Darlehensvereinbarungen

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Ein darlehensvertrag deckt viele punkte eines schuldscheins ab. Es ist jedoch ein längeres und komplizierteres dokument und deckt eine kompliziertere transaktion ab. Wenn sie einen geschäftskredit erhalten, sind hier einige wichtige punkte zu verhandeln.

Darlehen sind eine bekannte Methode, um Geld für ein Unternehmen zu beschaffen. Ein wesentlicher Nachteil eines Darlehens besteht darin, dass die Bank (oder ein anderer Kreditgeber) verlangt, dass der Kreditnehmer das Darlehen zurückzahlen muss, unabhängig davon, ob Ihr Unternehmen erfolgreich ist oder nicht. Ein Vorteil eines typischen Darlehens ist, dass der Kreditgeber bei einem guten Geschäftsverlauf nur einen Zinsertrag für sein Darlehen erhält und nicht einen Prozentsatz des Unternehmensgewinns oder einen Anteil am Unternehmen, wie dies ein Aktieninvestor erwarten würde.

Ein Darlehensvertrag deckt viele Punkte eines Schuldscheins ab. Es ist jedoch ein längeres und komplizierteres Dokument und deckt eine kompliziertere Transaktion ab.

Unabhängig davon, ob Sie Ihr Darlehen von einer Bank, einem Privatkunden oder einem anderen Darlehensgeber erhalten, kann eine Reihe von Variablen im Darlehensbeleg beeinflussen, wie gut oder schlecht ein Darlehen für Ihr Unternehmen ist. Praktisch alle Bedingungen in einem Darlehensvertrag sind verhandelbar. Es gibt kein „Standarddarlehen“. Zu den wichtigsten Punkten, die zu verhandeln sind, wenn Sie ein Darlehen für Ihr Unternehmen in Betracht ziehen, sind folgende:

  • Geburtstermin. Sie müssen ein Datum festlegen, an dem der Kapitalbetrag des Darlehens zurückgezahlt werden soll. Dieses Datum kann als Pauschalbetrag am Ende der Laufzeit des Darlehens oder als regelmäßige Zahlung des Kapitalbetrags mit einer Abschlusszahlung formuliert werden. Zum Beispiel können Sie sich verpflichten, 50.000 US-Dollar mit dem gesamten in zwei Jahren fälligen Kapitalbetrag zu leihen. Oder Sie können sagen, dass der Kapitalbetrag in 20 gleichen monatlichen Raten von 2.500 USD zurückgezahlt wird. Stellen Sie auf jeden Fall sicher, dass der Zahlungsplan (Zinsen und Kapitalbetrag) angesichts Ihres erwarteten Cashflows angemessen ist.
  • Zinszahlungen. Der Darlehensgeber legt den Zinssatz fest, der in Übereinstimmung mit den geltenden staatlichen Wuchergesetzen sein sollte - Gesetzen, die bestimmen, wie viel Zinsen für ein Darlehen erhoben werden können. Die Darlehenszahlungstermine sollten klar festgelegt werden. Die gebräuchlichste Methode erfordert monatliche Zahlungen am ersten Tag jedes Monats. Wenn Ihre Cashflow-Situation so ist, dass nach dem ersten Tag des Monats viel Bargeld eingeht, versuchen Sie, den Zeitpunkt der erforderlichen Darlehenszahlungen anzupassen. Außerdem möchten Sie wissen, wie viel von einer monatlichen Zahlung für Zinsen und wie viel für den Kapitalbetrag gilt.
  • Darlehensgebühren Der Kreditgeber kann im Voraus Darlehens- oder Bearbeitungsgebühren berechnen. Seien Sie vorsichtig mit dem Betrag und versuchen Sie, so schnell wie möglich einen Kostenvoranschlag zu erhalten, damit Sie beurteilen können, wie attraktiv das Darlehen als Paket ist.
  • Vorauszahlung. Idealerweise möchten Sie das Darlehen jederzeit, auch noch vor dem Fälligkeitsdatum, zurückzahlen können. Stellen Sie sicher, dass Ihr Darlehensvertrag oder Ihr Schuldschein Ihnen diese Flexibilität gibt. Vermeiden Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Auszahlung des Darlehens.
  • Standardwerte Der Darlehensgeber besteht wahrscheinlich darauf, dass eine Vielzahl von Ereignissen zu einem Zahlungsausfall des Darlehens führen kann, einschließlich nicht fristgerechter Zahlung, Insolvenz und Verletzung von Verpflichtungen in den Darlehensunterlagen. Versuchen Sie, eine vorzeitige schriftliche Benachrichtigung über einen mutmaßlichen Zahlungsausfall auszuhandeln.


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