Restriktive Bankbedingungen sorgen für Kreditkrise bei KMUs

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Schuld an den hohen kreditkosten für kleine unternehmen sind hauptsächlich kreditkarten, aber auch geschäftsbanken spielen eine rolle.

Obwohl die zunehmende Verwendung von Kreditkarten die Schuld für die steigenden Kreditkosten für kleine Unternehmen stark in Mitleidenschaft gezogen hat, sind auch die lokalen Banken ein großer Teil des Problems. Wayne M. Gatewood, Jr., Präsident und Chief Executive von Quality Support in Landover, Maryland, ist eine Fallstudie zu den Hürden, denen kleine Unternehmer gegenüberstehen, und warum sich so viele Besitzer für die Finanzierung ihrer Geschäfte auf Kreditkarten wenden.

Gatewood erschien diese Woche vor dem House Small Business Committee, um die Rolle von Kreditkarten bei der Finanzierung von Kleinunternehmen kontinuierlich zu untersuchen. „Cash Management ist für kleine Unternehmen ein absolut kritisches Thema. Sorgfältiges Management von Bargeld und Krediten kann den Unterschied ausmachen, ob ein Unternehmen expandiert oder nicht, und ob es erfolgreich ist oder nicht. “, Sagte der Abgeordnete Steven Chabot, R-Ohio, Mitglied des Ausschusses.

Nach einer 21-jährigen Karriere im Marine Corps, einschließlich einer Dienstreise in Vietnam, gründete Gatewood im Dezember 1989 seine eigene Firma. Wie viele kleine Unternehmensgründungen betrieb er sein Geschäft von zu Hause aus ohne Kreditvergabe oder Erfolgsgeschichte mit Banken arbeiten. Er startete das Unternehmen mit nur 600 Dollar in bar und einem kleinen Darlehen von seinem Vater. Zwei Jahre später beantragte er seinen ersten Kredit bei der Small Business Administration (SBA), wurde jedoch abgelehnt, da er weder Kapital noch Kredit bei einer Bank hatte. Er konnte jedoch eine American Express-Karte und eine Visa-Karte erhalten.

"In den ersten Jahren habe ich Kreditkarten verwendet, um Büromaterial zu kaufen, die Kosten für die Reproduktion zu bezahlen, meine Reise- und Kraftstoffkosten sowie eine Reihe anderer Artikel zu bezahlen, die andernfalls Bargeld erfordern würden", sagte Gatewood. „Ich wusste, welches Geld ich hatte, und ich habe diese Karten mit Bedacht verwendet.“ Nur Zinszahlungen erwiesen sich als hilfreich, um den Cashflow auszugleichen. Sein Unternehmen, das Unterstützungsdienste für Konferenzen und Meetings anbietet, benötigte auch flexible Bargeldbeträge, um die Vorlaufkosten für Hotelzimmer und andere Dienstleistungen zu decken.

Das Unternehmen erzielte 1999 einen großen Durchbruch, als es einen Auftrag des Außenministeriums erhielt, um internationale Konferenzen und Meetings zu unterstützen. Um ein Büro in London zu eröffnen und die erforderlichen Dienstleistungen bereitzustellen und den erforderlichen Vertrag zu unterstützen, musste das Unternehmen eine Kreditlinie in Höhe von mindestens 1 Million US-Dollar besorgen. "Wir sind zu unserer Bank gegangen, wo wir über ein ziemlich beträchtliches Barguthaben und eine etablierte Erfolgsbilanz verfügten, aber diese Bank hat uns abgelehnt", berichtete er.

"Hier waren wir mit einem Auftrag in Höhe von mehreren Millionen Dollar und einem bedeutenden Auftragsauftrag, den wir verlieren könnten, weil wir nicht über den Cashflow verfügen, um den Betrieb zu unterstützen", sagte Gatewood. Er setzte sich mit American Express in Verbindung, und das Unternehmen verlängerte die erforderliche Kreditlinie über das Programm OPEN für kleine Unternehmen. Von 1994 bis März dieses Jahres hat Quality Support über American Express mehr als 8 Millionen US-Dollar in Rechnung gestellt und rechnet damit, dieses Jahr 2,5 Millionen US-Dollar in Rechnung zu stellen.

Das Unternehmen kündigte seine Beziehung zu seiner alten Bank und versuchte erneut, eine Kreditlinie bei einer viel größeren Institution aufzubauen. Diesmal hatte das Unternehmen eine solide Beziehung zu American Express und Geld in der Bank und konnte sich schließlich die Kreditlinie sichern. Aber die Bedingungen waren so restriktiv, dass Gatewood sagte, er sei gezwungen, es abzulehnen. "Die Vereinbarung stellte im Wesentlichen sicher, dass die Bank gute Erträge erwirtschaften konnte, während ihr Risiko praktisch Null betrug", sagte er dem Ausschuss.

Unter den Beschränkungen wollte die Bank, dass Gatewood den Kredit persönlich garantiert. Die Bank wollte auch die Forderungen des Unternehmens belasten und verlangte einen Mindestnettowert von 1,5 Mio. USD für eine Kreditlinie in Höhe von 500.000 USD. "Wenn wir sogar kurzzeitig sogar etwas darunter sanken", sagte er, "könnte die Bank den Kredit sofort abrufen. Selbst wenn wir die Kreditbedingungen nicht eingehalten haben, behält sich die Bank das Recht vor, das Darlehen jederzeit aus beliebigen Gründen in Anspruch zu nehmen. “

Der Darlehensvertrag wurde ein Jahr und einen Tag nach seiner Einführung gekündigt, sodass die Bank das Darlehen entweder nach eigenem Ermessen abrufen oder kündigen kann. Die Bank wünschte sich außerdem das Recht, jederzeit Feldaudits durchzuführen, so oft sie es wünscht, und Quality Support würde für alle Auslagen verantwortlich sein, die der Bank zusätzlich zu einer jährlichen Gebühr von 2.300 USD entstehen, selbst wenn der Kredit vorliegt Leitung wurde nicht benutzt. Die Bank hatte das Recht, jedes Konto zur Zahlung von Ausgaben zu belasten. Schließlich beschränkte sich die Kreditlinie auf die laufenden betrieblichen Aufwendungen, auf Forderungen und auf kurzfristiges Betriebskapital.

Es ist unnötig zu erwähnen, dass die Bedingungen inakzeptabel waren. "Ich habe festgestellt, dass Banken in vielerlei Hinsicht feindselig und unflexibel sind, wie es 1999 der Fall war, als sie uns platt waren, als wir sie am dringendsten brauchten", sagte Gatewood.

Kleine Unternehmen zahlen in der Regel doppelt so viel oder mehr für Kredite als große Unternehmen, sagt Professor John A. Largay von der Georgetown University, ein Experte für Kreditgeschäfte für kleine Unternehmen. Die derzeitige Kreditkrise wirkt sich inzwischen auf Unternehmen jeder Größe aus, insbesondere auf kleine Unternehmen, und macht es ihnen noch schwieriger, Geld zu leihen.

Wie ich im letzten Monat schrieb, wird der nationale Aufschwung davon abhängen, wie kleine Unternehmen Zugang zu Kapital haben und Arbeitsplätze schaffen können. Die letzte Rezession im Jahr 2001 ist ein typisches Beispiel. Zwischen 2003 und 2004, als die Nation aus dem Abschwung hervorging, reduzierten Unternehmen mit mehr als 500 Beschäftigten die Beschäftigung um 2,7 Prozent. Nach Angaben der Small Business Administration (SBA) stieg die Beschäftigung jedoch in Unternehmen mit weniger als 500 Beschäftigten um 27,1 Prozent und in Unternehmen mit weniger als 20 Beschäftigten um 59,8 Prozent.

Kleine Unternehmen müssen Zugang zu Krediten haben, zu Kosten, die es ihnen ermöglichen, eine angemessene Eigenkapitalrendite zu erzielen. Der Kongress untersucht bereits die räuberischen Kreditkartenpraktiken, muss jedoch das Bankensystem als Ganzes betrachten. Einige Kreditkartenunternehmen könnten einige ihrer ungeheuerlichen Praktiken nicht vertragen, wenn die Banken ihre Kreditbedingungen flexibler hätten.

Obwohl die zunehmende Verwendung von Kreditkarten die Schuld für die steigenden Kreditkosten für kleine Unternehmen stark in Mitleidenschaft gezogen hat, sind auch die lokalen Banken ein großer Teil des Problems. Wayne M. Gatewood, Jr., Präsident und Chief Executive von Quality Support in Landover, Maryland, ist eine Fallstudie zu den Hürden, denen kleine Unternehmer gegenüberstehen, und warum sich so viele Besitzer für die Finanzierung ihrer Geschäfte auf Kreditkarten wenden.

Gatewood erschien diese Woche vor dem House Small Business Committee, um die Rolle von Kreditkarten bei der Finanzierung von Kleinunternehmen kontinuierlich zu untersuchen. „Cash Management ist für kleine Unternehmen ein absolut kritisches Thema. Sorgfältiges Management von Bargeld und Krediten kann den Unterschied ausmachen, ob ein Unternehmen expandiert oder nicht, und ob es erfolgreich ist oder nicht. “, Sagte der Abgeordnete Steven Chabot, R-Ohio, Mitglied des Ausschusses.

Nach einer 21-jährigen Karriere im Marine Corps, einschließlich einer Dienstreise in Vietnam, gründete Gatewood im Dezember 1989 seine eigene Firma. Wie viele kleine Unternehmensgründungen betrieb er sein Geschäft von zu Hause aus ohne Kreditvergabe oder Erfolgsgeschichte mit Banken arbeiten. Er startete das Unternehmen mit nur 600 Dollar in bar und einem kleinen Darlehen von seinem Vater. Zwei Jahre später beantragte er seinen ersten Kredit bei der Small Business Administration (SBA), wurde jedoch abgelehnt, da er weder Kapital noch Kredit bei einer Bank hatte. Er konnte jedoch eine American Express-Karte und eine Visa-Karte erhalten.

"In den ersten Jahren habe ich Kreditkarten verwendet, um Büromaterial zu kaufen, die Kosten für die Reproduktion zu bezahlen, meine Reise- und Kraftstoffkosten sowie eine Reihe anderer Artikel zu bezahlen, die andernfalls Bargeld erfordern würden", sagte Gatewood. „Ich wusste, welches Geld ich hatte, und ich habe diese Karten mit Bedacht verwendet.“ Nur Zinszahlungen erwiesen sich als hilfreich, um den Cashflow auszugleichen. Sein Unternehmen, das Unterstützungsdienste für Konferenzen und Meetings anbietet, benötigte auch flexible Bargeldbeträge, um die Vorlaufkosten für Hotelzimmer und andere Dienstleistungen zu decken.

Das Unternehmen erzielte 1999 einen großen Durchbruch, als es einen Auftrag des Außenministeriums erhielt, um internationale Konferenzen und Meetings zu unterstützen. Um ein Büro in London zu eröffnen und die erforderlichen Dienstleistungen bereitzustellen und den erforderlichen Vertrag zu unterstützen, musste das Unternehmen eine Kreditlinie in Höhe von mindestens 1 Million US-Dollar besorgen. "Wir sind zu unserer Bank gegangen, wo wir über ein ziemlich beträchtliches Barguthaben und eine etablierte Erfolgsbilanz verfügten, aber diese Bank hat uns abgelehnt", berichtete er.

"Hier waren wir mit einem Auftrag in Höhe von mehreren Millionen Dollar und einem bedeutenden Auftragsauftrag, den wir verlieren könnten, weil wir nicht über den Cashflow verfügen, um den Betrieb zu unterstützen", sagte Gatewood. Er setzte sich mit American Express in Verbindung, und das Unternehmen verlängerte die erforderliche Kreditlinie über das Programm OPEN für kleine Unternehmen. Von 1994 bis März dieses Jahres hat Quality Support über American Express mehr als 8 Millionen US-Dollar in Rechnung gestellt und rechnet damit, dieses Jahr 2,5 Millionen US-Dollar in Rechnung zu stellen.

Das Unternehmen kündigte seine Beziehung zu seiner alten Bank und versuchte erneut, eine Kreditlinie bei einer viel größeren Institution aufzubauen. Diesmal hatte das Unternehmen eine solide Beziehung zu American Express und Geld in der Bank und konnte sich schließlich die Kreditlinie sichern. Aber die Bedingungen waren so restriktiv, dass Gatewood sagte, er sei gezwungen, es abzulehnen. "Die Vereinbarung stellte im Wesentlichen sicher, dass die Bank gute Erträge erwirtschaften konnte, während ihr Risiko praktisch Null betrug", sagte er dem Ausschuss.

Unter den Beschränkungen wollte die Bank, dass Gatewood den Kredit persönlich garantiert. Die Bank wollte auch die Forderungen des Unternehmens belasten und verlangte einen Mindestnettowert von 1,5 Mio. USD für eine Kreditlinie in Höhe von 500.000 USD. "Wenn wir sogar kurzzeitig sogar etwas darunter sanken", sagte er, "könnte die Bank den Kredit sofort abrufen. Selbst wenn wir die Kreditbedingungen nicht eingehalten haben, behält sich die Bank das Recht vor, das Darlehen jederzeit aus beliebigen Gründen in Anspruch zu nehmen. “

Der Darlehensvertrag wurde ein Jahr und einen Tag nach seiner Einführung gekündigt, sodass die Bank das Darlehen entweder nach eigenem Ermessen abrufen oder kündigen kann. Die Bank wünschte sich außerdem das Recht, jederzeit Feldaudits durchzuführen, so oft sie es wünscht, und Quality Support würde für alle Auslagen verantwortlich sein, die der Bank zusätzlich zu einer jährlichen Gebühr von 2.300 USD entstehen, selbst wenn der Kredit vorliegt Leitung wurde nicht benutzt. Die Bank hatte das Recht, jedes Konto zur Zahlung von Ausgaben zu belasten. Schließlich beschränkte sich die Kreditlinie auf die laufenden betrieblichen Aufwendungen, auf Forderungen und auf kurzfristiges Betriebskapital.

Es ist unnötig zu erwähnen, dass die Bedingungen inakzeptabel waren. "Ich habe festgestellt, dass Banken in vielerlei Hinsicht feindselig und unflexibel sind, wie es 1999 der Fall war, als sie uns platt waren, als wir sie am dringendsten brauchten", sagte Gatewood.

Kleine Unternehmen zahlen in der Regel doppelt so viel oder mehr für Kredite als große Unternehmen, sagt Professor John A. Largay von der Georgetown University, ein Experte für Kreditgeschäfte für kleine Unternehmen. Die derzeitige Kreditkrise wirkt sich inzwischen auf Unternehmen jeder Größe aus, insbesondere auf kleine Unternehmen, und macht es ihnen noch schwieriger, Geld zu leihen.

Wie ich im letzten Monat schrieb, wird der nationale Aufschwung davon abhängen, wie kleine Unternehmen Zugang zu Kapital haben und Arbeitsplätze schaffen können. Die letzte Rezession im Jahr 2001 ist ein typisches Beispiel. Zwischen 2003 und 2004, als die Nation aus dem Abschwung hervorging, reduzierten Unternehmen mit mehr als 500 Beschäftigten die Beschäftigung um 2,7 Prozent. Nach Angaben der Small Business Administration (SBA) stieg die Beschäftigung jedoch in Unternehmen mit weniger als 500 Beschäftigten um 27,1 Prozent und in Unternehmen mit weniger als 20 Beschäftigten um 59,8 Prozent.

Kleine Unternehmen müssen Zugang zu Krediten haben, zu Kosten, die es ihnen ermöglichen, eine angemessene Eigenkapitalrendite zu erzielen. Der Kongress untersucht bereits die räuberischen Kreditkartenpraktiken, muss jedoch das Bankensystem als Ganzes betrachten. Einige Kreditkartenunternehmen könnten einige ihrer ungeheuerlichen Praktiken nicht vertragen, wenn die Banken ihre Kreditbedingungen flexibler hätten.

Obwohl die zunehmende Verwendung von Kreditkarten die Schuld für die steigenden Kreditkosten für kleine Unternehmen stark in Mitleidenschaft gezogen hat, sind auch die lokalen Banken ein großer Teil des Problems. Wayne M. Gatewood, Jr., Präsident und Chief Executive von Quality Support in Landover, Maryland, ist eine Fallstudie zu den Hürden, denen kleine Unternehmer gegenüberstehen, und warum sich so viele Besitzer für die Finanzierung ihrer Geschäfte auf Kreditkarten wenden.

Gatewood erschien diese Woche vor dem House Small Business Committee, um die Rolle von Kreditkarten bei der Finanzierung von Kleinunternehmen kontinuierlich zu untersuchen. „Cash Management ist für kleine Unternehmen ein absolut kritisches Thema. Sorgfältiges Management von Bargeld und Krediten kann den Unterschied ausmachen, ob ein Unternehmen expandiert oder nicht, und ob es erfolgreich ist oder nicht. “, Sagte der Abgeordnete Steven Chabot, R-Ohio, Mitglied des Ausschusses.

Nach einer 21-jährigen Karriere im Marine Corps, einschließlich einer Dienstreise in Vietnam, gründete Gatewood im Dezember 1989 seine eigene Firma. Wie viele kleine Unternehmensgründungen betrieb er sein Geschäft von zu Hause aus ohne Kreditvergabe oder Erfolgsgeschichte mit Banken arbeiten. Er startete das Unternehmen mit nur 600 Dollar in bar und einem kleinen Darlehen von seinem Vater. Zwei Jahre später beantragte er seinen ersten Kredit bei der Small Business Administration (SBA), wurde jedoch abgelehnt, da er weder Kapital noch Kredit bei einer Bank hatte. Er konnte jedoch eine American Express-Karte und eine Visa-Karte erhalten.

"In den ersten Jahren habe ich Kreditkarten verwendet, um Büromaterial zu kaufen, die Kosten für die Reproduktion zu bezahlen, meine Reise- und Kraftstoffkosten sowie eine Reihe anderer Artikel zu bezahlen, die andernfalls Bargeld erfordern würden", sagte Gatewood. „Ich wusste, welches Geld ich hatte, und ich habe diese Karten mit Bedacht verwendet.“ Nur Zinszahlungen erwiesen sich als hilfreich, um den Cashflow auszugleichen. Sein Unternehmen, das Unterstützungsdienste für Konferenzen und Meetings anbietet, benötigte auch flexible Bargeldbeträge, um die Vorlaufkosten für Hotelzimmer und andere Dienstleistungen zu decken.

Das Unternehmen erzielte 1999 einen großen Durchbruch, als es einen Auftrag des Außenministeriums erhielt, um internationale Konferenzen und Meetings zu unterstützen. Um ein Büro in London zu eröffnen und die erforderlichen Dienstleistungen bereitzustellen und den erforderlichen Vertrag zu unterstützen, musste das Unternehmen eine Kreditlinie in Höhe von mindestens 1 Million US-Dollar besorgen. "Wir sind zu unserer Bank gegangen, wo wir über ein ziemlich beträchtliches Barguthaben und eine etablierte Erfolgsbilanz verfügten, aber diese Bank hat uns abgelehnt", berichtete er.

"Hier waren wir mit einem Auftrag in Höhe von mehreren Millionen Dollar und einem bedeutenden Auftragsauftrag, den wir verlieren könnten, weil wir nicht über den Cashflow verfügen, um den Betrieb zu unterstützen", sagte Gatewood. Er setzte sich mit American Express in Verbindung, und das Unternehmen verlängerte die erforderliche Kreditlinie über das Programm OPEN für kleine Unternehmen. Von 1994 bis März dieses Jahres hat Quality Support über American Express mehr als 8 Millionen US-Dollar in Rechnung gestellt und rechnet damit, dieses Jahr 2,5 Millionen US-Dollar in Rechnung zu stellen.

Das Unternehmen kündigte seine Beziehung zu seiner alten Bank und versuchte erneut, eine Kreditlinie bei einer viel größeren Institution aufzubauen. Diesmal hatte das Unternehmen eine solide Beziehung zu American Express und Geld in der Bank und konnte sich schließlich die Kreditlinie sichern. Aber die Bedingungen waren so restriktiv, dass Gatewood sagte, er sei gezwungen, es abzulehnen. "Die Vereinbarung stellte im Wesentlichen sicher, dass die Bank gute Erträge erwirtschaften konnte, während ihr Risiko praktisch Null betrug", sagte er dem Ausschuss.

Unter den Beschränkungen wollte die Bank, dass Gatewood den Kredit persönlich garantiert. Die Bank wollte auch die Forderungen des Unternehmens belasten und verlangte einen Mindestnettowert von 1,5 Mio. USD für eine Kreditlinie in Höhe von 500.000 USD. "Wenn wir sogar kurzzeitig sogar etwas darunter sanken", sagte er, "könnte die Bank den Kredit sofort abrufen. Selbst wenn wir die Kreditbedingungen nicht eingehalten haben, behält sich die Bank das Recht vor, das Darlehen jederzeit aus beliebigen Gründen in Anspruch zu nehmen. “

Der Darlehensvertrag wurde ein Jahr und einen Tag nach seiner Einführung gekündigt, sodass die Bank das Darlehen entweder nach eigenem Ermessen abrufen oder kündigen kann. Die Bank wünschte sich außerdem das Recht, jederzeit Feldaudits durchzuführen, so oft sie es wünscht, und Quality Support würde für alle Auslagen verantwortlich sein, die der Bank zusätzlich zu einer jährlichen Gebühr von 2.300 USD entstehen, selbst wenn der Kredit vorliegt Leitung wurde nicht benutzt. Die Bank hatte das Recht, jedes Konto zur Zahlung von Ausgaben zu belasten. Schließlich beschränkte sich die Kreditlinie auf die laufenden betrieblichen Aufwendungen, auf Forderungen und auf kurzfristiges Betriebskapital.

Es ist unnötig zu erwähnen, dass die Bedingungen inakzeptabel waren. "Ich habe festgestellt, dass Banken in vielerlei Hinsicht feindselig und unflexibel sind, wie es 1999 der Fall war, als sie uns flach ablegten, als wir sie am dringendsten brauchten", sagte Gatewood.

Kleine Unternehmen zahlen in der Regel doppelt so viel oder mehr für Kredite als große Unternehmen, sagt Professor John A. Largay von der Georgetown University, ein Experte für Kreditgeschäfte für kleine Unternehmen. Die derzeitige Kreditkrise wirkt sich inzwischen auf Unternehmen jeder Größe aus, insbesondere auf kleine Unternehmen, und macht es ihnen noch schwieriger, Geld zu leihen.

Wie ich im letzten Monat schrieb, wird der nationale Aufschwung davon abhängen, wie kleine Unternehmen Zugang zu Kapital haben und Arbeitsplätze schaffen können. Die letzte Rezession im Jahr 2001 ist ein typisches Beispiel. Zwischen 2003 und 2004, als die Nation aus dem Abschwung hervorging, reduzierten Unternehmen mit mehr als 500 Beschäftigten die Beschäftigung um 2,7 Prozent. Nach Angaben der Small Business Administration (SBA) stieg die Beschäftigung jedoch in Unternehmen mit weniger als 500 Beschäftigten um 27,1 Prozent und in Unternehmen mit weniger als 20 Beschäftigten um 59,8 Prozent.

Kleine Unternehmen müssen Zugang zu Krediten haben, zu Kosten, die es ihnen ermöglichen, eine angemessene Eigenkapitalrendite zu erzielen. Der Kongress untersucht bereits die räuberischen Kreditkartenpraktiken, muss jedoch das Bankensystem als Ganzes betrachten. Einige Kreditkartenunternehmen könnten einige ihrer ungeheuerlichen Praktiken nicht vertragen, wenn die Banken ihre Kreditbedingungen flexibler hätten.


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