Was ist eine Business-Kreditlinie und wie funktioniert sie?

{h1}

Eine kreditlinie ist eines der hilfreichsten finanzierungsinstrumente für kleine unternehmen. Teil 1 in einer vierteiligen serie.

Hinweis: Dies ist der erste Teil einer vierteiligen Serie. Klicken Sie hier, um Teil Zwei, Teil Drei und Teil Vier anzuzeigen.

Eine Kreditlinie ist eines der am häufigsten verwendeten und hilfreichsten Finanzierungsinstrumente für kleine Unternehmen. Es ermöglicht einem Unternehmen, vorab genehmigte Mittel in Anspruch zu nehmen, um die laufenden Betriebskosten zu decken, wie etwa den kurzfristigen Liquiditätsbedarf zu decken und saisonale Lagerkäufe zu tätigen.

Nach der Genehmigung für eine Zeile können Sie sich jederzeit bis zu Ihrem Limit ausleihen, manchmal sogar, indem Sie sich selbst einen Scheck schreiben. Mit anderen Worten, Sie müssen sich nicht jedes Mal erneut bewerben, wenn Sie Geld leihen möchten. Wenn Sie Ihre Leitung zurückzahlen, stehen Ihnen mehr Mittel zur Verfügung, die Sie je nach Bedarf verwenden können.

Kreditlinien gelten als kurzfristige Kredite. Die ausstehenden Beträge sind in der Regel alle 30 Tage zu verzinsen. Sie können durch Sicherheiten besichert oder ungesichert sein, abhängig von der Kreditaufnahme Ihres Unternehmens. Die meisten Linien sind so strukturiert, dass sie in einem oder zwei Jahren fällig werden. Vor diesem Fälligkeitstermin kann die Bank Sie auffordern, Ihre Fähigkeit zum "Bereinigen" der Linie zu demonstrieren, indem Sie sie für einen vordefinierten Zeitraum, normalerweise 30 aufeinanderfolgend, auf null reduzieren Tage. Die Bank kann dann die Leitung nach eigenem Ermessen erneuern.

Einige Linien sind jedoch als nachfragende Kreditlinien strukturiert. Diese haben kein Fälligkeitsdatum. Vielmehr hat die Bank das Recht, jederzeit die volle Rückzahlung der Linie zu verlangen. Stellen Sie sicher, dass Sie die Unterschiede und die möglichen Auswirkungen auf Ihr Unternehmen verstehen, bevor Sie sich für eines davon anmelden. Bei Bedarf fällige Zeilen werden in der Regel jährlich von der Bank überprüft.

In einer gesicherten Kreditlinie leiht eine Bank einen Prozentsatz des Wertes der von Ihnen gestellten Sicherheiten. Banken akzeptieren drei Hauptarten von Sicherheiten: Forderungen, Lagerbestand und Geschäftsvermögen (Geräte, Computer, Einrichtungsgegenstände usw.). Die Bank kann auch eine persönliche Garantie für die Leitung und / oder die Verpfändung eines persönlichen Wohnsitzes als zusätzliche Sicherheit verlangen.

Wenn Sie Inventar als Sicherheit in Betracht ziehen, sollten Sie wissen, dass es drei Hauptklassifikationen für das Inventar gibt: Rohstoffe, unfertige Erzeugnisse (WIP) und Fertigwaren. Banken bewerten diese Arten von Sicherheiten auf unterschiedliche Weise. WIP ist am wenigsten wertvoll, da nicht viel Bedarf an unfertigen Gütern besteht. Zum Beispiel gibt es nicht viele potenzielle Käufer für eine halb gebaute Werkzeugmaschine oder einen Rasenmäher.

Banken können bis zu 50 Prozent des Wertes von Rohstoffen und Fertigwaren und, wenn überhaupt, weniger für laufende Arbeiten verleihen, je nachdem, wie marktfähig der WIP ist. Wenn Ihr Unternehmen also Rohstoffe und Lagerbestände im Wert von 100.000 USD als Sicherheit verpfänden kann, werden Sie möglicherweise für eine Kreditlinie von bis zu 40.000 oder 50.000 USD zugelassen.

Wenn Sie Forderungen als Sicherheiten verpfänden, verleihen die Banken bis zu 80 Prozent ihres Wertes, es können jedoch einige Ausschlüsse bestehen. Möglicherweise möchte die Bank keine "veralteten" Forderungen (z. B. Forderungen, die mehr als 60 oder 90 Tage überfällig sind) oder Forderungen, die auf einen Kunden konzentriert sind (z. B. Forderungen an einen Kunden, die 75 Prozent der Bruttoeinnahmen Ihres Unternehmens ausmachen).

Wenn Ihr Unternehmen über eine sehr gute Kreditwürdigkeit verfügt, kann die Bank Sie für eine Unterschriftenzeile genehmigen. In diesem Fall können Sie sich selbst einen Scheck über einen Geldbetrag bis zu Ihrem vorab genehmigten Grenzwert ausstellen. Oder es kann jeden Monat oder bei jeder Verlosung der Abschluss eines Kreditbasiszertifikats erforderlich sein. Das ausleihende Basiszertifikat gibt einen Überblick über Ihren aktuellen Sicherheitenstatus. Es zeigt der Bank an, wie viel Sie derzeit in ausstehenden Forderungen haben und wie viel berechtigt ist, in Ihre gedeckte Sicherheitsbasis aufgenommen zu werden. Wenn Sie Ihr ausstehendes Guthaben zurückziehen, können Sie sehen, wie viel Geld Sie zu diesem Zeitpunkt ausleihen können.

Lesen Sie den zweiten Teil: „Tipps zum Erhalt einer Geschäftskreditlinie“.

Lesen Sie den dritten Teil: „Verwalten und Schützen Ihrer Kreditlinie“.

Lesen Sie den vierten Teil: „Wann Sie eine Kreditlinie verwenden sollten (und sollten).“

Hinweis: Dies ist der erste Teil einer vierteiligen Serie. Klicken Sie hier, um Teil Zwei, Teil Drei und Teil Vier anzuzeigen.

Eine Kreditlinie ist eines der am häufigsten verwendeten und hilfreichsten Finanzierungsinstrumente für kleine Unternehmen. Es ermöglicht einem Unternehmen, vorab genehmigte Mittel in Anspruch zu nehmen, um die laufenden Betriebskosten zu decken, wie etwa den kurzfristigen Liquiditätsbedarf zu decken und saisonale Lagerkäufe zu tätigen.

Nach der Genehmigung für eine Zeile können Sie sich jederzeit bis zu Ihrem Limit ausleihen, manchmal sogar, indem Sie sich selbst einen Scheck schreiben. Mit anderen Worten, Sie müssen sich nicht jedes Mal erneut bewerben, wenn Sie Geld leihen möchten. Wenn Sie Ihre Leitung zurückzahlen, stehen Ihnen mehr Mittel zur Verfügung, die Sie je nach Bedarf verwenden können.

Kreditlinien gelten als kurzfristige Kredite. Die ausstehenden Beträge sind in der Regel alle 30 Tage zu verzinsen. Sie können durch Sicherheiten besichert oder ungesichert sein, abhängig von der Kreditaufnahme Ihres Unternehmens. Die meisten Linien sind so strukturiert, dass sie in einem oder zwei Jahren fällig werden. Vor diesem Fälligkeitstermin kann die Bank Sie auffordern, Ihre Fähigkeit zum "Bereinigen" der Linie zu demonstrieren, indem Sie sie für einen vordefinierten Zeitraum, normalerweise 30 aufeinanderfolgend, auf null reduzieren Tage. Die Bank kann dann die Leitung nach eigenem Ermessen erneuern.

Einige Linien sind jedoch als nachfragende Kreditlinien strukturiert. Diese haben kein Fälligkeitsdatum. Vielmehr hat die Bank das Recht, jederzeit die volle Rückzahlung der Linie zu verlangen. Stellen Sie sicher, dass Sie die Unterschiede und die möglichen Auswirkungen auf Ihr Unternehmen verstehen, bevor Sie sich für eines davon anmelden. Bei Bedarf fällige Zeilen werden in der Regel jährlich von der Bank überprüft.

In einer gesicherten Kreditlinie leiht eine Bank einen Prozentsatz des Wertes der von Ihnen gestellten Sicherheiten. Banken akzeptieren drei Hauptarten von Sicherheiten: Forderungen, Lagerbestand und Geschäftsvermögen (Geräte, Computer, Einrichtungsgegenstände usw.). Die Bank kann auch eine persönliche Garantie für die Leitung und / oder die Verpfändung eines persönlichen Wohnsitzes als zusätzliche Sicherheit verlangen.

Wenn Sie Inventar als Sicherheit in Betracht ziehen, sollten Sie wissen, dass es drei Hauptklassifikationen für das Inventar gibt: Rohstoffe, unfertige Erzeugnisse (WIP) und Fertigwaren. Banken bewerten diese Arten von Sicherheiten auf unterschiedliche Weise. WIP ist am wenigsten wertvoll, da nicht viel Bedarf an unfertigen Gütern besteht. Zum Beispiel gibt es nicht viele potenzielle Käufer für eine halb gebaute Werkzeugmaschine oder einen Rasenmäher.

Banken können bis zu 50 Prozent des Wertes von Rohstoffen und Fertigwaren und, wenn überhaupt, weniger für laufende Arbeiten verleihen, je nachdem, wie marktfähig der WIP ist. Wenn Ihr Unternehmen also Rohstoffe und Lagerbestände im Wert von 100.000 USD als Sicherheit verpfänden kann, werden Sie möglicherweise für eine Kreditlinie von bis zu 40.000 oder 50.000 USD zugelassen.

Wenn Sie Forderungen als Sicherheiten verpfänden, verleihen die Banken bis zu 80 Prozent ihres Wertes, es können jedoch einige Ausschlüsse bestehen. Möglicherweise möchte die Bank keine "veralteten" Forderungen (z. B. Forderungen, die mehr als 60 oder 90 Tage überfällig sind) oder Forderungen, die auf einen Kunden konzentriert sind (z. B. Forderungen an einen Kunden, die 75 Prozent der Bruttoeinnahmen Ihres Unternehmens ausmachen).

Wenn Ihr Unternehmen über eine sehr gute Kreditwürdigkeit verfügt, kann die Bank Sie für eine Unterschriftenzeile genehmigen. In diesem Fall können Sie sich selbst einen Scheck über einen Geldbetrag bis zu Ihrem vorab genehmigten Grenzwert ausstellen. Oder es kann jeden Monat oder bei jeder Verlosung der Abschluss eines Kreditbasiszertifikats erforderlich sein. Das ausleihende Basiszertifikat gibt einen Überblick über Ihren aktuellen Sicherheitenstatus. Es zeigt der Bank an, wie viel Sie derzeit in ausstehenden Forderungen haben und wie viel berechtigt ist, in Ihre gedeckte Sicherheitsbasis aufgenommen zu werden. Wenn Sie Ihr ausstehendes Guthaben zurückziehen, können Sie sehen, wie viel Geld Sie zu diesem Zeitpunkt ausleihen können.

Lesen Sie den zweiten Teil: „Tipps zum Erhalt einer Geschäftskreditlinie“.

Lesen Sie den dritten Teil: „Verwalten und Schützen Ihrer Kreditlinie“.

Lesen Sie den vierten Teil: „Wann Sie eine Kreditlinie verwenden sollten (und sollten).“

Hinweis: Dies ist der erste Teil einer vierteiligen Serie. Klicken Sie hier, um Teil Zwei, Teil Drei und Teil Vier anzuzeigen.

Eine Kreditlinie ist eines der am häufigsten verwendeten und hilfreichsten Finanzierungsinstrumente für kleine Unternehmen. Es ermöglicht einem Unternehmen, vorab genehmigte Mittel in Anspruch zu nehmen, um die laufenden Betriebskosten zu decken, wie etwa den kurzfristigen Liquiditätsbedarf zu decken und saisonale Lagerkäufe zu tätigen.

Nach der Genehmigung für eine Zeile können Sie sich jederzeit bis zu Ihrem Limit ausleihen, manchmal sogar, indem Sie sich selbst einen Scheck schreiben. Mit anderen Worten, Sie müssen sich nicht jedes Mal erneut bewerben, wenn Sie Geld leihen möchten. Wenn Sie Ihre Leitung zurückzahlen, stehen Ihnen mehr Mittel zur Verfügung, die Sie je nach Bedarf verwenden können.

Kreditlinien gelten als kurzfristige Kredite. Die ausstehenden Beträge sind in der Regel alle 30 Tage zu verzinsen. Sie können durch Sicherheiten besichert oder ungesichert sein, abhängig von der Kreditaufnahme Ihres Unternehmens. Die meisten Linien sind so strukturiert, dass sie in einem oder zwei Jahren fällig werden. Vor diesem Fälligkeitstermin kann die Bank Sie auffordern, Ihre Fähigkeit zum "Bereinigen" der Linie zu demonstrieren, indem Sie sie für einen vordefinierten Zeitraum, normalerweise 30 aufeinanderfolgend, auf null reduzieren Tage. Die Bank kann dann die Leitung nach eigenem Ermessen erneuern.

Einige Linien sind jedoch als nachfragende Kreditlinien strukturiert. Diese haben kein Fälligkeitsdatum. Vielmehr hat die Bank das Recht, jederzeit die volle Rückzahlung der Linie zu verlangen. Stellen Sie sicher, dass Sie die Unterschiede und die möglichen Auswirkungen auf Ihr Unternehmen verstehen, bevor Sie sich für eines davon anmelden. Bei Bedarf fällige Zeilen werden in der Regel jährlich von der Bank überprüft.

In einer gesicherten Kreditlinie leiht eine Bank einen Prozentsatz des Wertes der von Ihnen gestellten Sicherheiten. Banken akzeptieren drei Hauptarten von Sicherheiten: Forderungen, Lagerbestand und Geschäftsvermögen (Geräte, Computer, Einrichtungsgegenstände usw.). Die Bank kann auch eine persönliche Garantie für die Leitung und / oder die Verpfändung eines persönlichen Wohnsitzes als zusätzliche Sicherheit verlangen.

Wenn Sie Inventar als Sicherheit in Betracht ziehen, sollten Sie wissen, dass es drei Hauptklassifikationen für das Inventar gibt: Rohstoffe, unfertige Erzeugnisse (WIP) und Fertigwaren. Banken bewerten diese Arten von Sicherheiten auf unterschiedliche Weise. WIP ist am wenigsten wertvoll, da nicht viel Bedarf an unfertigen Gütern besteht. Zum Beispiel gibt es nicht viele potenzielle Käufer für eine halb gebaute Werkzeugmaschine oder einen Rasenmäher.

Banken können bis zu 50 Prozent des Wertes von Rohstoffen und Fertigwaren und, wenn überhaupt, weniger für laufende Arbeiten verleihen, je nachdem, wie marktfähig der WIP ist. Wenn Ihr Unternehmen also Rohstoffe und Lagerbestände im Wert von 100.000 USD als Sicherheit verpfänden kann, werden Sie möglicherweise für eine Kreditlinie von bis zu 40.000 oder 50.000 USD zugelassen.

Wenn Sie Forderungen als Sicherheiten verpfänden, verleihen die Banken bis zu 80 Prozent ihres Wertes, es können jedoch einige Ausschlüsse bestehen. Möglicherweise möchte die Bank keine "veralteten" Forderungen (z. B. Forderungen, die mehr als 60 oder 90 Tage überfällig sind) oder Forderungen, die auf einen Kunden konzentriert sind (z. B. Forderungen an einen Kunden, die 75 Prozent der Bruttoeinnahmen Ihres Unternehmens ausmachen).

Wenn Ihr Unternehmen über eine sehr gute Kreditwürdigkeit verfügt, kann die Bank Sie für eine Unterschriftenzeile genehmigen. In diesem Fall können Sie sich selbst einen Scheck über einen Geldbetrag bis zu Ihrem vorab genehmigten Grenzwert ausstellen. Oder es kann jeden Monat oder bei jeder Verlosung der Abschluss eines Kreditbasiszertifikats erforderlich sein. Das ausleihende Basiszertifikat gibt einen Überblick über Ihren aktuellen Sicherheitenstatus. Es zeigt der Bank an, wie viel Sie derzeit in ausstehenden Forderungen haben und wie viel berechtigt ist, in Ihre gedeckte Sicherheitsbasis aufgenommen zu werden. Wenn Sie Ihr ausstehendes Guthaben zurückziehen, können Sie sehen, wie viel Geld Sie zu diesem Zeitpunkt ausleihen können.

Lesen Sie den zweiten Teil: „Tipps zum Erhalt einer Geschäftskreditlinie“.

Lesen Sie den dritten Teil: „Verwalten und Schützen Ihrer Kreditlinie“.

Lesen Sie den vierten Teil: „Wann Sie eine Kreditlinie verwenden sollten (und sollten).“


Video: Geheimtipp Autokredit (Kurzfassung)


HowToMintMoney.com
Alle Rechte Vorbehalten!
Nachdruck Von Materialien Ist Möglich Mit Bezug Auf Die Quelle - Website: HowToMintMoney.com

© 2012–2019 HowToMintMoney.com