Ist Ihr kleines Unternehmen vorbereitet, sollten Sie sterben?

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Der tod eines unternehmers kann ein unternehmen im chaos hinterlassen. Haben sie die notwendigen schritte unternommen, um ihre angehörigen, partner, mitarbeiter und kunden zu schützen?

Planen für die Zukunft ist nur ein gutes Geschäft. Sie unterschreiben einen langfristigen Büropachtvertrag, borgen sich für den Kauf eines Autos oder Lastwagens und bitten Ihre Verkäufer, nächsten Monat die Zahlung für heute gelieferte Produkte zu leisten. Sie erwarten ehrlich, diese Verpflichtungen zu erfüllen. Ebenso zählen Ihr Ehepartner, Ihre Familie, Geschäftspartner, Bankiers, Mitarbeiter, Kunden und Aktionäre darauf, dass Sie alle zukünftigen Verpflichtungen erfüllen.

Aber was passiert, wenn einem Unternehmer die Zukunft ausgeht? Wenn ein Geschäftsinhaber stirbt, kann das Unternehmen in ein riesiges Durcheinander geraten, und die Angehörigen, die um ein Kartenhaus kämpfen müssen, werden zurückgelassen.

Wenn Sie denken: "Kein Problem, ich bin versichert", denken Sie noch einmal. Die Lebensversicherung ist großartig, aber das Problem ist nicht nur das Geld. Das eigentliche Problem ist die Kontrolle und der Übergang. Wenn Sie sterben und Ihr Ehepartner (oder andere Erben) Ihr Eigentum erben, können sie dann das Unternehmen führen? Wollen sie es überhaupt? Wollen Ihre Partner, Mitarbeiter und Kunden mit ihnen zusammenarbeiten? Wie auch immer, dein Tod würde Menschen zusammenbringen, die völlig fremde Menschen ohne besonderes Interesse oder Können sind, um die Dinge für einander zu verbessern.

Nach Ihrem (immer vorzeitigen) Tod wären sowohl Ihre Familie als auch Ihr Unternehmen besser aufgehoben, wenn es einen Weg für sie gibt, getrennt voneinander fortzufahren. Um dies sicherzustellen, benötigen Sie mehr als nur eine Lebensversicherung. Sie benötigen eine klare schriftliche Vereinbarung zwischen allen Stakeholdern: Partnern, leitenden Angestellten, Aktionären und ja Ihrem Ehepartner oder Erben.

Jeder Stakeholder sollte eine sogenannte Kauf- und Verkaufsvereinbarung verstehen und unterzeichnen. Damit ist die Geschäftskontinuität sicherer. Ja, Ihr Ehepartner erbt immer noch Ihren Bestand oder Besitz. Die Buy-Sell-Police stellt jedoch sicher, dass die verbleibenden Partner oder Eigentümer den Erlös Ihrer Lebensversicherungspolice verwenden, um diesen Besitz von Ihrem Ehepartner zu kaufen.

Ihre Familie erhält Geld, während Ihre Partner oder Mitarbeiter das Unternehmen erhalten. So einfach kann es sein.

Nun sehen wir uns noch einmal die Lebensversicherung an. Eine gute Kauf- und Verkaufsvereinbarung stützt sich auf zwei separate Lebensversicherungspolicen, die dem Unternehmen nach Ihrem Tod einen erheblichen Betrag zahlen:

  • Eine "Key Man" -Politik zahlt dem Unternehmen genug, um Ihren plötzlichen Abgang zu meistern und einen qualifizierten Ersatz zu beauftragen. Betrachten Sie dies mindestens einem Jahresgehalt. Wenn Ihr Unternehmen erhebliche Schulden hat, erhöhen Sie den Sterbegeld, um es abzudecken.
  • Eine "Buy-Sell" -Politik, die das Unternehmen ausreichend bezahlt macht, um den Besitz von Ihren Erben zurückzukaufen, sollte mindestens dem tatsächlichen Wert Ihres Unternehmens entsprechen.

Die Key-Man-Richtlinie hält Ihr Unternehmen am Laufen. Die Buy-Sell-Politik kann Ihre Familie mit dem Geld versorgen, das sie für das Leben benötigen, oder zumindest für all Ihre harte Arbeit bezahlt werden.

Führen Sie die folgenden vier Schritte aus, um eine ordnungsgemäße Kauf- und Verkaufsvereinbarung (und Versicherungspolicen) zu erhalten:

  1. Sprechen Sie zuerst mit Ihrem Steuerberater. Berechnen Sie, wie viel das Unternehmen weiter machen müsste (oder im schlimmsten Fall reibungslos abwickeln und alle Schulden bezahlen muss).
  2. Sprechen Sie als Nächstes mit Ihrem Bankier. Wenn Sie persönlich Darlehen garantiert haben oder wenn Ihre sonstige Unternehmensschuld von Ihrer persönlichen Beteiligung am Unternehmen abhängt, besprechen Sie, wie das Unternehmen dies nach Ihrem Tod zurückzahlen würde. Es ist wahrscheinlich, dass diese Bedingungen bereits Bestandteil Ihrer Darlehensunterlagen sind. Schau genau hin.
  3. Schauen Sie sich jetzt die Firma an. Wer möchte das Unternehmen besitzen und betreiben, wenn Sie nicht da sind? Ist es ein aktueller Aktionär oder ein wichtiger Mitarbeiter? Bringen Sie diese Leute in die Diskussion ein.
  4. Wenn Sie einen praktikablen Plan haben, sprechen Sie mit einem Anwalt, um die Vereinbarung auszuarbeiten. In dieser Phase ist es wichtig, einen Versicherungsagenten und alle Ihre wichtigsten Interessengruppen zu beteiligen. In einigen Fällen sollte eine Kauf- und Verkaufsvereinbarung von allen Beteiligten unterzeichnet werden, einschließlich Ihres Ehepartners und des Ehepartners eines anderen Schlüsselakteurs. Befolgen Sie die Anweisungen des Anwalts sorgfältig. Sie können dies nicht erneut verhandeln, wenn Sie nicht mehr da sind.
  5. Sobald alle, die Sie überleben werden, sich einig sind, was als nächstes passiert, machen Sie mehrere Kopien des Dokuments und bewahren Sie sie auf.

Denken Sie daran: Es ist Ihre Pflicht, sicherzustellen, dass Ihre aktuellen geschäftlichen Verpflichtungen nicht die Personen behindern, die Sie zurücklassen. Um Ihre Familie und Freunde zu schützen, verschieben Sie diese wichtigen Vorbereitungen nicht.


David Worrell ist Gründer und Geschäftsführer von
AmeriStart, und er schreibt auch hier auf howtomintmoney.com einen Blog über Probleme mit Kleinunternehmen.


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