Ein erschüttertes CIT bietet neue Möglichkeiten

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Während sich cit mit tiefen verlusten und versuchen der umgruppierung beschäftigt, sind andere kreditgeber bestrebt, den nachholbedarf aufzuholen.

AUCH ALS CIT GROUP (CIT) gibt dem Plan den letzten Schliff, um sich selbst zu retten, und zwar durch einen von den Anleihegläubigern in Höhe von 3 Milliarden Dollar ausstehenden Notkredit, andere Kreditgeber hatten nicht so viel Glück.

Im Mai, Advanta (ADVNB), das Spring House, Pennsylvania, ein Kreditkartenunternehmen, das Karten ausschließlich für kleine Unternehmen herausgab, stellte die Kreditvergabe an fast eine Million kleine Geschäftskunden ein. American Express (AXP) hat im Januar sein Geschäftsfeld für Kredit- und Kapitallinien eingestellt und Kapital eins finanziell (COF) hat vor über einem Jahr aufgehört, geschlossene Kredite für kleine Unternehmen anzubieten.

Das Kreditumfeld für kleine Unternehmen mag düster aussehen, aber mit der Zeit könnten Unternehmen Erleichterung erfahren. Überlebende Kreditgeber rüsten ihre Geschäftsmodelle um und Gemeinschaftsbanken, die durch den Zusammenbruch der Hypotheken weitgehend unbelastet sind, drängen auf den Tisch. Außerdem könnten die Kreditgenossenschaften in Kürze von einem Gesetz befreit werden, das ihre Fähigkeit zur Bereitstellung von Darlehen für kleine Unternehmen einschränkt.

Hier sind vier Arten von Kreditgebern zu untersuchen:

Neuerfindete Kreditgeber

Für Nichtbankenkreditgeber wie Swift Financial war es ein steiniges Jahr. Der Kreditgeber stellte zu Beginn des Jahres die Vermarktung neuer Konten für kleine Unternehmen ein und beschloss innerhalb der letzten 30 bis 60 Tage, das Kreditgeschäft für kleine Unternehmen vollständig zu beenden. Statt den Betrieb aufzugeben, prüft das Unternehmen nun potenzielle Partnerschaften mit kleinen regionalen Banken und Kreditgenossenschaften, um sie bei der Vermarktung und Verwaltung von Konten für kleine Geschäftskunden zu unterstützen. Das Problem für Gemeinschaftsbanken ist, dass ihnen das Know-how für [kleine Unternehmen] fehlt und es ihnen nicht möglich ist, ihre Geschäftstätigkeit auf diese Kunden auszudehnen, sagt Ed Harycki, Chief Executive von Swift Financial in Wilmington, Delaware. Swift versucht sich neu zu positionieren mit Spielern, die Bilanzkapazität haben. In der heutigen Umgebung brauche man neue Underwriting-Prozesse und -Ansätze, sagt er.

Gemeinschaftsbanken

Mit relativ sauberen Bilanzen bieten Gemeinschaftsbanken eine hervorragende Quelle für kurzfristige Kredite für kleine Unternehmen, sagt Brian Hamilton, der CEO von Sageworks, einem Finanzforschungsunternehmen in Raleigh, NC. Sie haben nicht die gleichen schlechten Wetten wie Großbanken Sie seien also besser in der Lage, Kredite an kleine Unternehmen zu vergeben, sagt er. In der Tat steigern bereits einige Gemeinschaftsbanken ihre Kreditvergabe für kleine Unternehmen. Die Leaders Bank of Oak Brook, Illinois, die im Jahr 2007 ein Vermögen von 461 Millionen US-Dollar im Jahr 2007 auf ein Vermögen von 646 Millionen US-Dollar erreichte, hat 2008 gegenüber den Unternehmen 50% mehr Kredite vergeben als im Vorjahr. Seit dem ersten Tag haben wir uns auf private Unternehmen und Unternehmer konzentriert, sagt Jim Lynch, Präsident und CEO der Bank. Wenn das Unternehmen gute Beziehungen zur Bank unterhält, gut verwaltet hat, nur minimale Schulden aufweist und über angemessene Liquidität verfügt, sollte es in der Lage sein, zusätzliche Hebel zu ergreifen, um die Chancen zu nutzen.

Neue Banken

Natürlich dürften die neuen Banken, die nach dem Fall des Immobilienmarktes aufgetaucht sind, sogar noch sauberere Bilanzen haben. Daher sind sie auch in der besten Position, um dort, wo große Banken und andere Kreditgeber aufhören, aufzuholen, sagt David S. Waddell. Der leitende Anlagestrategist von Waddell & Associates in Memphis, Tenn. Beispielsweise sagen die in Jackson, New Jersey ansässige Harmony Bank und Memphis, Tenn., Metropolitan BancGroup, die beide im vergangenen Jahr lancierten, dass sie sich in einer hervorragenden finanziellen Lage befinden und bereit sind zu verleihen. Waddells Rat? Suche eine neuere Bank und verwende deine Einlagen als Sicherheit, sagt er. Meines Erachtens ist es so, dass neue Banken keine Kreditprobleme haben und möglicherweise mehr Kredite aufnehmen können.

AUCH ALS CIT GROUP (CIT) gibt dem Plan den letzten Schliff, um sich selbst zu retten, und zwar durch einen von den Anleihegläubigern in Höhe von 3 Milliarden Dollar ausstehenden Notkredit, andere Kreditgeber hatten nicht so viel Glück.

Im Mai, Advanta (ADVNB), das Spring House, Pennsylvania, ein Kreditkartenunternehmen, das Karten ausschließlich für kleine Unternehmen herausgab, stellte die Kreditvergabe an fast eine Million kleine Geschäftskunden ein. American Express (AXP) hat im Januar sein Geschäftsfeld für Kredit- und Kapitallinien eingestellt und Kapital eins finanziell (COF) hat vor über einem Jahr aufgehört, geschlossene Kredite für kleine Unternehmen anzubieten.

Das Kreditumfeld für kleine Unternehmen mag düster aussehen, aber mit der Zeit könnten Unternehmen Erleichterung erfahren. Überlebende Kreditgeber rüsten ihre Geschäftsmodelle um und Gemeinschaftsbanken, die durch den Zusammenbruch der Hypotheken weitgehend unbelastet sind, drängen auf den Tisch. Außerdem könnten die Kreditgenossenschaften in Kürze von einem Gesetz befreit werden, das ihre Fähigkeit zur Bereitstellung von Darlehen für kleine Unternehmen einschränkt.

Hier sind vier Arten von Kreditgebern zu untersuchen:

Neuerfindete Kreditgeber

Für Nichtbankenkreditgeber wie Swift Financial war es ein steiniges Jahr. Der Kreditgeber stellte zu Beginn des Jahres die Vermarktung neuer Konten für kleine Unternehmen ein und beschloss innerhalb der letzten 30 bis 60 Tage, das Kreditgeschäft für kleine Unternehmen vollständig zu beenden. Statt den Betrieb aufzugeben, prüft das Unternehmen nun potenzielle Partnerschaften mit kleinen regionalen Banken und Kreditgenossenschaften, um sie bei der Vermarktung und Verwaltung von Konten für kleine Geschäftskunden zu unterstützen. Das Problem für Gemeinschaftsbanken ist, dass ihnen das Know-how für [kleine Unternehmen] fehlt und es ihnen nicht möglich ist, ihre Geschäftstätigkeit auf diese Kunden auszudehnen, sagt Ed Harycki, Chief Executive von Swift Financial in Wilmington, Delaware. Swift versucht sich neu zu positionieren mit Spielern, die Bilanzkapazität haben. In der heutigen Umgebung brauche man neue Underwriting-Prozesse und -Ansätze, sagt er.

Gemeinschaftsbanken

Mit relativ sauberen Bilanzen bieten Gemeinschaftsbanken eine hervorragende Quelle für kurzfristige Kredite für kleine Unternehmen, sagt Brian Hamilton, der CEO von Sageworks, einem Finanzforschungsunternehmen in Raleigh, NC. Sie haben nicht die gleichen schlechten Wetten wie Großbanken Sie seien also besser in der Lage, Kredite an kleine Unternehmen zu vergeben, sagt er. In der Tat steigern bereits einige Gemeinschaftsbanken ihre Kreditvergabe für kleine Unternehmen. Die Leaders Bank of Oak Brook, Illinois, die im Jahr 2007 ein Vermögen von 461 Millionen US-Dollar im Jahr 2007 auf ein Vermögen von 646 Millionen US-Dollar erreichte, hat 2008 gegenüber den Unternehmen 50% mehr Kredite vergeben als im Vorjahr. Seit dem ersten Tag haben wir uns auf private Unternehmen und Unternehmer konzentriert, sagt Jim Lynch, Präsident und CEO der Bank. Wenn das Unternehmen gute Beziehungen zur Bank unterhält, gut verwaltet hat, nur minimale Schulden aufweist und über angemessene Liquidität verfügt, sollte es in der Lage sein, zusätzliche Hebel zu ergreifen, um die Chancen zu nutzen.

Neue Banken

Natürlich dürften die neuen Banken, die nach dem Fall des Immobilienmarktes aufgetaucht sind, sogar noch sauberere Bilanzen haben. Daher sind sie auch in der besten Position, um dort, wo große Banken und andere Kreditgeber aufhören, aufzuholen, sagt David S. Waddell. Der leitende Anlagestrategist von Waddell & Associates in Memphis, Tenn. Beispielsweise sagen die in Jackson, New Jersey ansässige Harmony Bank und Memphis, Tenn., Metropolitan BancGroup, die beide im vergangenen Jahr lancierten, dass sie sich in einer hervorragenden finanziellen Lage befinden und bereit sind zu verleihen. Waddells Rat? Suche eine neuere Bank und verwende deine Einlagen als Sicherheit, sagt er. Meines Erachtens ist es so, dass neue Banken keine Kreditprobleme haben und möglicherweise mehr Kredite aufnehmen können.


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