Das Problem mit ARC-Darlehen

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Die small business administration hat ein mit spannung erwartetes programm gestartet, das nach ansicht vieler unternehmen zu viel bürokratie bedeutet.

NEUN MONATE NACH Versicherungsriesen retten American International Group (AIG), die Regierung hat im Juni ihr großes Programm gestartet, um kleinen Unternehmen dabei zu helfen, den wirtschaftlichen Sturm zu überwinden, aber viele Unternehmen sagen, der Schritt sei zu wenig und zu kompliziert, um effektiv zu sein.

Im Rahmen des America 's Recovery Capital (ARC) -Programms stellte die Verwaltung für Kleinunternehmen 255 Millionen US-Dollar zur Verfügung, um 10.000 Darlehen in Höhe von bis zu 35.000 US-Dollar zu garantieren, die dazu beitragen, dass kleine Unternehmen Schwierigkeiten haben, ihre Schulden zurückzuzahlen. Die ARC-Darlehen versprechen große Anreize wie eine 100% ige SBA-Garantie, null Zinsen, eine fünfjährige Rückzahlungsfrist, keine Gebühren und 12 Monate Zahlungsaufschub, aber Kleinunternehmer und Interessengruppen sagen, dass die Voraussetzungen für das Darlehen so streng sind Komplex, dass sie das Programm unterminieren.

"Wir hatten am Freitag ein Bankdarlehenstreffen, und als das Darlehen der ARC aufkam, lachten alle", sagt Dave Mulcahy, Direktor des Small Business Development Center der Lamar University in Beaumont, Texas. "Es gibt viele Reifen, durch die man springen kann, und wir werden nichts erreichen", sagt er.

Mulcahy hat viel Gesellschaft. Obwohl 1.852 Kleinunternehmer sich ab Montag ein ARC-Darlehen gesichert hatten, werden diejenigen, die die Kürzung nicht vorgenommen haben (oder von den strengen Auflagen von der Anwendung abgehalten wurden), zunehmend durch das Programm gestört. Berater und Berater für Kleinunternehmen im ganzen Land haben ebenfalls Besorgnis geäußert. Und der US-Senator Bill Nelson (D., Fla.) Hat in einem Brief, den er letzte Woche an Präsident Barack Obama geschrieben hatte, Darlehen der ARC abgelehnt.

In dem Brief schreibt Nelson, dass viele Banken, die sich weigerten, ARC-Kredite zu vergeben, Milliarden an staatlichen Rettungsgeldern erhalten haben. Insbesondere sagt er das Bank of America (BAC) und Citigroup (C) - zwei der größten Nutznießer des Troubled Asset Relief-Programms (TARP) - haben ihre SBA-Darlehen in den ersten sieben Monaten ihres Geschäftsjahres 2009 um mehr als 85% reduziert.

Selbst die bevorzugten Kreditgeber der SBA meiden das Programm weitgehend. Nach Angaben des SBA haben von den 637 bevorzugten Kreditgebern des SBA nur 20% ARC-Darlehen ausgegeben. Und die Mehrheit der Kredite, die bisher vergeben wurden, stammt aus dem Mittleren Westen, während Unternehmerstaaten wie Kalifornien und New York nur 31 bzw. 28 Kredite vergeben konnten.

Also, was ist das Problem?

Die Anforderungen für den ARC-Darlehensantrag richten sich an eine bestimmte Untergruppe kleiner Unternehmen, die in Schwierigkeiten sind. Die Bewerber müssen eine unmittelbare finanzielle Not bewältigen, beispielsweise einen Umsatzrückgang von 20%, Einnahmen oder Betriebskapital, aber sie müssen auch „rentabel“ sein. Mit anderen Worten, die SBA möchte etablierten Unternehmen helfen, die nicht in der Lage sind, einen Antrag zu stellen für den Insolvenzschutz. Um ihre Rentabilität zu beweisen, müssen kleine Unternehmen in mindestens einem der letzten zwei Jahre, in zwei Jahren mit angemessenen Cashflow-Prognosen und einer akzeptablen Kreditwürdigkeit Nachweise für die Rentabilität oder den positiven Cashflow nachweisen. Sie können auch nicht mehr als 60 Tage überfällig sein, wenn ein Darlehen mit einem ARC-Darlehen gezahlt wird.

Darüber hinaus "können die meisten Unternehmen die Dokumentationsanforderungen des ARC-Darlehensprogramms nicht erfüllen", sagt Tom Burke, Senior Vice President von Wells Fargo (WFC) SBA-Darlehen in Minneapolis. Zu den Anforderungen gehört die Darstellung alter Quittungen für geschäftsbezogene Aktivitäten, bei denen die Schulden durch das Darlehen abbezahlt wurden.

Darüber hinaus sei die Einhaltung der ARC Loan-Programmstandards für die Rentabilität in einer schwachen Wirtschaft problematisch gewesen, sagt Ann Kayman, Chief Executive der New York Grant Company, einer Beratungsfirma für Kleinunternehmen in New York. "Es ist ziemlich selten, ein [kleines] Unternehmen zu finden, das in den letzten paar Jahren schwarze Zahlen geschrieben hat", sagt sie.

Mark Truman, der Geschäftsführer von Omniac Education, einem Nachhilfedienst in Albuquerque, New Mexico, wurde 2008 wegen eines schlechten Gewinns für einen ARC-Kredit abgelehnt. „Es scheint, als brauche die [Qualifikation] für den Erhalt des SBA-Darlehens keinen, " er sagt. „Es geht nicht um mein Geschäft. Es geht nicht um Wells Fargo. Es geht um ein schlecht entworfenes Programm. "

Obwohl die SBA in dieser Woche versucht hatte, das Programm durch die Herausgabe neuer Leitlinien zu klären, bleiben Unternehmer und Kreditgeber durch das Programm verwirrt, sagt Mulcahy. "Was das Konjunkturpaket tat, war zu viele Kontrollen und nicht genug Geld, um die Bankiers zu betreten", sagt er. In Anbetracht der Tatsache, dass das ARC-Darlehensprogramm befristet ist, halten einige Banken die Anreize für die Verwaltung des Programms für unbedeutend, sagt Mulcahy.

Trotzdem macht die SBA Fortschritte. Mit genehmigten ARC-Darlehen in Höhe von mehr als 60,1 Millionen US-Dollar oder etwa einem Viertel des von der Regierung zugewiesenen Betrags, "sind wir ermutigt", sagt Jonathan Swain, ein Sprecher der SBA. „Wir gehen davon aus, dass das Programm vor Ablauf der gesetzlichen Frist am 30. September 2010 vollständig ausgeschöpft sein wird.“

-Schreibenzu Diana Ransom bei [email protected]

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