Informationen zum Navigieren im Bankkreditprozess

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Die kenntnis der mentalität der kreditgeber und wie sie entscheidungen treffen (und warum sie nein sagen), kann kleinunternehmern dabei helfen, kreditanträge zu planen.

Banken und andere Kreditgeber sind in ihren Kreditentscheidungsprozessen schwer vorherzusagen. Nachdem ich in den letzten 16 Jahren in Banken, Kreditausschüssen und Kreditentscheidungen gewesen bin, gibt mir das eigentlich keine bessere Kugel, aber ich kann auf einige Informationen zurückgreifen, die ich aus Erfahrung kenne, die Ihnen helfen könnten, wenn Sie es sind einen Kredit bei einer Bank suchen.

Alle Banken haben einzigartige Persönlichkeiten

Gehen Sie nicht davon aus, dass alle Banken Kreditentscheidungen auf dieselbe Weise treffen. Sie tun es nicht. Dieselbe Bank kann in dieser Woche sogar eine völlig andere Entscheidung für dasselbe Darlehen treffen, nächste Woche. In gewisser Weise sind Banken ein Rätsel, das schwer vorhersehbar ist und sich ausrechnen lässt. Ich empfehle Ihnen, den Kreditsachbearbeiter in einer Bank zu finden, in der Sie möglicherweise Geschäfte tätigen möchten, und ihn dazu zu bringen, etwas über Ihr Geschäft zu erfahren. Je mehr ein Kreditsachbearbeiter über Ihr Unternehmen Bescheid weiß, desto größer ist die Chance, dass Sie einen Kredit erhalten (vorausgesetzt, Sie haben keine Skelette in Ihrem Firmenschrank).

Erfahren Sie während Ihrer Werbung mit dem Bankkreditbeauftragten, wie Kreditentscheidungen in ihrer Bank getroffen werden, und erfahren Sie, wie viel Beteiligung er an dem Prozess hat. Wenn Ihr Kreditsachbearbeiter direkt an der Vorlage Ihres Kreditantrags bei einer kreditgebenden Behörde oder einem Kreditausschuss beteiligt ist, haben Sie eine größere Chance, einen Kredit zu erhalten. Ich habe gesehen, wie Kreditsachbearbeiter ihre Kreditsachbearbeiter strategisch arbeiten. Wenn also die Entscheidung bereit ist, getroffen zu werden, wissen die einzelnen oder mehrere Entscheidungsträger, was die hohen und tiefen Punkte des Kredits sind. Wenn ich einen einzigen Rat geben müsste, würde ich wissen, wie erfolgreich Ihr Kreditsachbearbeiter war (d. H. Wie viele Kredite er in den letzten zwei Jahren gemacht hat) und wie motiviert er oder sie über die Genehmigung Ihres Kredits ist.

Spielen Sie das Feld, bevor Sie einen Bankier auswählen

Wenn Sie nicht von einem einzelnen Bankier eine herausragende Zustimmung erhalten haben, sollten Sie mehr als einen erfahren, bevor Sie mit dem Balzverfahren beginnen. In einer Stadt mit 500.000 Einwohnern finden Sie vielleicht 3-4, die wirklich kleine Darlehen für kleine Unternehmen verleihen. Es ist ein bisschen, als würde man eine Nadel im Heuhaufen finden.

Warum sagen Bankiers nein?

Die einfache Antwort ist, dass es einfacher ist, nein zu sagen als ja.

Banken sind keine Risikoträger. Sie sind keine Risikokapitalfirmen. Sie wollen es nicht groß schlagen, wenn Sie es tun. Die meisten Banken verdienen heute eine Nettozinsspanne von 2-3 Prozent. Das ist der Nettogewinn, den sie mit Ihrem Darlehen erzielen werden. Sie suchen kein hohes Risiko, sie suchen nach Sicherheit. Das alte Sprichwort, dass Banken Ihnen Geld leihen, wenn Sie es nicht brauchen, ist wahr. Wenn Ihr Unternehmen stark und finanziell stabil ist, brauchen Sie kein Geld zu leihen. Ihre Verhältnisse sind alle groß, weshalb die Bank Ihnen Geld leihen möchte. Einige Leute Bauchschmerzen, dass das nicht so ist, wie es sein sollte, aber es ist.

Ich bin Kreditvermittler. Ich helfe Kleinunternehmern dabei, Kredite zu erhalten, wenn es zu uneinheitlichen Gewinnen, einem Ereignis (wie einer Naturkatastrophe) oder einem anderen Grund gekommen ist, warum ein Unternehmen, das normalerweise einen eigenen Geschäftskredit hätte beschaffen können, zu diesem Zeitpunkt in seinem Geschäftsleben nicht anwesend sein könnte Zyklus.

Ich habe seit einem Monat mit einem Unternehmen zusammengearbeitet, um den Kreditantrag an Banken in meiner Region zu stellen. Letzte Woche habe ich den Kredit an vier Banken vergeben. Alle Bankiers sind Leute, die ich schon lange kenne und die Kredite für meine Kunden vergeben haben. Der erste mochte den Kredit nicht, weil er die Art der Sicherheiten meines Kunden nicht mochte. Die zweite war eine der vier großen Banken. Der Kreditsachbearbeiter sagte einfach, dass ihre Bank die Kreditvergabe einschränkte und sie wusste, dass sie den Kredit nicht bekommen konnte. Das dritte Unternehmen mochte das Unternehmen, mochte jedoch nicht den Kunden des Unternehmens (die US-amerikanische Ingenieurgesellschaft). Der vierte ist interessiert. Nun, da wir eine Regionalbank gefunden haben, die in meiner Stadt zwei Filialen hat, die interessiert sind, beginnen wir mit dem Gerichtsprozess. Ich hoffe, wir können in drei Wochen einen Kredit bekommen.

Seit wir unsere Hausaufgaben gemacht haben, wissen wir, wie Kreditentscheidungen in unserer Zielbank getroffen werden. Mein Kunde macht einen Darlehensantrag so niedrig, dass die Entscheidung vor Ort und nicht in einer weit entfernten Stadt getroffen werden kann. Ich habe der Bank bereits ein CD-ROM-Paket mit allen Kreditdokumenten vorgelegt, die die Bank benötigen wird. In den nächsten Tagen werde ich den Geschäftsinhaber dem Bankkreditbeauftragten vorstellen, der seinen Entscheidungsträger gebeten hat, an der Sitzung teilzunehmen. Die Bankiers, die die Entscheidungen treffen, sind bereits auf die positiven und negativen Aspekte des Kredits vorbereitet. Wenn das Meeting gut läuft, müssen möglicherweise ein oder zwei weitere Meetings stattfinden, damit die Bank das Geschäft und das Darlehen, das sie machen, vollständig verstehen kann.

Dies mag alles etwas manipulativ klingen, aber solange Sie mit dem richtigen Kreditsachbearbeiter ehrlich sind, können sie Berge für Sie versetzen.


Sam Thacker ist Partner bei Business Finance Solutions in Austin, Texas.
Direkte E-Mail: [email protected]
Twitter: @SMBFinance

Banken und andere Kreditgeber sind in ihren Kreditentscheidungsprozessen schwer vorherzusagen. Nachdem ich in den letzten 16 Jahren in Banken, Kreditausschüssen und Kreditentscheidungen gewesen bin, gibt mir das eigentlich keine bessere Kugel, aber ich kann auf einige Informationen zurückgreifen, die ich aus Erfahrung kenne, die Ihnen helfen könnten, wenn Sie es sind einen Kredit bei einer Bank suchen.

Alle Banken haben einzigartige Persönlichkeiten

Gehen Sie nicht davon aus, dass alle Banken Kreditentscheidungen auf dieselbe Weise treffen. Sie tun es nicht. Dieselbe Bank kann in dieser Woche sogar eine völlig andere Entscheidung für dasselbe Darlehen treffen, nächste Woche. In gewisser Weise sind Banken ein Rätsel, das schwer vorhersehbar ist und sich ausrechnen lässt. Ich empfehle Ihnen, den Kreditsachbearbeiter in einer Bank zu finden, in der Sie möglicherweise Geschäfte tätigen möchten, und ihn dazu zu bringen, etwas über Ihr Geschäft zu erfahren. Je mehr ein Kreditsachbearbeiter über Ihr Unternehmen Bescheid weiß, desto größer ist die Chance, dass Sie einen Kredit erhalten (vorausgesetzt, Sie haben keine Skelette in Ihrem Firmenschrank).

Erfahren Sie während Ihrer Werbung mit dem Bankkreditbeauftragten, wie Kreditentscheidungen in ihrer Bank getroffen werden, und erfahren Sie, wie viel Beteiligung er an dem Prozess hat. Wenn Ihr Kreditsachbearbeiter direkt an der Vorlage Ihres Kreditantrags bei einer kreditgebenden Behörde oder einem Kreditausschuss beteiligt ist, haben Sie eine größere Chance, einen Kredit zu erhalten. Ich habe gesehen, wie Kreditsachbearbeiter ihre Kreditsachbearbeiter strategisch arbeiten. Wenn also die Entscheidung bereit ist, getroffen zu werden, wissen die einzelnen oder mehrere Entscheidungsträger, was die hohen und tiefen Punkte des Kredits sind. Wenn ich einen einzigen Rat geben müsste, würde ich wissen, wie erfolgreich Ihr Kreditsachbearbeiter war (d. H. Wie viele Kredite er in den letzten zwei Jahren gemacht hat) und wie motiviert er oder sie über die Genehmigung Ihres Kredits ist.

Spielen Sie das Feld, bevor Sie einen Bankier auswählen

Wenn Sie nicht von einem einzelnen Bankier eine herausragende Zustimmung erhalten haben, sollten Sie mehr als einen erfahren, bevor Sie mit dem Balzverfahren beginnen. In einer Stadt mit 500.000 Einwohnern finden Sie vielleicht 3-4, die wirklich kleine Darlehen für kleine Unternehmen verleihen. Es ist ein bisschen, als würde man eine Nadel im Heuhaufen finden.

Warum sagen Bankiers nein?

Die einfache Antwort ist, dass es einfacher ist, nein zu sagen als ja.

Banken sind keine Risikoträger. Sie sind keine Risikokapitalfirmen. Sie wollen es nicht groß schlagen, wenn Sie es tun. Die meisten Banken verdienen heute eine Nettozinsspanne von 2-3 Prozent. Das ist der Nettogewinn, den sie mit Ihrem Darlehen erzielen werden. Sie suchen kein hohes Risiko, sie suchen nach Sicherheit. Das alte Sprichwort, dass Banken Ihnen Geld leihen, wenn Sie es nicht brauchen, ist wahr. Wenn Ihr Unternehmen stark und finanziell stabil ist, brauchen Sie kein Geld zu leihen. Ihre Verhältnisse sind alle groß, weshalb die Bank Ihnen Geld leihen möchte. Einige Leute Bauchschmerzen, dass das nicht so ist, wie es sein sollte, aber es ist.

Ich bin Kreditvermittler. Ich helfe Kleinunternehmern dabei, Kredite zu erhalten, wenn es zu uneinheitlichen Gewinnen, einem Ereignis (wie einer Naturkatastrophe) oder einem anderen Grund gekommen ist, warum ein Unternehmen, das normalerweise einen eigenen Geschäftskredit hätte beschaffen können, zu diesem Zeitpunkt in seinem Geschäftsleben nicht anwesend sein könnte Zyklus.

Ich habe seit einem Monat mit einem Unternehmen zusammengearbeitet, um den Kreditantrag an Banken in meiner Region zu stellen. Letzte Woche habe ich den Kredit an vier Banken vergeben. Alle Bankiers sind Leute, die ich schon lange kenne und die Kredite für meine Kunden vergeben haben. Der erste mochte den Kredit nicht, weil er die Art der Sicherheiten meines Kunden nicht mochte. Die zweite war eine der vier großen Banken. Der Kreditsachbearbeiter sagte einfach, dass ihre Bank die Kreditvergabe einschränkte und sie wusste, dass sie den Kredit nicht bekommen konnte. Das dritte Unternehmen mochte das Unternehmen, mochte jedoch nicht den Kunden des Unternehmens (die US-amerikanische Ingenieurgesellschaft). Der vierte ist interessiert. Nun, da wir eine Regionalbank gefunden haben, die in meiner Stadt zwei Filialen hat, die interessiert sind, beginnen wir mit dem Gerichtsprozess. Ich hoffe, wir können in drei Wochen einen Kredit bekommen.

Seit wir unsere Hausaufgaben gemacht haben, wissen wir, wie Kreditentscheidungen in unserer Zielbank getroffen werden. Mein Kunde macht einen Darlehensantrag so niedrig, dass die Entscheidung vor Ort und nicht in einer weit entfernten Stadt getroffen werden kann. Ich habe der Bank bereits ein CD-ROM-Paket mit allen Kreditdokumenten vorgelegt, die die Bank benötigen wird. In den nächsten Tagen werde ich den Geschäftsinhaber dem Bankkreditbeauftragten vorstellen, der seinen Entscheidungsträger gebeten hat, an der Sitzung teilzunehmen. Die Bankiers, die die Entscheidungen treffen, sind bereits auf die positiven und negativen Aspekte des Kredits vorbereitet. Wenn das Meeting gut läuft, müssen möglicherweise ein oder zwei weitere Meetings stattfinden, damit die Bank das Geschäft und das Darlehen, das sie machen, vollständig verstehen kann.

Dies mag alles etwas manipulativ klingen, aber solange Sie mit dem richtigen Kreditsachbearbeiter ehrlich sind, können sie Berge für Sie versetzen.


Sam Thacker ist Partner bei Business Finance Solutions in Austin, Texas.
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