Neue Kredite für kleine Unternehmen: Finanzielle Hilfe für ein paar glückliche Geschäfte

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Neue staatlich gesicherte kredite bieten attraktive konditionen, helfen aber nur einem bruchteil der unternehmen. Darüber hinaus wird es für unternehmen schwierig sein, kreditgeber zu finden, die bereit sind, die kredite auszuzahlen (und das risiko einzugehen).

LAUT Small Business Administration: Tausende von bedürftigen Kleinunternehmern erhalten gerade Schuldenerlass - gerade noch rechtzeitig. Ab dem 15. Juni begann die Agentur, 10.000 Kreditoren mit Gehaltsabgrenzung in Höhe von bis zu 35.000 USD an kleine Unternehmen auszugeben, die Schwierigkeiten haben, über Wasser zu bleiben.

Im Rahmen des American Recovery Capital (ARC) -Programms sind kleine Unternehmen (private, gewinnorientierte Unternehmen mit bis zu 500 Mitarbeitern) tätig, die mindestens zwei Jahre alt sind und eine unmittelbare finanzielle Härte aufweisen können, einschließlich eines 20% igen Umsatz-, Einkommens- oder Beschäftigungsrückgangs können Darlehen direkt bei teilnehmenden von der SBA zugelassenen Darlehensgebern für kleine Unternehmen beantragen. Unternehmen müssen die Kredite zur Tilgung bestimmter Arten ausstehender Schuldtitel kleiner Unternehmen verwenden, darunter Kreditkartenschulden, Finanzierungsleasing und Schuldscheindarlehen an Lieferanten.

Mit dieser schnellen Einnahme von Bargeld könnten zwar einige kleine Unternehmen über Wasser gehalten werden, doch nur ein kleiner Teil der Unternehmen, die sich in der Krise befinden, wird dies helfen, sagt Mark Deo, Chef des SBA-Netzwerks, einem Beratungsunternehmen für kleine Unternehmen in Torrance, Kalifornien Außerdem wird es für Unternehmen schwierig sein, Kreditgeber zu finden, die bereit sind, die Kredite auszuzahlen (und das Risiko einzugehen).

Hier ist eine Aufschlüsselung der Vor- und Nachteile des neuen Kreditprogramms der SBA:

Pros

Fehlende Gebühren: Im Gegensatz zu früheren SBA-Darlehen müssen Kreditnehmer keine Gebühren zahlen. Kreditgebern ist es nicht gestattet, ARC-Darlehensempfängern Gebühren oder Kosten in Rechnung zu stellen. (Sie können jedoch die direkten Kosten für die Sicherung und Verwertung von Sicherheiten in Rechnung stellen, wenn der Kreditnehmer ausfällt.)

Kein Interesse: Die SBA zahlt die Darlehenszinsen (Prime plus 2%) für die Laufzeit des Darlehens und garantiert deren volle Garantie.

Zahlungsaufschub: Auf die Auszahlungsperiode, die bis zu sechs Monate dauert, folgt eine zwölfmonatige Aufschubfrist, in der Kreditnehmer nicht zur Rückzahlung des Darlehens des ARC-Darlehens verpflichtet sind. Nach der Stundungsfrist leistet der Darlehensnehmer nur noch den Tilgungsbetrag und kann bis zu fünf Jahre dauern, um den Kredit zurückzuzahlen.

Zusätzlicher Cashflow: Durch die Verwendung des Darlehens zur Tilgung von Unternehmensschulden werden andere Mittel freigesetzt, die für die Geschäftsausgaben aufgewendet werden können, wie etwa den Kauf von Inventar oder die Lohnbuchhaltung, sagt Deo von SBA Network. "Sie können ihre Kreditkartenschulden abbezahlen und sogar Vermögenswerte für die Wiederanlage freigeben", sagt er.

Wenn Bill und Lorraine Flegenheimer, Miteigentümer von Flegenheimer International, einem Zollmakler in El Segundo, Kalifornien, in der Lage sind, einen ARC-Kredit zu finanzieren, planen sie, den Erlös dazu zu verwenden, einen gesicherten Geschäftskredit in Höhe von 40.000 $ zurückzuzahlen und einen Betrag hinzuzufügen Mitarbeiter. "Die Einstellung einer zusätzlichen Person wäre eine enorme Hilfe", sagt Bill. „Wir können unseren Service ausbauen, um das Geschäft anzukurbeln.“

Cons

Begrenzte Anzahl von Darlehen: Nach Angaben der SBA gibt es in den USA laut SBA rund 30 Millionen Kleinunternehmen. Im Rahmen des ARC-Programms stehen jedoch nur 10.000 Kredite zur Verfügung - das bedeutet, dass das Programm nur einem kleinen Teil der Kleinunternehmen helfen wird, wieder auf die Beine zu kommen, sagt Deo.

Kreditgeber können die Teilnahme ablehnen: Obwohl die ARC-Darlehen zu 100% von der SBA garantiert werden, müssen die teilnehmenden Kreditgeber weiterhin Mittel ausgeben, ohne für ein ganzes Jahr einen Darlehensbetrag zu erhalten, sagt Deo. Da die Kreditgeber keine Gebühren für diese Darlehen erheben dürfen, übernehmen sie auch die Verwaltungskosten.

Ein weiteres Problem: Viele Kreditgeber verfügen möglicherweise nicht über die finanziellen Mittel, um die Kredite zu finanzieren. Die Nachfrage wird voraussichtlich hoch sein. "Wir haben die ganze Woche über Besprechungen, um zu sehen, ob wir an dem Programm teilnehmen können", sagt Marylee Gotch, eine Sprecherin der KeyBank.

Strikte Zulassungsvoraussetzungen: Die Unternehmen müssen nachweisen, dass sie in mindestens einem der letzten zwei Jahre entweder profitabel waren oder einen positiven Cashflow aufrechterhalten haben. Ein Unternehmen muss außerdem anhand vierteljährlicher Cashflow-Prognosen nachweisen, dass es in der Lage ist, gegenwärtigen und künftigen Schuldverschreibungen nachzukommen, einschließlich der künftigen Rückzahlung des ARC-Darlehens.

Lou Hoffman, Chief Executive der Hoffman Agency, einer PR-Firma in San Jose, Kalifornien, würde die Möglichkeit begrüßen, die Schuldenlast seines Unternehmens zu reduzieren. Er glaubt jedoch nicht, dass sein Geschäft die Probe bestehen wird. "Banken werden keine Kredite vergeben, es sei denn, es gibt eine kürzliche Erfolgsbilanz in Bezug auf die Rentabilität." Dies fügt hinzu, "schließt die meisten kleinen Unternehmen (einschließlich uns) aus."

-Schreiben an Diana Ransom unter [email protected]

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