Statusbericht: Kredite für kleine Unternehmen

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Die kredite für kleine unternehmen sind gestiegen, aber es stehen vor greifbaren herausforderungen.

KLEINE UNTERNEHMEN Bei vielen Kreditgebern des Landes gibt es zwar Probleme, aber das Geschäft brummt nicht gerade und die wachsende Besorgnis über die gewerbliche Kreditvergabe könnte dazu führen, dass eine beträchtliche Anzahl von Unternehmen ohne Kapitalquelle ausfällt.

Der jüngste Anstieg der Kreditvergabe war eindeutig. JPMorgan Chase (JPM), die Muttergesellschaft der Chase Bank und Washington Mutual, sagte, sie habe Kredite in Höhe von 1,5 Mrd. USD an 4.177 kleine Unternehmen vergeben, deren Einnahmen im zweiten Quartal bis zu 10 Mio. USD ausmachten, ein Plus von 32% gegenüber dem ersten Quartal. Im gleichen Zeitraum, Regionen finanziell (RF) gab an, es habe Darlehenszusagen in Höhe von 2 Mrd. USD für kleine Unternehmen vergeben oder erneuert, eine Steigerung von 31% im ersten Quartal.

Darüber hinaus meldeten die 22 führenden Banken des Landes, die von der US-Regierung Kapitalspritzen erhielten, kollektiv mehr davon. Obwohl der ausstehende Gesamtbetrag der Kredite für kleine Unternehmen im Juni um 1% zurückging, stieg die Gesamtzahl der Kredite an kleine Unternehmen im Vergleich zum Vormonat um 26%. Dies geht aus der jüngsten monatlichen Umfrage zum Bankkreditgeschäft des US-Finanzministeriums hervor.

Einige Kreditgeber sind bei der Vergabe von Krediten an kleine Unternehmen aufgrund der leichten Nachfragesteigerung und des offensichtlichen Erfolges der Small Business Administration, ihre Flaggschiff-7 (a) -Kreditgarantie auf 90% anzuheben, von 75% oder 85% auf 90% gestiegen.

"Die SBA-Programme helfen Ihnen bei neueren Unternehmen oder Unternehmen, die nicht über viele Sicherheiten verfügen", sagt Maria C. Coyne, Vizepräsidentin von KeyBank (KEY), der auch einen Anstieg der Kreditnachfrage feststellte.

Trotzdem ist das Verleihen nicht mehr das, was es früher war. "In Bezug auf unsere derzeitige Kreditpipeline sehen wir derzeit 60% der Kreditnachfrage in einem normalen Kreditumfeld", sagt John Asbury, Executive Vice President of Business Services bei Regions Financial. Dies entspricht einem Darlehensstand von weniger als 50%, den die Bank im Dezember letzten Jahres angemeldet hatte. Aber es ist kaum wieder normal, sagt er.

Unternehmen, die ihre Expansionspläne in Schach halten, haben möglicherweise einen guten Grund, sagt Bob Coleman, ein Analyst für kleine Banken in La Canada, Kalifornien. „Wir befinden uns immer noch in einer Rezession“, sagt er. "Wir sprechen hier nicht über Armageddon, aber es wird für Unternehmen schwierig sein, Kredite zu bekommen", sagt Coleman.

Die Wurzel des Problems ist ein Mangel an solider privater Unterstützung für Kredite für kleine Unternehmen. Ein Beispiel sind die unterschiedlichen Märkte für die beiden Komponenten von 504 Darlehen, die Unternehmer zum Kauf von Immobilien und Ausrüstungen verwenden. Obwohl der Sekundärmarkt für 504 Schuldverschreibungen (der 40-prozentige Anteil dieser Kredite, der von der Regierung garantiert wird) relativ frei fließt, gibt es keinen Sekundärmarkt für 504 erste Hypotheken (der 50-prozentige Anteil privater Kreditgeber), Coleman sagt Mit dem American Recovery and Reinvestment Act (ARRA) wurde die SBA beauftragt, Schritte zu unternehmen, um einen Sekundärmarkt für diese ersten Hypotheken zu schaffen, sagt Jonathan Swain, ein Sprecher der SBA. „Wir sind gerade dabei, die Regelungen für diesen Teil des Wiederauffüllungsgesetzes abzuschließen“, sagt er.

Statusbericht: Kredite für kleine Unternehmen: unternehmen

Trotzdem besteht Coleman darauf, dass die SBA die Füße schleppt. Durch das Programm würde das Finanzministerium Hypotheken kaufen, wenn keine anderen Käufer einen Schritt nach vorn machen. Die Zusicherung eines Käufers könnte die Banken dazu veranlassen, weiterhin 504 Kredite zu vergeben. Ohne diese Garantie könnten die Banken bei der Vergabe solcher Kredite vorsichtig bleiben, da viele Analysten davon ausgehen, dass der Markt für gewerbliche Kredite der nächste Rückgang sein wird, sagt er. Nach Angaben von Real Capital Analytics, einem Unternehmen, das gewerbliche Immobilienverkäufe erfasst, gibt es bereits rund 135 Milliarden US-Dollar an ausgefallenen gewerblichen Hypotheken. Diese Zahl hat sich seit Jahresbeginn mehr als verdoppelt.

KLEINE UNTERNEHMEN Bei vielen Kreditgebern des Landes gibt es zwar Probleme, aber das Geschäft brummt nicht gerade und die wachsende Besorgnis über die gewerbliche Kreditvergabe könnte dazu führen, dass eine beträchtliche Anzahl von Unternehmen ohne Kapitalquelle ausfällt.

Der jüngste Anstieg der Kreditvergabe war eindeutig. JPMorgan Chase (JPM), die Muttergesellschaft der Chase Bank und Washington Mutual, sagte, sie habe Kredite in Höhe von 1,5 Mrd. USD an 4.177 kleine Unternehmen vergeben, deren Einnahmen im zweiten Quartal bis zu 10 Mio. USD ausmachten, ein Plus von 32% gegenüber dem ersten Quartal. Im gleichen Zeitraum, Regionen finanziell (RF) gab an, es habe Darlehenszusagen in Höhe von 2 Mrd. USD für kleine Unternehmen vergeben oder erneuert, eine Steigerung von 31% im ersten Quartal.

Darüber hinaus meldeten die 22 führenden Banken des Landes, die von der US-Regierung Kapitalspritzen erhielten, kollektiv mehr davon. Obwohl der ausstehende Gesamtbetrag der Kredite für kleine Unternehmen im Juni um 1% zurückging, stieg die Gesamtzahl der Kredite an kleine Unternehmen im Vergleich zum Vormonat um 26%. Dies geht aus der jüngsten monatlichen Umfrage zum Bankkreditgeschäft des US-Finanzministeriums hervor.

Einige Kreditgeber sind bei der Vergabe von Krediten an kleine Unternehmen aufgrund der leichten Nachfragesteigerung und des offensichtlichen Erfolges der Small Business Administration, ihre Flaggschiff-7 (a) -Kreditgarantie auf 90% anzuheben, von 75% oder 85% auf 90% gestiegen.

"Die SBA-Programme helfen Ihnen bei neueren Unternehmen oder Unternehmen, die nicht über viele Sicherheiten verfügen", sagt Maria C. Coyne, Vizepräsidentin von KeyBank (KEY), der auch einen Anstieg der Kreditnachfrage feststellte.

Trotzdem ist das Verleihen nicht mehr das, was es früher war. "In Bezug auf unsere derzeitige Kreditpipeline sehen wir derzeit 60% der Kreditnachfrage in einem normalen Kreditumfeld", sagt John Asbury, Executive Vice President of Business Services bei Regions Financial. Dies entspricht einem Darlehensstand von weniger als 50%, den die Bank im Dezember letzten Jahres angemeldet hatte. Aber es ist kaum wieder normal, sagt er.

Unternehmen, die ihre Expansionspläne in Schach halten, haben möglicherweise einen guten Grund, sagt Bob Coleman, ein Analyst für kleine Banken in La Canada, Kalifornien. „Wir befinden uns immer noch in einer Rezession“, sagt er. "Wir sprechen hier nicht über Armageddon, aber es wird für Unternehmen schwierig sein, Kredite zu bekommen", sagt Coleman.

Die Wurzel des Problems ist ein Mangel an solider privater Unterstützung für Kredite für kleine Unternehmen. Ein Beispiel sind die unterschiedlichen Märkte für die beiden Komponenten von 504 Darlehen, die Unternehmer zum Kauf von Immobilien und Ausrüstungen verwenden. Obwohl der Sekundärmarkt für 504 Schuldverschreibungen (der 40-prozentige Anteil dieser Kredite, der von der Regierung garantiert wird) relativ frei fließt, gibt es keinen Sekundärmarkt für 504 erste Hypotheken (der 50-prozentige Anteil privater Kreditgeber), Coleman sagt Mit dem American Recovery and Reinvestment Act (ARRA) wurde die SBA beauftragt, Schritte zu unternehmen, um einen Sekundärmarkt für diese ersten Hypotheken zu schaffen, sagt Jonathan Swain, ein Sprecher der SBA. „Wir sind gerade dabei, die Regelungen für diesen Teil des Wiederauffüllungsgesetzes abzuschließen“, sagt er.

Statusbericht: Kredite für kleine Unternehmen: kleine

Trotzdem besteht Coleman darauf, dass die SBA die Füße schleppt. Durch das Programm würde das Finanzministerium Hypotheken kaufen, wenn keine anderen Käufer einen Schritt nach vorn machen. Die Zusicherung eines Käufers könnte die Banken dazu veranlassen, weiterhin 504 Kredite zu vergeben. Ohne diese Garantie könnten die Banken bei der Vergabe solcher Kredite vorsichtig bleiben, da viele Analysten davon ausgehen, dass der Markt für gewerbliche Kredite der nächste Rückgang sein wird, sagt er. Nach Angaben von Real Capital Analytics, einem Unternehmen, das gewerbliche Immobilienverkäufe erfasst, gibt es bereits rund 135 Milliarden US-Dollar an ausgefallenen gewerblichen Hypotheken. Diese Zahl hat sich seit Jahresbeginn mehr als verdoppelt.


Video: Nachfolgeregelung & Unternehmensbewertung - Dr. Jürgen Wegmann (Partner KWU)


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