Sollten Sie sich für Ihr Unternehmen Geld leihen?

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Mit bedacht eingesetzt, kann schulden ein wertvolles verwaltungs- und wachstumsinstrument sein.

Die meisten Unternehmer erreichen schließlich einen Punkt, an dem sie entscheiden müssen, ob sie Geld für ihr Unternehmen leihen. Es kann sein, temporäre Cashflow-Lücken zu schließen oder kurzfristige Anforderungen an das Betriebskapital zu erfüllen. Vielleicht nutzen Sie eine Wachstumschance, indem Sie Ausrüstung, Inventar oder Rohstoffe kaufen oder vielleicht sogar ein anderes Geschäft kaufen.

Sollten Sie sich also Geld für Ihr Unternehmen leihen oder nicht? Es gibt keine einfache Antwort. Mit Bedacht und unter den richtigen Umständen kann Schulden ein wertvolles Verwaltungs- und Wachstumsinstrument sein. Natürlich ist die Kreditaufnahme mit Kosten verbunden, und zu viele oder nicht ordnungsgemäß strukturierte Schulden können einem ahnungslosen Geschäftsinhaber schnell zu einer Schlinge um den Hals werden.

Verwendung und Struktur der Schulden

Ein häufiger Fehler, den viele Leute machen, wenn es um Schulden geht, ist ihre Art und Weise benutzen Geld geliehen und die Schulden strukturiert.

Eine der Hauptanwendungen von Schulden ist die Finanzierung von Kapitalposten wie Anlagen, Ausrüstungen, Einrichtungen und Computern. Es ist oft sinnvoll, diese Einkäufe zu finanzieren, selbst wenn Sie über ausreichend Bargeld verfügen, um die Vermögenswerte vollständig bezahlen zu können. Durch die Finanzierung von Kapitalpositionen über ein Bankdarlehen erhalten Sie Ihr Betriebsmittel für die täglichen Kosten, die bei der Führung Ihres Geschäfts anfallen.

Kurz gesagt, es ist normalerweise besser, wenn Sie Ihre Betriebsmittel für Betriebsausgaben wie Gehälter, Miete, Versorgungsleistungen und Vorräte verwenden, anstatt sie für langfristige Vermögenswerte zu verwenden. Beachten Sie auch, dass die Laufzeit des Geschäftsdarlehens der Nutzungsdauer des erworbenen Vermögenswerts entsprechen sollte. Sie sollten keine Computerausrüstung mit einer Laufzeit von fünf Jahren finanzieren, die eine Laufzeit von drei Jahren hat.

Es kann auch Zeiten geben, in denen es sinnvoll ist, Kredite aufzunehmen, um die täglichen Betriebsausgaben zu finanzieren. Ein Betriebsmittelkredit oder eine Kreditlinie kann dazu beitragen, temporäre Zahlungsstromlücken zu schließen, die durch eine Verzögerung beim Einzug von Forderungen verursacht werden. Dieses Szenario ist bei Herstellern üblich, die Rohstoffe vorab kaufen müssen, aber erst Monate später für fertige Produkte bezahlt werden können.

Erstellen Sie ein Cashflow-Modell

Bevor Sie eine Art Darlehen aufnehmen, ist es ratsam, ein Cashflow-Modell zu erstellen, mit dessen Hilfe Sie feststellen können, ob Ihr Unternehmen in der Lage ist, ausreichend Bargeld für die Bedienung der Schulden zu generieren. Dieses Modell zeigt Ihre geplante monatliche Barposition an, so dass Sie potenzielle Defizite erkennen und im Voraus planen können, wie Sie diese erreichen, sei es durch Ausleihen oder Kostensenkungen.

Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie sich für Ihr Unternehmen Geld leihen müssen, sei es für Kapitalposten oder zur Finanzierung von Betriebskapital, sprechen Sie zunächst mit Ihrem Bankier. Bringen Sie Ihren Geschäftsplan und Ihre aktuellen Abschlüsse zusammen mit Ihrem Cashflow-Modell mit und machen Sie sich bereit, ausführlich zu erläutern, wie Sie das Geld verwenden möchten. Ihr Bankier hilft Ihnen bei der Entscheidung, ob ein Geschäftsdarlehen realisierbar ist und wenn ja, welche Art von Darlehen und Struktur für Ihre Situation am besten ist.

Ziehen Sie Ihre Bootstraps hoch

Es gibt eine andere Art der Finanzierung, bei der überhaupt kein Geld aufgenommen wird. Die sogenannte Bootstrap-Finanzierung beinhaltet die Suche nach Bargeld, das bereits in Ihrem Unternehmen vorhanden ist und das Sie noch nicht entdeckt haben.

Der beste Ort, um mit dem Bootstrapping zu beginnen, ist die Überprüfung Ihrer Kredit- und Inkassoverfahren. Setzen Sie Ihre Kreditbedingungen durch und verfolgen Sie aggressiv überfällige Forderungen? Was ist mit den Verbindlichkeiten? Wenn Ihre Lieferanten eine Laufzeit von 30 Tagen anbieten und Sie innerhalb von 15 Tagen bezahlen, verlängern Sie Ihren eigenen Cashflow-Zyklus. Wenn Sie Ihren Cashflow-Zyklus um 10 oder 15 Tage verkürzen, indem Sie die Inkassovorgänge beschleunigen und die Verbindlichkeiten ausdehnen, könnte die Finanzierung des Betriebskapitals insgesamt entfallen.


Don Sadler ist ein freiberuflicher Schriftsteller, der sich auf Wirtschaft und Finanzen spezialisiert hat. Erreichen Sie ihn unter [email protected]


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