Ruhestand: Sich über Wertpapiere unsicher fühlen

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Ein unternehmer setzte einen konservativen ansatz ein, um seine ersparnisse wieder herzustellen.

WIE VIELE AMERIKANER, Mike Ferrari sagt, dass seine Pensionspläne nicht das sind, was sie früher waren.

Da der Aktienmarkt im September 2008 zusammengebrochen ist, investiert der 49-jährige Ferrari nicht nur konservativer als früher, er verbringt mehr Zeit damit, seine Investitionen zu überwachen. Er schiebt sich für weitere drei bis sechs Jahre in den Ruhestand, um ein größeres Ausgangsei aufzubauen.

Warum? Die Dinge sind heutzutage einfach zu riskant, sagt Ferrari. "Der Begriff" auf dem Markt spielen "bedeutete nicht, dass Sie buchstäblich Glücksspiel hatten. Mit all den Derivaten - und Derivaten von Derivaten - kann man zwar zu 100% die Fundamentaldaten anvisieren, aber immer noch Geld verlieren, weil die Leute auf der anderen Seite des Handels nicht nur abgesichert sind, sondern mit Derivaten gewaltige Positionen eingenommen haben. “

Ferrari, der die Integrity Group, eine Sicherheitsberatung in Pleasanton, Kalifornien, mitbesitzt, sagt, diese Positionen hätten ihn gezwungen, seine eigenen zu wechseln. „Normalerweise bin ich zu diesem Zeitpunkt in meinem Leben zu 90% an der Börse investiert. Ich hatte auch Anleihen und Immobilien, “sagt er. "Heute fühle ich mich einfach nicht wohl."

Er ist nicht alleine Nur 13% der im Januar 2009 befragten Arbeitnehmer waren "sehr zuversichtlich", dass sie genug Geld hatten, um bequem in den Ruhestand gehen zu können, verglichen mit 16% im Jahr 2008 und 27% im Jahr 2007, so die jüngste Umfrage zur Altersvorsorge des Employee Benefit Research Institute. Weitere 44% der Arbeiter waren gleichmäßig zwischen „nicht zu sicher“ und „überhaupt nicht zuversichtlich“ hinsichtlich des Alters für den Ruhestand aufgeteilt. Auch die Rentner fühlten sich bezüglich ihrer Ersparnisse unsicher. Nur 20% der Rentner zeigten sich zuversichtlich, dass sie über ausreichende Mittel verfügen, um über den Ruhestand hinauszustehen, nach 29% im Jahr 2008 und 41% im Jahr 2007, so die EBRI-Umfrage.

Ferrari war nicht immer skeptisch mit den Märkten. Tatsächlich hatte er seine Investitionen - zusammen mit seinen Pensionsplänen - für das Jahr geplant. Ursprünglich würde Ferrari mit 55 nicht mehr arbeiten und von seinen Investitionen leben - Investmentfonds (hauptsächlich Biotech-Unternehmen), Bargeld und etwa 20 Einzeltitel, die jetzt in einer Roth IRA, einem steuerlich begünstigten Rentenkonto, liegen.

Dann brach der Finanzdienstleistungsgigant Lehman Brothers zusammen. "Nachdem ich mir Interviews angesehen und Telefonkonferenzen angehört hatte, konnte ich echte Angst in der Luft von Menschen spüren, die keine Angst haben sollten", sagt Ferrari. Infolgedessen begann er, seine eigenen Finanzen genauer zu betrachten. "Ich ging in den Arbeitsmodus", sagt er.

Dann entdeckte Ferrari fünf fragwürdige Unternehmen in seinem Portfolio, die er schließlich verkaufte. Darunter auch: Maui Land & Pineapple wurde im Januar von der New Yorker Börse darüber informiert, dass die NYSE-Notierungsstandards nicht eingehalten wurden. Die durchschnittliche Marktkapitalisierung des Unternehmens betrug in einem Handelszeitraum von 30 Tagen weniger als 50 Millionen US-Dollar - und kürzlich wurde berichtet, dass das Eigenkapital der Aktionäre weniger als 50 Millionen US-Dollar betrug. Es stellte sich heraus, dass Lehman Brothers Holdings der Hauptkreditgeber des Unternehmens war, als es seinen Insolvenzschutz beantragte.

Darüber hinaus reduzierte Ferrari sein Engagement in rund 15 anderen Blue-Chip-Aktien. „Ich war für den Absturz von ´87 da und erinnere mich gut daran“, sagt er. „Zu diesem Zeitpunkt spielte es keine Rolle, wie blau es war. Wenn ich 20.000 US-Dollar in einer Position hatte, reduzierte ich sie auf 10.000 US-Dollar. “Insgesamt gelang es Ferrari, weitere 400.000 US-Dollar in Bargeld zu investieren, und indem er aus diesen fünf riskanten Investitionen heraussprang, schätzte Ferrari, dass er ungefähr 60.000 US-Dollar eingespart hatte.

Später investierte Ferrari einen Großteil seiner Gelder in andere Blue-Chip-Unternehmen - er wartete natürlich, bis ihre Werte einbrachen. Es sei sicherer, zwei oder drei der besten Unternehmen einer Branche zu diversifizieren, statt seine Kostenbasis bei einer bestehenden Investition zu senken. Ferrari hat auch verstärkt auf spezialisierte Exchange Traded Funds (ETFs) zurückgegriffen, bei denen es sich um Fonds handelt, die einen Index abbilden, aber wie Aktien handeln.

Obwohl sich die Einsparungen von Ferrari dank einer gut angenommenen Rallye an der Wall Street wieder erhöht haben, erlebte sein Geschäft einige Rückschläge. In der zweiten Hälfte des Jahres 2008 bis Anfang 2009 verzeichnete das Unternehmen einen Umsatzrückgang von 30%, während die Anleger versuchten herauszufinden, wie tief der Markt gehen würde. Seitdem hat sich das Geschäft jedoch belebt, da Betrugsfälle in Abschwungsphasen häufig zunehmen, sagt er. "Der Umsatz ist leicht über dem Niveau vor der Krise gestiegen", sagt Ferrari.

Trotz des stabileren Geschäfts ist Ferrari nicht überzeugt, dass sein Geschäft oder seine Anleger aus dem Wald sind. „Wir sind nach dieser großen einmaligen Veranstaltung ein Jahr lang gut über ein Jahr alt und wissen immer noch nicht, wie die Regeln lauten“, sagt er. „Was ist mein Steuersatz für mich und mein Unternehmen? Wird die Kartenkontrollgesetzgebung durchlaufen? Werden sich die Handels- und Handelsvorschriften auf die Preise für Versorgungsunternehmen auswirken? “, Fragt er. Aufgrund dieser Unsicherheit hat sich Ferrari entschlossen, die Schließung des Geschäfts zu beenden. "Zu Beginn der Pensionierung möchte ich vollkommene Ruhe haben", sagt er.

Q & A

Sparen für den Ruhestand ist natürlich ein individueller Prozess. Es gibt jedoch bestimmte Fragen, die sich die meisten Unternehmer im mittleren Alter stellen sollten. Hier sind vier von uns befragten Vermögensverwaltern.

Was ist der erste Schritt für Besitzer, die im Alter von 49 Jahren Altersvorsorge aufbauen wollen?

Unternehmer oder nicht, alte oder junge Menschen, die für den Ruhestand planen, müssen herausfinden, welche Ausgaben sie zu tragen haben, wenn sie aufhören zu arbeiten. Um herauszufinden, was Ihr sein wird, erstellen Sie ein Budget, in dem Ihr Geld jetzt fließt. "Von diesem anfänglichen Budget aus können Sie extrapolieren, wie Ihre Ausgaben vorgehen werden", sagt Carlo Panaccione, Mitbegründer der Navigation Group, einer Vermögensberatungsfirma in Redwood Shores, Kalifornien. Er schlägt vor, mögliche Ausgaben in Betracht zu ziehen als Gehaltszahlung für die Hochzeit eines Kindes sowie für andere Einkünfte wie Sozialversicherungszahlungen.

Etwas speziell für Unternehmer?

Viel Erstens pflügen viele Unternehmer ihre Gewinne in ihr Geschäft zurück. Dies ist zwar in Ordnung, aber es könnte jemanden finanziell ruinieren - und im Ruhestand sogar mittellos -, wenn er verletzt wird oder ein Geschäftspartner stirbt. Um dieses Schicksal zu vermeiden, sollten Sie sich die Lebensversicherung und die Invaliditätsversicherung ansehen, sagt Panaccione. Für diejenigen, die mit Partnern zusammenarbeiten, schlägt er vor, ein Dokument mit der Bezeichnung "Buy-Selling-Vertrag" einzufärben, das nach Möglichkeit die Lebensversicherung und eine Invalidität umfasst.


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