Money Matters: Wann ist es sinnvoll, einen Kredit frühzeitig zu bezahlen?

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Einen kredit frühzeitig abbezahlen - was könnte besser sein? Es kann jedoch zeiten geben, in denen es sich nicht lohnt, ihre zahlungen vorzeitig abzuschließen.

Einen Kredit frühzeitig abbezahlen - was könnte besser sein? Es könnte sich so anhören, dass dies definitiv der Weg ist. Es stellt sich jedoch heraus, dass es einige ausgewählte Momente gibt, in denen es nicht sinnvoll ist, Ihre Zahlungen vorzeitig abzuschließen.

Lass uns herausfinden warum nicht.

Die große Frage, die Sie sich stellen sollten

Wenn Sie darüber nachdenken, Ihren Kredit frühzeitig zurückzuzahlen, stellen Sie sich eine große Frage: "Ist der Anreiz für die Vorauszahlung die Opportunitätskosten wert, wenn Sie später kein Bargeld haben?" verschiedene Faktoren:

1. Der Vorauszahlungs-Incentive. Der Unterschied zwischen „Prepayment Incentive“ und „Vorfälligkeitsentschädigung“ ist meistens eine Frage der Perspektive. Wichtig ist jedoch, dass Sie normalerweise etwas Geld sparen können, wenn Sie Ihr Darlehen vor Ablauf der Laufzeit abbezahlen. Es gibt verschiedene Arten von Anreizen und Strafen für Vorauszahlungen: Sie haben möglicherweise einen pauschalen Prozentsatz des Restbetrags zu zahlen, eine gleitende Skala von Prozentsätzen, die davon abhängt, wie weit Sie sich entlang der Laufzeit befinden oder etwas anderes.

Unabhängig davon, ob Sie den Anreiz für die Vorauszahlung Ihres Kredits kennen und wissen, wie viel Sie durch die Vorauszahlung sparen können, ist ein wichtiger Aspekt bei der Ermittlung ob es früh auszahlen

2. Kapitalbedarf. Sie haben einen Kredit aufgenommen, weil Sie mehr Kapital benötigen, um Ihr Unternehmen zu führen und zu wachsen. Wenn Sie erwägen, Ihr Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen, haben Sie wahrscheinlich alles repariert, was Sie tun mussten - und Sie haben das nötige Geld, um Ihre Schulden zu begleichen. Aber könnte es sich früh auszahlen - und gleichzeitig viel von diesem Kapital zu verlieren - könnte es Ihren Cashflow jetzt schaden? Sie könnten möglicherweise den Geldpuffer verlieren, den Sie für Notfälle oder kurzfristige Gelegenheiten aufgebaut haben.

Außerdem ist es viel einfacher, Bargeld auszugeben, als nächstes Mal einen weiteren Kredit aufzunehmen, wenn Sie zusätzliches Kapital benötigen. Wenn Sie Ihr Darlehen frühzeitig vollständig abbezahlen, kann dies zu Opportunitätskosten führen. Sie haben keinen Zugang mehr zu dieser liquiden Finanzierung, da Sie so viel Geld für die Vorauszahlung ausgegeben haben. Es könnte der Fall sein, dass die Zahlung von wöchentlichen oder monatlichen Zinsen ein vollständigeres Bankkonto zur Folge haben könnte.

Zurück zu der großen Frage: „Ist der Anreiz für die Vorauszahlung die Opportunitätskosten wert, wenn Sie später kein Bargeld haben?“ Hoffentlich ist das jetzt etwas klarer. Tut das Wert des Geldes, das Sie durch Vorauszahlung sparen, überwiegen die Gefahren, die Sie durch weniger Kapital auf der Strecke versuchen? Das ist die Kernfrage, um herauszufinden, ob es sinnvoll ist, Ihren Kredit frühzeitig zurückzuzahlen.

Vorauszahlung für verschiedene Arten von Darlehen

Lassen Sie uns überlegen, wie Sie herausfinden können, ob die vorzeitige Auszahlung eines Darlehens für zwei gängige Darlehenstypen sinnvoll ist:

1. Kurzfristige Kredite Kurzfristige Kredite haben eine Laufzeit von drei bis 18 Monaten, daher sind die Anreize für Vorauszahlungen in der Regel ziemlich begrenzt. Möglicherweise erhalten Sie Rabatte für eine frühzeitige Rückzahlung, aber der Dollar-Wert dieser Einsparungen ist selten so wichtig wie die Auswirkungen auf Ihren Cashflow.

Ihre Entscheidung, ein kurzfristiges Darlehen vorzeitig abzubezahlen oder nicht, hängt davon ab, ob Sie ein einmaliges Cashflow-Problem mit diesem Darlehen gelöst haben oder ob Ihr Cashflow stattdessen bei der Vorauszahlung erneut schaden könnte. Darüber hinaus enthalten viele kurzfristige Darlehen einen „Zahlungsplan“ und keinen „Tilgungsplan“. Sie sind sich also nicht sicher, was den Kapitalbetrag und den Zinssatz betrifft. Viele kurzfristige Kreditgeber bieten möglicherweise einen pauschalen Rabatt auf den verbleibenden Restbetrag oder gar keinen Vorauszahlungsbonus.


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