Schnelle Tipps: Haftungsbegrenzung bei Altersvorsorgeplänen

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Ein fall des obersten gerichtshofs könnte angestellten neue klagegründe geben. So beschränken sie ihre haftung.

Aus smSmallBiz

JAMES LARUE HAT war in den letzten fünf Jahren gerichtlich und außergerichtlich in der Lage, seinen Fall von verlorenen Ruhestandsgeldern an jeden zu richten, der zuhören wird. Seine Situation und die Fragen, die er stellt, sind so schwerfällig, dass kürzlich sogar Mitglieder des Obersten Gerichtshofs zugehört haben.

LaRue verklagt seinen ehemaligen Arbeitgeber DeWolff, Boberg & Associates wegen nicht ordnungsgemäßer Verwaltung seines 401 (k) -Planes, den das Beratungsunternehmen in Dallas bestreitet. LaRue sagt, er habe DeWolff angewiesen, Aktien zu verkaufen, die sich im Besitz seiner 401 (k) befinden, und während des Tech-Aktien-Booms zu Bargeld zu wechseln. LaRue behauptet, sein früherer Arbeitgeber habe dies nicht getan, und als Folge davon verlor er 150.000 US-Dollar an Altersvorsorge.

Die Entscheidung vor dem Obersten Gerichtshof lautet nun, ob ein einzelner Planteilnehmer, in diesem Fall LaRue, Geld wegen Verletzung der Treuepflicht verklagen kann oder nicht. Gemäß dem Employee Retirement Income Security Act (oder ERISA) von 1974 (oder ERISA) verlangt diese so genannte „treuhänderische Pflicht“, bei der es sich um ein Rechtsverhältnis zwischen zwei oder mehreren Parteien handelt, dass der „Treuhänder“ - in der Regel ein Unternehmer oder ein Dritter - ist Administrator - umsichtig vorgehen, um sicherzustellen, dass eine Altersvorsorge Altersrente für Arbeitnehmer bietet.

Wenn das Gericht zu Gunsten von LaRue entscheidet, können Einzelpersonen Ansprüche geltend machen, anstatt dies nur zu tun, wenn alle an dem Plan vorgenommenen Verluste durch Fahrlässigkeit oder Fehlverhalten erlebt haben. Dies ist der derzeitige Rückgriff, sagt Carrie Byrnes McNichols Rechtsanwalt bei Bryan Caves Employee Benefits Group in St. Louis. "Dies könnte potenziell sehr kostspielig für das Unternehmen sein, das den Plan sponsert, und wird wahrscheinlich zu erhöhten Klagen und möglicherweise zu erhöhten Verbindlichkeiten führen", fügt McNichols hinzu.

Das Potenzial dieses Falles in Verbindung mit einer genaueren Prüfung der Gebühren und Aufwendungen sowie einer erhöhten Transparenz, die bald für beitragsorientierte Altersversorgungspläne wie 401 (k) erforderlich sein wird, macht die Pflicht, die Altersvorsorge der Mitarbeiter ordnungsgemäß zu verwalten wichtiger. Hier sind einige Möglichkeiten, dies zu tun und Ihre Haftung zu begrenzen:

Rat suchen

Wenn Sie nicht im Besitz einer Finanzdienstleistungsfirma sind, ist es wahrscheinlich eine gute Idee, einen Finanzberater zu Rate zu ziehen, der auf Altersvorsorgepläne spezialisiert ist, wenn Sie in Erwägung ziehen, den Mitarbeitern einen 401 (k) -Plan anzubieten, schlägt Tim Meehan, Präsident von Tim Meehan & Associates, ein Unternehmen vor Treuhandberatungsgesellschaft in Minneapolis. Die Entwicklung von Vorsorgelösungen für Mitarbeiter kann schwierig und zeitaufwändig sein sowie stark reguliert sein. Und denken Sie daran, sagt Meehan: "Selbst kleine Unternehmen werden im Hinblick auf die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften wie die großen Jungen behandelt." Sowohl bei großen als auch bei kleinen Unternehmen wird derselbe Überwachungsgrad von 401 (k) Plänen erwartet.

Klicken Sie hier, um einen Überblick über die verschiedenen Arten von Altersvorsorgeplänen zu erhalten, die kleine Unternehmen anbieten können.

Teilen Sie Ihre Haftung

Als Reisesponsor, sagt Fred Reish, Leiter der ERISA- und Benefit-Übungsgruppe bei Reish Luftman Reicher & Cohen in Los Angeles, auch wenn Sie einen Berater beauftragen, können Sie Ihren Treuhänderstatus nicht vermeiden. Er kann jedoch auch Ihre Haftung teilen. Beispielsweise bietet John Hancock Retirement Plan Services, eine Einheit der Manulife Financial Corp. mit Sitz in Toronto, die Möglichkeit, ihre Anlagemöglichkeiten zu gewährleisten, während einige Berater als Co-Treuhänder fungieren. Gemäß der Garantie von John Hancock können alle 401 (k) -plan-Treuhänder sicherstellen, dass die verfügbaren Anlagemöglichkeiten und Überwachungsprozesse den von ERISA festgelegten Vorsichtanforderungen genügen. Des Weiteren verspricht John Hancock, die Planverluste wiederherzustellen und Prozesskosten zu bezahlen, die mit der Eignung dieses Prozesses oder seiner Anlage in Verbindung stehen. In ähnlicher Weise bietet ein „Co-Treuhänder“ in der Regel die Möglichkeit, Ihre Haftung zu teilen, falls ein Fehler hinsichtlich der Investitionsvielfalt und anderer Anlageauswahlprobleme auftritt.

Schreiben Sie an Diana Ransom unter [email protected]


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