Was bedeutet der CARD Act für Unternehmen?

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Geschäftskreditkarten wurden nicht in das card-gesetz aufgenommen, aber das neue gesetz kann sich dennoch auf unternehmen auswirken.

AM ENDE der Zinssatz für Susan Moriaritys Visa-Visitenkarte von Chase lag im vergangenen Jahr bei etwa 13%. Ein bisschen hoch, dachte sie, aber ihre Anwaltskanzlei in Santa Barbara, Kalifornien, war beschäftigt. Dann, im Januar, als sich das Geschäft verlangsamte, begann Moriarity einen Ausgleich zu finden - und ihr Zinssatz stieg auf 27,9%. Als sie bei einem Kundendienstmitarbeiter anrief, wurde ihr mitgeteilt, dass die Erhöhung das Risiko im Gesamtmarkt widerspiegelte: „Ich sagte:„ Das hat nichts mit irgendetwas zu tun, was wir falsch gemacht haben. Sie erhöhen nur den Zinssatz, weil Sie es legal können tun Sie das? "Und sie antwortete:" Nun, ich würde es nicht so sagen... aber ja. "

Wütend beschloss Moriarity, das Guthaben der Karte zurückzuzahlen und die Verwendung der Karte einzustellen. (JPMorgan Chase lehnte es ab, sich zu ihrem Fall zu äußern.) Zu diesem Zeitpunkt sollte das Gesetz über die Haftung, Verantwortlichkeit und Offenlegung von Kreditkarten (CARD) im Februar in Kraft treten, und Moriarity hoffte, dass dies zu einer niedrigeren Rate führen würde. Sie erfuhr jedoch, dass Visitenkarten nicht unter das neue Gesetz fallen würden, und Moriarity entschied sich stattdessen dafür, eine persönliche Karte für geschäftliche Zwecke zu verwenden.

Das CARD-Gesetz, das am Montag in Kraft trat, wurde wegen seines Schutzes für die Verbraucher begrüßt. Aber was macht es für Kleinunternehmer? Auch sie haben mit steigenden Zinsen und steigenden Gebühren zu kämpfen - ganz zu schweigen von den steigenden Kosten für die Annahme von Kredit- und Debitkarten. Wie sich herausstellt, nicht viel. In der Tat, da Kreditkartenaussteller nach Wegen suchen, um verlorene Einnahmen aus Verbraucherkarten aufgrund des Gesetzes auszugleichen, sagen Befürworter, dass Visitenkarten zum Ziel für zusätzliche Gebühren, höhere Zinssätze und andere Abrechnungstaktiken werden könnten.

Es sei nicht ratsam, auf Consumer Cards zuzugreifen, um Zugang zu Schutzmaßnahmen zu erhalten, die unter dem CARD Act gewährt werden, wie dies bei Moriarity der Fall war. Dies sagt Gerri Detweiler, ein Kreditberater für kleine Unternehmen mit Bildungs-Website Credit.com. Die Vermischung persönlicher und geschäftlicher Ausgaben auf einer Karte kann nicht nur die Fähigkeit des Inhabers zum Abzug von Zinsen oder Jahresgebühren auf die Karte einschränken. Dadurch gefährden viele ihre Unternehmensstruktur. Darüber hinaus „zeigt sich die Kreditaktivität und die Schulden des Unternehmens an der persönlichen Kreditwürdigkeit des Eigentümers, was die persönliche Kreditwürdigkeit des Geschäftsinhabers herabsetzen kann“, sagt sie.

Für diejenigen, die mit Visitenkarten arbeiten, kann es eine Weile dauern, bis sich wesentliche Änderungen zeigen, sagt Molly Brogan, eine Sprecherin der National Small Business Association (NSBA) in Washington, DC. Jedoch mit der Zeit „neue Gebührentaktiken, hohes Interesse Preise und verwirrende Rechnungen werden sich wahrscheinlich verschlechtern “, sagt sie. „Es gibt eine ganze Einnahmequelle, die für Kreditkartenaussteller gesperrt wurde. Sie können sich an kleine Unternehmen wenden, um diese Einnahmen zu erzielen “, sagt Brogan.

Zu den besorgniserregenderen Erlössteigerungsstrategien, die Emittenten möglicherweise anwenden, gehören die Anhebung der Kredit- und Debitkartenakzeptanzgebühren. Der inländische Kreditkartenwechselkurs - eine von Emittenten wie Visa und MasterCard festgelegte Überweisungsgebühr, die bei jeder Verwendung eines Zahlungsmittels von Visa oder MasterCard an das Finanzinstitut des Karteninhabers gezahlt wird - stieg zwischen 1,25% und 1,91% (1991) Laut einem jüngsten Bericht des Government Accountability Office über Kreditkarten ist die Quote von MasterCard im letzten Jahr von 1,30% bis 2,08% auf 0,90% bis 3,25% gestiegen.

AM ENDE der Zinssatz für Susan Moriaritys Visa-Visitenkarte von Chase lag im vergangenen Jahr bei etwa 13%. Ein bisschen hoch, dachte sie, aber ihre Anwaltskanzlei in Santa Barbara, Kalifornien, war beschäftigt. Dann, im Januar, als sich das Geschäft verlangsamte, begann Moriarity einen Ausgleich zu finden - und ihr Zinssatz stieg auf 27,9%. Als sie bei einem Kundendienstmitarbeiter anrief, wurde ihr mitgeteilt, dass die Erhöhung das Risiko im Gesamtmarkt widerspiegelte: „Ich sagte:„ Das hat nichts mit irgendetwas zu tun, was wir falsch gemacht haben. Sie erhöhen nur den Zinssatz, weil Sie es legal können tun Sie das? "Und sie antwortete:" Nun, ich würde es nicht so sagen... aber ja. "

Wütend beschloss Moriarity, das Guthaben der Karte zurückzuzahlen und die Verwendung der Karte einzustellen. (JPMorgan Chase lehnte es ab, sich zu ihrem Fall zu äußern.) Zu diesem Zeitpunkt sollte das Gesetz über die Haftung, Verantwortlichkeit und Offenlegung von Kreditkarten (CARD) im Februar in Kraft treten, und Moriarity hoffte, dass dies zu einer niedrigeren Rate führen würde. Sie erfuhr jedoch, dass Visitenkarten nicht unter das neue Gesetz fallen würden, und Moriarity entschied sich stattdessen dafür, eine persönliche Karte für geschäftliche Zwecke zu verwenden.

Das CARD-Gesetz, das am Montag in Kraft trat, wurde wegen seines Schutzes für die Verbraucher begrüßt. Aber was macht es für Kleinunternehmer? Auch sie haben mit steigenden Zinsen und steigenden Gebühren zu kämpfen - ganz zu schweigen von den steigenden Kosten für die Annahme von Kredit- und Debitkarten. Wie sich herausstellt, nicht viel. In der Tat, da Kreditkartenaussteller nach Wegen suchen, um verlorene Einnahmen aus Verbraucherkarten aufgrund des Gesetzes auszugleichen, sagen Befürworter, dass Visitenkarten zum Ziel für zusätzliche Gebühren, höhere Zinssätze und andere Abrechnungstaktiken werden könnten.

Es sei nicht ratsam, auf Consumer Cards zuzugreifen, um Zugang zu Schutzmaßnahmen zu erhalten, die unter dem CARD Act gewährt werden, wie dies bei Moriarity der Fall war. Dies sagt Gerri Detweiler, ein Kreditberater für kleine Unternehmen mit Bildungs-Website Credit.com. Die Vermischung persönlicher und geschäftlicher Ausgaben auf einer Karte kann nicht nur die Fähigkeit des Inhabers zum Abzug von Zinsen oder Jahresgebühren auf die Karte einschränken. Dadurch gefährden viele ihre Unternehmensstruktur. Darüber hinaus „zeigt sich die Kreditaktivität und die Schulden des Unternehmens an der persönlichen Kreditwürdigkeit des Eigentümers, was die persönliche Kreditwürdigkeit des Geschäftsinhabers herabsetzen kann“, sagt sie.

Für diejenigen, die mit Visitenkarten arbeiten, kann es eine Weile dauern, bis sich wesentliche Änderungen zeigen, sagt Molly Brogan, eine Sprecherin der National Small Business Association (NSBA) in Washington, DC. Jedoch mit der Zeit „neue Gebührentaktiken, hohes Interesse Preise und verwirrende Rechnungen werden sich wahrscheinlich verschlechtern “, sagt sie. „Es gibt eine ganze Einnahmequelle, die für Kreditkartenherausgeber gesperrt wurde. Sie können sich an kleine Unternehmen wenden, um diese Einnahmen zu erzielen “, sagt Brogan.

Zu den besorgniserregenderen Erlössteigerungsstrategien, die die Emittenten möglicherweise anwenden, gehören die Anhebung der Kredit- und Debitkartenakzeptanzgebühren. Der inländische Kreditkartenwechselkurs - eine von Emittenten wie Visa und MasterCard festgelegte Überweisungsgebühr, die bei jeder Verwendung eines Zahlungsmittels von Visa oder MasterCard an das Finanzinstitut des Karteninhabers gezahlt wird - stieg zwischen 1,25% und 1,91% (1991) Laut einem jüngsten Bericht des Government Accountability Office über Kreditkarten ist die Quote von MasterCard im letzten Jahr von 1,30% bis 2,08% auf 0,90% bis 3,25% gestiegen.


Video: What Is The CARD Act (2009)? – Credit Card Insider


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