Gesicherte Geschäftskredite: Wie genau funktionieren sie?

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Ein gesicherter geschäftskredit könnte die eintrittskarte für die finanzierung sein, die sie benötigen. So funktionieren sie

Wenn Sie einen Geschäftskredit aufnehmen möchten, sind Sie möglicherweise auf diesen Begriff gestoßen: gesichertes Geschäftsdarlehen.

Machen Sie sich keine Sorgen um den Jargon. EIN gesichert Geschäftskredit ist nur ein Geschäftskredit Gesichert von etwas Anstatt zuschauen zu müssen, wie Rückzahlungen von Leuten ausgehen, die ihre Kredite nicht zurückzahlen können, werden die Kreditgeber dies tun sichern Darlehen mit bestimmten Vermögenswerten.

Von welchen Arten von Vermögenswerten sprechen wir? Es hängt davon ab, ob. Es gibt drei verschiedene Kategorien von besicherten Krediten. Lass uns einen Blick darauf werfen.

1. Durch Sicherheiten besichert

Durch die Absicherung eines Geschäftskredits mit Sicherheiten - oder etwas, das Sie in Bargeld umwandeln können - verringert Ihr Kreditgeber das Risiko. (Und als Ergebnis hoffentlich bessere Kreditbedingungen.)

Die kreditgebende Stelle kann Ihre Sicherheiten nur dann nachgehen, wenn Sie Ihr Darlehen in Verzug setzen, und sie wird nur für das zurückgefordert, was Sie nicht zurückgezahlt haben.

Welche Arten von Sicherheiten suchen die Kreditgeber, um sich ein Darlehen zu sichern? Hier ist eine kurze Liste:

  • Immobilien
  • Ersparnisse
  • Ausrüstung
  • Fahrzeuge
  • Inventar
  • Rechnungen
  • Deckenpfandrechte

Eigentum mag etwas beängstigend klingen - wenn Sie Ihr Darlehen nicht ausfüllen, möchten Sie wirklich Ihren Laden, Ihr Büro oder Ihr Haus verlieren? Denken Sie jedoch daran: Der Wert der Sicherheiten, die Ihr Kreditgeber einnehmen wird, entspricht dem Kreditbetrag, den Sie nicht zurückgezahlt haben.

Bezüglich Ersparnisse, Einige Kreditgeber mögen diese „Cash-Secured Loans“ mögen, da die Sicherheiten nicht liquidiert werden müssen. Aber Sie würden wahrscheinlich lieber ein anderes Asset als Sicherheit verwenden, da Ihre Ersparnisse genau das sind - um zu sparen.

Ausrüstung, Fahrzeuge, Inventar, und Rechnungen sind ziemlich typische Formen von Sicherheiten. Die Kreditgeber müssen diese Vermögenswerte nur auflösen oder verkaufen, um ihren Barwert zu erhalten, um ihre Verluste wiedererlangen zu können.

DeckenpfandrechteAuf der anderen Seite handelt es sich um eine Art Einheitsvereinbarung für alle Fälle. Mit einem Deckenpfandrecht können sich Kreditgeber beschlagnahmen irgendein Vermögenswerte in Verbindung mit Ihrem Unternehmen, die sie verkaufen können, um Ihre versäumten Zahlungen auszugleichen.

2. Gesichert durch persönliche Garantie

Anstatt bestimmte Sicherheiten zu verwenden, kann es sein, dass Kreditgeber eine persönliche Garantie zur Absicherung Ihres Darlehens verlangen.

EIN persönliche Garantie macht Sie der Mitzeichner des Kredits - also Ihre Privatvermögen Lassen Sie sich nicht nur in Ihrem Unternehmen Wenn Sie also nicht in der Lage sind, einen Geschäftskredit zurückzuzahlen, können Kreditgeber Ihr Auto, Ihr Haus, Ihr Sparkonto und alles andere beschlagnahmen, das sie benötigen, um ihre Verluste auszugleichen.

Denken Sie daran: Kreditgeber können nur das nehmen, was sie brauchen, wenn Sie nicht zurückzahlen. Solange Sie ein verantwortungsbewusster Unternehmer sind und ein Darlehen in angemessener Höhe aufnehmen, werden Sie sich wahrscheinlich nicht allzu viele Sorgen machen müssen.

Persönliche Garantien gibt es in zwei Formen: unbegrenzt und begrenzt.

Unbegrenzte persönliche Garantien sind ziemlich selbsterklärend. Kreditgeber haben Zugriff auf alle Vermögenswerte, die Sie besitzen, und Sie sind persönlich dafür verantwortlich, jeden Cent dieses Darlehens zurückzuzahlen (zuzüglich eventueller Anwaltsgebühren).

Dies ist insbesondere bei Einzelunternehmern üblich. Wenn Sie Miteigentümer im Unternehmen haben, entscheiden Sie sich für eine begrenzt persönliche Garantie. Anstatt den Kreditgebern unbeschränkten Zugriff auf Ihre persönlichen Vermögenswerte zu gewähren, haftet jeder Eigentümer nur für einen bestimmten Dollarbetrag seiner Schulden. Für verschiedene Kreditgeber gelten andere Regeln. Die SBA z. B. verlangt, dass sich jeder mit 20 Prozent oder mehr Besitz an einer persönlichen Garantie anmelden muss.


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