Arbeiter unterrichten, wie man ein Budget hat

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Arbeitgeber testen finanzkompetenzprogramme. Können sie einen unterschied machen?

EXECUTIVES BEI PRUDENTIAL begann die Veränderung vor etwa eineinhalb Jahren zu bemerken.

Mehr Mitarbeiter der Finanzdienstleistungsfirma wendeten sich an ein Programm zur Mitarbeiterförderung. Neben der Suche nach Hilfe bei typischen rechtlichen oder familiären Bedenken stellten die Mitarbeiter Fragen zu einem Ehepartner, der einen Arbeitsplatz verloren hatte, zu einem erschöpften Rentenkonto oder zur Bezahlung der Schulausbildung eines Kindes.

Um die Mitarbeiter wieder auf die Arbeit zu fokussieren, hat Prudential einen Plan entwickelt. Über seine Abteilung für Gesundheit und Wellness würde das Unternehmen seinen Mitarbeitern ein Budget-Coaching-Programm und die Dienstleistungen eines zertifizierten Finanzplaners anbieten. "Es schien, dass die Leute von einem Coaching profitieren würden, das ganz gezielt darauf abzielt, ihnen zu helfen, ihre Finanzen unter der grundlegendsten Kontrolle zu bekommen", sagt Kenneth Dolan-Delvecchio, Vizepräsident der Prudential-Abteilung für Gesundheit und Wellness.

Es ist ein kleiner untersuchter Nebeneffekt des Abschwungs: Der Produktivitätsverlust aufgrund von Angstzuständen. Laut einer im letzten Monat veröffentlichten MetLife-Studie gaben mehr als drei Viertel der Angestellten an, dass Finanzberatungs- und Beratungsprogramme ihre Produktivität verbessern würden. Und sie äußern sich zu ihren Bedürfnissen. Laut einer Umfrage der Society for Human Resource Management im November haben rund ein Drittel der Arbeitgeber in den vergangenen 12 Monaten eine erhöhte Nachfrage nach finanzieller Bildung von Mitarbeitern gesehen.

Präsident Obama schien das Problem anzuerkennen, als er im Januar eine Durchführungsverordnung unterzeichnete, die einen Beirat für Finanzfähigkeit aufbaute, der Einzelpersonen dabei helfen sollte, fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen. Er hat auch April als National Financial Literacy Month bezeichnet.

Das Urteil steht jedoch in Bezug auf die Wirksamkeit solcher Programme, die manchmal diejenigen Mitarbeiter anziehen, die diese Hilfe nicht benötigen, sagen Experten. Wer profitiert dann? Finanzausbildungsunternehmen wie Financial Finesse für Anfänger. Financial Finesse mit Sitz in Manhattan Beach, Kalifornien (Kalifornien), die keine Finanzprodukte verkauft, berechnet Arbeitgeber je nach Umfang des Programms zwischen 150.000 und 500.000 USD pro Jahr. Im Jahr 2009 stieg das Geschäft um 20%, sagt Liz Davidson, CEO des Unternehmens, die für dieses Jahr weiteres Wachstum erwartet. „Die Mitarbeiter fragen HR-Manager danach, und HR-Manager rufen uns deshalb an“, sagt Davidson.

Kann eine Kampagne zur Finanzkompetenz wirklich einen Unterschied machen? Hier ist ein Blick.

Arbeitgeber reagieren

Laut einem Bericht von Hewitt Associates, in dem unter anderem eine Umfrage unter Unternehmen zur Verfügbarkeit von „Finanzsicherheitsprogrammen“ durchgeführt wurde, boten vor fünf Jahren nur 2% der Arbeitgeber ihren Mitarbeitern Finanzschulungen an. Im Zeitraum 2009-2010 stieg dieser Wert auf 19%, während 8% der Arbeitgeber den Arbeitnehmern Finanzberatung anboten (für 2004-05 war diese Kategorie im Bericht nicht vorhanden). Während die Arbeitnehmer ihre finanziellen Anliegen zur Arbeit bringen, erkennen die Arbeitgeber, dass sie sich nicht nur auf die Altersvorsorge konzentrieren können. Sie müssen sich mit anderen Fragen befassen “, sagt Kent Allison, Leiter der National Financial Education Practice von PricewaterhouseCoopers.

In diesem Jahr hat PricewaterhouseCoopers beispielsweise eine Komponente zur finanziellen Bewertung seines Finanzschulungsprogramms eingeführt. Es handelt sich um einen 15-minütigen Fragebogen, in dem die Mitarbeiter nach ihrem Vertrauen in den Ruhestand, der Inanspruchnahme von Leistungen an Arbeitnehmer, dem finanziellen Stress und vielem mehr gefragt werden. Allison vergleicht dies mit einer Einschätzung des Gesundheitsrisikos, die in Wellness-Programmen von Unternehmen verwendet wird. Die Mitarbeiter erhalten einen "Wellness-Score" sowie einen Bericht, in dem empfohlen wird, zu ergreifende Maßnahmen und Bildungsinformationen zu empfehlen, sagt Allison.

EXECUTIVES BEI PRUDENTIAL begann die Veränderung vor etwa eineinhalb Jahren zu bemerken.

Mehr Mitarbeiter der Finanzdienstleistungsfirma wendeten sich an ein Programm zur Mitarbeiterförderung. Neben der Suche nach Hilfe bei typischen rechtlichen oder familiären Bedenken stellten die Mitarbeiter Fragen zu einem Ehepartner, der einen Arbeitsplatz verloren hatte, zu einem erschöpften Rentenkonto oder zur Bezahlung der Schulausbildung eines Kindes.

Um die Mitarbeiter wieder auf die Arbeit zu fokussieren, hat Prudential einen Plan entwickelt. Über seine Abteilung für Gesundheit und Wellness würde das Unternehmen seinen Mitarbeitern ein Budget-Coaching-Programm und die Dienstleistungen eines zertifizierten Finanzplaners anbieten. "Es schien, dass die Leute von einem Coaching profitieren würden, das ganz gezielt darauf abzielt, ihnen zu helfen, ihre Finanzen unter der grundlegendsten Kontrolle zu bekommen", sagt Kenneth Dolan-Delvecchio, Vizepräsident der Prudential-Abteilung für Gesundheit und Wellness.

Es ist ein kleiner untersuchter Nebeneffekt des Abschwungs: Der Produktivitätsverlust aufgrund von Angstzuständen. Laut einer im letzten Monat veröffentlichten MetLife-Studie gaben mehr als drei Viertel der Angestellten an, dass Finanzberatungs- und Beratungsprogramme ihre Produktivität verbessern würden. Und sie äußern sich zu ihren Bedürfnissen. Laut einer Umfrage der Society for Human Resource Management im November haben rund ein Drittel der Arbeitgeber in den vergangenen 12 Monaten eine erhöhte Nachfrage nach finanzieller Bildung von Mitarbeitern gesehen.

Präsident Obama schien das Problem anzuerkennen, als er im Januar eine Exekutivanordnung unterzeichnete, in der ein Beratungsgremium für Finanzfähigkeit eingerichtet wurde, das Einzelpersonen dabei helfen soll, fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen. Er hat auch April als National Financial Literacy Month bezeichnet.

Das Urteil steht jedoch in Bezug auf die Wirksamkeit solcher Programme, die manchmal diejenigen Mitarbeiter anziehen, die diese Hilfe nicht benötigen, sagen Experten. Wer profitiert dann? Finanzausbildungsunternehmen wie Financial Finesse für Anfänger. Financial Finesse mit Sitz in Manhattan Beach, Kalifornien (Kalifornien), die keine Finanzprodukte verkauft, berechnet Arbeitgeber je nach Umfang des Programms zwischen 150.000 und 500.000 USD pro Jahr. Im Jahr 2009 stieg das Geschäft um 20%, sagt Liz Davidson, CEO des Unternehmens, die für dieses Jahr weiteres Wachstum erwartet. „Die Mitarbeiter fragen HR-Manager danach, und HR-Manager rufen uns deshalb an“, sagt Davidson.

Kann eine Kampagne zur Finanzkompetenz wirklich einen Unterschied machen? Hier ist ein Blick.

Arbeitgeber reagieren

Laut einem Bericht von Hewitt Associates, in dem unter anderem eine Umfrage unter Unternehmen zur Verfügbarkeit von „Finanzsicherheitsprogrammen“ durchgeführt wurde, boten vor fünf Jahren nur 2% der Arbeitgeber ihren Mitarbeitern Finanzschulungen an. Im Zeitraum 2009-2010 stieg dieser Wert auf 19%, während 8% der Arbeitgeber den Arbeitnehmern Finanzberatung anboten (für 2004-05 war diese Kategorie im Bericht nicht vorhanden). Während die Arbeitnehmer ihre finanziellen Anliegen zur Arbeit bringen, erkennen die Arbeitgeber, dass sie sich nicht nur auf die Altersvorsorge konzentrieren können. Sie müssen sich mit anderen Fragen befassen “, sagt Kent Allison, Leiter der National Financial Education Practice von PricewaterhouseCoopers.

In diesem Jahr hat PricewaterhouseCoopers beispielsweise eine Komponente zur finanziellen Bewertung seines Finanzschulungsprogramms eingeführt. Es handelt sich um einen 15-minütigen Fragebogen, in dem die Mitarbeiter nach ihrem Vertrauen in den Ruhestand, der Inanspruchnahme von Leistungen an Arbeitnehmer, dem finanziellen Stress und vielem mehr gefragt werden. Allison vergleicht dies mit einer Einschätzung des Gesundheitsrisikos, die in Wellness-Programmen von Unternehmen verwendet wird. Die Mitarbeiter erhalten einen "Wellness-Score" sowie einen Bericht, in dem empfohlen wird, zu ergreifende Maßnahmen und Bildungsinformationen zu empfehlen, sagt Allison.


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