, z. B. Darlehen von CDFI-Kreditgebern und Leasinggesellschaften (wenn die finanzierten Sicherheiten vermietet werden können).

Sam Thacker ist Partner bei Business Finance Solutions in Austin, Texas.

Sie können sich direkt an Sam wenden: [email protected]

oder folge ihm auf Twitter: SMBfinance

Vor einigen Tagen schrieb mir ein Leser eine E-Mail mit der Nachricht, dass die Bank, von der sie sich 50.000 Dollar leihen möchte, ihren persönlichen Wohnsitz als Teil ihrer Sicherheiten für das Darlehen belasten möchte. Sie wandte sich an die kalifornische Bank, weil sie ihr Geld geliehen hatte, um ein Gerät zu kaufen. Ihr Geschäft ist ein Start-up, das dieses Gerät zur Erbringung von Dienstleistungen für andere Unternehmen verwenden wird.

Dies ist ein sehr heikles Thema bei mir. Meine gesamte Bankenkarriere war in Texas Dies ist ein Staat, der Kreditnehmern nicht erlaubt, Eigenkapital in ihrem Haus als Sicherheiten als Unternehmensdarlehen zu verwenden. Ich denke, das ist ein sehr gutes Gesetz. Ich habe noch nie einen Kredit gemacht und einen persönlichen Wohnsitz als Teil eines Kreditsicherungspakets genutzt.

Ich habe versucht, einige Nachforschungen anzustellen, um festzustellen, in wie vielen Bundesstaaten diese Praxis zulässig ist und ob es Staaten gibt, in denen die Nutzung des persönlichen Wohnsitzes mit bestimmten Einschränkungen zulässig ist, die für Kreditnehmer möglicherweise in Betracht kommen. Ich habe bundesweit keine verlässlichen Daten über diese Praxis gefunden.

Zunächst mag es scheinen, dass die Gesetze in Staaten, die die Verwendung Ihres Hauptwohnsitzes als Sicherheit für Unternehmenskredite zulassen, eine gute Idee für den Kreditnehmer sind. Viele Kreditnehmer, insbesondere Start-Up-Kreditnehmer, haben möglicherweise den größten Teil ihres Nettovermögens in ihrem Wohnsitz gebunden. In den letzten 3-4 Monaten habe ich Kunden in unterstützt Washington , Louisiana , Massachusetts , und Kalifornien Wer war in Schwierigkeiten mit ihrem Geschäftskredit. In jedem dieser Fälle waren die Unternehmen, denen ich half, vor der Rezession starke Unternehmen gewesen. In einem Fall dezimierten zwei große Naturkatastrophen in drei Jahren die Gemeinschaft meines Kunden. Die Verkäufe brachen ein und die Bank begann, sowohl das Geschäftsvermögen als auch den persönlichen Wohnsitz des Kreditnehmers abzuschließen. Die anderen beiden wurden durch die sehr schwachen wirtschaftlichen Bedingungen in ihren Gemeinden verletzt. Ich wurde von allen drei Kreditnehmern gebeten, mit jeder der Banken ein kompromissloses Angebot auszuhandeln, sodass die Bank, die die Zwangsvollstreckung vornimmt, den persönlichen Wohnsitz allein verlassen und einfach das Geschäftsvermögen des Unternehmens übernehmen wird. Bisher war ich bei zwei der drei erfolgreich, und der dritte wird derzeit geprüft.

In allen Fällen meiner Kunden haben sie nicht daran gedacht, zu versuchen, ihren persönlichen Wohnsitz aus den Sicherheiten der Bank zum Zeitpunkt der Darlehensverhandlung auszuhandeln. Vielleicht wussten sie nicht, dass das Problem verhandelbar war. Die Wahrheit ist, dass eine Bank oder einige Arten von Kreditinstituten, die keine Banken sind, jede mögliche Sicherheit benötigen, um ihren Kredit zu sichern, unabhängig davon, ob dies sinnvoll ist oder nicht.

Ich würde diese Ratschläge jedem empfehlen, der einen Geschäftskredit sucht (insbesondere in Staaten, in denen Banken regelmäßig einen persönlichen Wohnsitz als Sicherheit nehmen möchten).

Alles darüber, welche Sicherheiten die Bank benötigt, bevor der Kredit entsteht, ist verhandelbar. Sobald das Darlehen vergeben ist, ist es nahezu unmöglich, eine Sicherheitenfreigabe freizugeben.

Im Fall des Unternehmens, das mich schrieb, scheint es ziemlich unangemessen, dass eine Bank den persönlichen Wohnsitz des Eigentümers für ein kleines Darlehen in Höhe von 50.000 US-Dollar als Sicherheit verlangt, wenn die finanzierte Ausrüstung brandneu ist und einen angemessenen Liquidationswert aufweist. Heute gibt es Banken auf dem gesamten Markt, die Kredite in Höhe von 50.000 US-Dollar ungesichert machen, und zwar mit der persönlichen Garantie des Kreditnehmers.

Für die Finanzierung eines Geräts gibt es bessere Möglichkeiten, als den persönlichen Wohnsitz zu riskieren, indem er es als Sicherheit aufgibt. Suchen Sie eine Leasinglösung. Der Leasinggeber sichert den Leasingvertrag mit Sicherheiten, ist aber normalerweise auf das zu finanzierende Gerät beschränkt.

Wenn Sie ein Mietobjekt, rohes Land oder ein Ferienhaus mit Eigenkapital haben, bieten Sie eines oder mehrere dieser Objekte als Sicherheit an und nicht als Ihren persönlichen Wohnsitz.

Was sich im Laufe der Jahre ereignet hat, ist, anstatt den Kreditnehmer davon zu profitieren, dass er seinen persönlichen Wohnsitz als Sicherheit für einen Unternehmenskredit verwendet, ist er zum defacto-Standard für Banken geworden. Für mich ist dies eine schlechte Methode für eine Geschäftsbank, um zu handeln. Es ist wichtig, dass die Bank über ausreichende Sicherheiten zur Unterstützung ihres Kredits verfügt. Wenn sie jedoch den "pauschalen" Ansatz wählen, haben sie möglicherweise einen Sicherheitenwert von 200% oder mehr für die Kreditdeckung.

Für ein kleines Darlehen, wie es der Leser verlangt, ist eine Kreditgenossenschaft, die Geschäftskredite vergibt, möglicherweise eine bessere Lösung als eine Bank. Kreditgenossenschaften (weil sie Mitglieder sind) neigen viel häufiger dazu, persönliche Wohnsitze von ihren Sicherheitsanforderungen auszuschließen, weil sie, wie ich, oft meinen, es sei unvernünftig, einen persönlichen Wohnsitz als Sicherheit zu verlangen.

Kleinunternehmer riskieren schließlich einen finanziellen Ruin, wenn sie ein Unternehmen gründen, das oft unterkapitalisiert ist. Der Eigentümer sollte sich sicher fühlen können, dass er selbst dann nicht obdachlos wird, wenn sein Unternehmen versagt.

Es ist wichtig, dass Sie dieses Gespräch über Sicherheiten frühzeitig im Rahmen der Beantragung eines Kredits führen. Finden Sie heraus, ob Ihr Staat die Verwendung von Eigenkapital am Hauptwohnsitz des Eigentümers als Sicherheit erlaubt. Fragen Sie dann Ihren Bankier nach der Position seiner Bank zum Thema. Untersuchen Sie andere Kreditquellen, z. B. Darlehen von CDFI-Kreditgebern und Leasinggesellschaften (wenn die finanzierten Sicherheiten vermietet werden können).

Sam Thacker ist Partner bei Business Finance Solutions in Austin, Texas.

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Video: Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital (Immobilien finanzieren ohne oder mit wenig Eigenkapital)


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