Einrichten eines Mitarbeiterfinanzberatungsprogramms

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Immer mehr arbeitgeber bieten finanzberatung an, um mitarbeiter bei fragen zur verwaltung von portfolios und vorsorgekonten zu unterstützen.

Die Achterbahnfahrt, die in den letzten Jahren die Börse war, hat viele Mitarbeiter vor Fragen gestellt, wenn es um die Verwaltung ihrer Portfolios und der Pensionskonten geht. Um ihnen bei der Suche nach Antworten zu helfen, bieten immer mehr Arbeitgeber finanzielle Beratung an.

Diese Mitarbeiterprogramme unterstützen Sie beim Portfoliomanagement, dem allgemeinen persönlichen und Familiengeldmanagement sowie der Altersvorsorgeplanung. Neben der Notwendigkeit, für den eigenen Ruhestand zu sparen, besteht auch die Verantwortung, kluge Investitionsentscheidungen zu treffen. Dies ist für viele Mitarbeiter äußerst unvorbereitet.

In der Vergangenheit zögerten viele Unternehmen, ihren Mitarbeitern finanzielle Unterstützung zu gewähren, aus Angst davor, sie könnten haftbar gemacht werden, wenn sie aufgrund von Ratschlägen Geld verloren hätten. Im Jahr 2006 wurde den Arbeitgebern jedoch durch eine Änderung des Rentengesetzes ein gewisser Haftungsschutz gewährt, der es den Unternehmen ermöglichte, Finanzberatungen mit wenig Angst vor Wiedergutmachung der Arbeitnehmer anzubieten.

Viele Mitarbeiter begrüßen ihrerseits solche Programme. In einer von MetLife durchgeführten Umfrage gaben 44 Prozent der Befragten an, dass sie daran interessiert sind, finanzielle Planungshilfe von ihrem Arbeitgeber zu erhalten. Unternehmen profitieren auch, da Studien gezeigt haben, dass Finanzberatungsprogramme die Loyalität der Mitarbeiter erhöhen und die Bindung und Produktivität steigern.

Programme zur Mitarbeiterfinanzierung können auf verschiedene Arten angeboten werden: online, in Gruppenseminaren, die von professionellen Anlageberatungsunternehmen präsentiert werden, oder in Einzelgesprächen zwischen Mitarbeitern und Finanzplanern. Die Kosten hängen hauptsächlich von der Personalisierung und der Gesamtzahl der teilnehmenden Mitarbeiter ab.

Wahl des richtigen Finanzberaters

Es ist wichtig zu wissen, dass Ihr Unternehmen als Sponsor eines Pensionsplans für Mitarbeiter die treuhänderische Verantwortung trägt, die finanziellen und investiven Beratung und Schulungen, die die Mitarbeiter Ihres Unternehmens erhalten, sorgfältig zu überwachen. Daher ist es wichtig, dass Sie bei der Auswahl des Beraters angemessene Sorgfalt walten lassen.

Beginnen Sie mit der Firma, die Ihren 401 (k) oder einen anderen Pensionsplan für Mitarbeiter verwaltet. In den letzten paar Jahrzehnten haben viele Unternehmen den überwiegenden Teil der Mittel für die Altersvorsorge der Mitarbeiter auf Altersvorsorgepläne umgestellt, bei denen die Mitarbeiter durch Fahrzeuge wie IRA und 401 (k) meist für ihre eigenen Ersparnisse verantwortlich sind. Viele Planadministratoren bieten jetzt Programme zur Mitarbeiterbildung an, die von Gruppenseminaren (sowohl persönlich als auch online) bis zu individuellen Beratungsgesprächen reichen.

Bundesgesetze legen fest, welche Arten von Beratung und Beratung mit den Mitarbeitern geteilt werden können und welche nicht. So ist es Beratern beispielsweise untersagt, spezifische Empfehlungen für Anlageprodukte abzugeben oder Beratung in Bezug auf bestimmte Aktien, Investmentfonds oder andere Anlagen anzubieten.

Berater dürfen jedoch mit Angestellten über breite Anlagearten (wie z. B. Investmentfonds, einzelne Aktien und Anleihen, börsengehandelte Fonds und Geldmarktkonten) sprechen und wie sie Vermögenswerte innerhalb ihres Portfolio- oder Vorsorgekontos zuordnen können. Sie können den Mitarbeitern auch mitteilen, welche Gelder und sonstigen Investitionen sie anbieten und analysieren.

Als zusätzlichen Schutz könnten Sie verlangen, dass die Mitarbeiter einen Verzicht auf Unterzeichnung unterschreiben, in dem sie anerkennen, dass der Rat, den sie erhalten, allgemeiner Natur ist und dass sie persönlich für ihre eigenen Investitionsentscheidungen sowie die finanziellen Konsequenzen dieser Entscheidungen verantwortlich sind.


Don Sadler ist ein freiberuflicher Schriftsteller und Redakteur, der sich auf Wirtschaft und Finanzen spezialisiert hat.

Die Achterbahnfahrt, die in den letzten Jahren die Börse war, hat viele Mitarbeiter vor Fragen gestellt, wenn es um die Verwaltung ihrer Portfolios und der Pensionskonten geht. Um ihnen bei der Suche nach Antworten zu helfen, bieten immer mehr Arbeitgeber finanzielle Beratung an.

Diese Mitarbeiterprogramme bieten Unterstützung beim Portfoliomanagement, dem allgemeinen persönlichen und familiären Geldmanagement sowie der Altersvorsorgeplanung. Neben der Notwendigkeit, für den eigenen Ruhestand zu sparen, besteht auch die Verantwortung, kluge Investitionsentscheidungen zu treffen. Dies ist für viele Mitarbeiter äußerst unvorbereitet.

In der Vergangenheit zögerten viele Unternehmen, ihren Mitarbeitern finanzielle Unterstützung zu gewähren, aus Angst davor, sie könnten haftbar gemacht werden, wenn sie aufgrund von Ratschlägen Geld verloren hätten. Im Jahr 2006 wurde den Arbeitgebern jedoch durch eine Änderung des Rentengesetzes ein gewisser Haftungsschutz gewährt, der es den Unternehmen ermöglichte, Finanzberatungen mit wenig Angst vor Wiedergutmachung der Arbeitnehmer anzubieten.

Viele Mitarbeiter begrüßen ihrerseits solche Programme. In einer von MetLife durchgeführten Umfrage gaben 44 Prozent der Befragten an, dass sie daran interessiert sind, finanzielle Planungshilfe von ihrem Arbeitgeber zu erhalten. Unternehmen profitieren auch, da Studien gezeigt haben, dass Finanzberatungsprogramme die Loyalität der Mitarbeiter erhöhen und die Bindung und Produktivität steigern.

Programme zur Mitarbeiterfinanzierung können auf verschiedene Arten angeboten werden: online, in Gruppenseminaren, die von professionellen Anlageberatungsunternehmen präsentiert werden, oder in Einzelgesprächen zwischen Mitarbeitern und Finanzplanern. Die Kosten hängen hauptsächlich von der Personalisierung und der Gesamtzahl der teilnehmenden Mitarbeiter ab.

Wahl des richtigen Finanzberaters

Es ist wichtig zu wissen, dass Ihr Unternehmen als Sponsor eines Pensionsplans für Mitarbeiter die treuhänderische Verantwortung trägt, die finanziellen und investiven Beratung und Schulungen, die die Mitarbeiter Ihres Unternehmens erhalten, sorgfältig zu überwachen. Daher ist es wichtig, dass Sie bei der Auswahl des Beraters angemessene Sorgfalt walten lassen.

Beginnen Sie mit der Firma, die Ihren 401 (k) oder einen anderen Pensionsplan für Mitarbeiter verwaltet. In den letzten paar Jahrzehnten haben viele Unternehmen den überwiegenden Teil der Mittel für die Altersvorsorge der Mitarbeiter auf Altersvorsorgepläne umgestellt, bei denen die Mitarbeiter durch Fahrzeuge wie IRA und 401 (k) meist für ihre eigenen Ersparnisse verantwortlich sind. Viele Planadministratoren bieten inzwischen Programme zur Mitarbeiterbildung an, die von Gruppenseminaren (sowohl persönlich als auch online) bis hin zu individuellen Beratungsgesprächen reichen.

Bundesgesetze legen fest, welche Arten von Beratung und Beratung mit den Mitarbeitern geteilt werden können und welche nicht. So ist es Beratern beispielsweise untersagt, spezifische Empfehlungen für Anlageprodukte abzugeben oder Beratung in Bezug auf bestimmte Aktien, Investmentfonds oder andere Anlagen anzubieten.

Berater dürfen jedoch mit Angestellten über breite Anlagearten (wie z. B. Investmentfonds, einzelne Aktien und Anleihen, börsengehandelte Fonds und Geldmarktkonten) sprechen und wie sie Vermögenswerte innerhalb ihres Portfolio- oder Vorsorgekontos zuordnen können. Sie können den Mitarbeitern auch mitteilen, welche Gelder und sonstigen Investitionen sie anbieten und analysieren.

Als zusätzlichen Schutz könnten Sie verlangen, dass die Mitarbeiter einen Verzicht auf Unterzeichnung unterschreiben, in dem sie anerkennen, dass der Rat, den sie erhalten, allgemeiner Natur ist und dass sie persönlich für ihre eigenen Investitionsentscheidungen sowie die finanziellen Konsequenzen dieser Entscheidungen verantwortlich sind.


Don Sadler ist ein freiberuflicher Schriftsteller und Redakteur, der sich auf Wirtschaft und Finanzen spezialisiert hat.


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